Nouvelles des consommateurs FDIC - novembre 2019
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Donner du sens aux dépenses des petites entreprises
En tant que propriétaire de petite entreprise, vous devez peut-être jongler avec les dépenses liées aux opérations quotidiennes de votre entreprise, les coûts de développement de votre entreprise et les responsabilités de protection de vos employés et de vos clients avec vos choix financiers. Sachant que vous avez tout cela en tête, voici quelques informations utiles sur les opérations bancaires pour votre entreprise.
Comptes de dépôt
Séparer les comptes personnels et professionnels
De nombreuses banques proposent des comptes chèques professionnels et des cartes de crédit professionnelles. Séparer vos comptes professionnels de vos comptes personnels présente certains avantages :
Protection – Les services bancaires aux entreprises offrent une protection limitée en matière de responsabilité personnelle en séparant les fonds de votre entreprise de vos fonds personnels. Cette séparation permet d'autoriser plus facilement les employés à gérer les tâches bancaires quotidiennes des entreprises. L'Internal Revenue Service vous recommande également d'avoir un compte courant professionnel distinct de vos comptes personnels, car cela peut faciliter la tenue des dossiers pour la période des impôts. Cela peut même s’avérer indispensable selon la structure de votre entreprise. Le besoin de comptes séparés augmente généralement à mesure qu’une entreprise se développe ou est constituée.
Réception de paiements – Vos comptes professionnels peuvent vous aider à établir des moyens pratiques permettant aux clients de vous payer par carte de crédit ou d'utiliser des chèques libellés à l'ordre de votre entreprise, au lieu d'impliquer vos finances personnelles.
De plus, de nombreuses banques disposent d'une équipe désignée axée sur les prêts aux petites entreprises qui peut vous aider à identifier d'autres produits et services bancaires utiles, tels que des marges de crédit ou des options de prêt à terme.
Trouvez le compte qui répond le mieux aux besoins de votre entreprise
Les tarifs, les frais et les options varient d'une banque à l'autre, vous devez donc magasiner pour vous assurer de trouver les frais les plus bas et les meilleures conditions pour votre entreprise. Avant d’ouvrir votre compte courant ou votre compte d’épargne professionnel auprès d’une banque en particulier, assurez-vous de recueillir des informations sur :
- Offres de lancement
- Taux d'intérêt pour l'épargne et le chèque
- Taux d'intérêt pour les marges de crédit
- Les frais de transaction
- Frais de résiliation anticipée
- Frais de solde minimum du compte
Sachez si vos dépôts sont protégés par l'assurance-dépôts de la FDIC
Selon les règles de la FDIC, tous les dépôts détenus par une société, une société de personnes ou une entité non constituée en société (y compris une organisation à but lucratif ou à but non lucratif) auprès de la même banque sont additionnés et assurés jusqu'à 250 000 $, séparément des comptes personnels de la propriétaires ou membres. Les dépôts d’une entreprise individuelle – une entreprise non constituée en société appartenant à un particulier utilisant un nom commercial – sont assurés avec tous les fonds personnels que le propriétaire peut détenir dans la même banque dans la catégorie d’assurance pour propriétaire unique, jusqu’à 250 000 $ au total. Si vous avez besoin d'aide pour déterminer votre couverture d'assurance, parlez à un spécialiste de l'assurance-dépôts de la FDIC au 1-877-ASK FDIC (1-877-275-3342) ou utilisez notreEstimateur électronique d’assurance-dépôts(EDIE), une calculatrice interactive.
Se faire payer
En tant que propriétaire d’une petite entreprise, vous devrez décider comment les clients vous paieront. L’acceptation ou non des paiements par carte de crédit est une décision importante à prendre. Bien que ce mode de paiement soit pratique pour les clients, vous pouvez choisir de ne pas accepter les cartes de crédit en raison des frais et autres coûts. Vous pouvez autoriser les clients à payer à l'aide d'applications mobiles. Cependant, assurez-vous de lire attentivement les petit* caractères de toute application mobile que vous envisagez afin d'être au courant des frais et des limites de disponibilité des fonds.
En général, vous souhaiterez comparer une application mobile ou un service de traitement des cartes de débit et de crédit, car les coûts et autres termes et conditions varient.
Prêts aux entreprises
Les propriétaires de petites entreprises doivent généralement emprunter de l’argent pour acheter du matériel, payer leurs fournisseurs et leurs employés et financer leurs opérations. Pour être sûr d’obtenir un prêt adapté à vos besoins, quelques éléments de base sont à considérer.
Comprendre les différents types de financement
Pour la plupart des petites entreprises, il existe des moyens courants de financer leurs opérations (sans compter les investissem*nts ou les prêts de la famille et des amis) :
Les marges de crédit personnelles – telles que les cartes de crédit ou les marges de crédit sur valeur domiciliaire sont couramment utilisées.
Marges de crédit aux entreprises – qui offrent un moyen pratique pour une entreprise d’emprunter jusqu’à un certain montant et de le rembourser par versem*nts avec intérêts sur plusieurs années.
Les prêts à terme aux entreprises – qui établissent un montant fixe à rembourser par versem*nts sur trois ans ou plus – sont généralement recommandés à des fins telles que le financement de l’achat d’équipement ou d’un véhicule. Ces prêts sont souvent garantis par l’actif acheté.
Vous pouvez également interroger votre banque sur les prêts proposés par la Small Business Administration (SBA) des États-Unis. Par exemple, le programme de microcrédit de la SBA offre des prêts allant jusqu'à 50 000 $ pour aider les petites entreprises et certaines garderies à but non lucratif à démarrer et à se développer.
Améliorez vos chances d’obtenir un prêt
Créez un plan d'affaires – Un prêteur vous demandera généralement de revoir votre plan d'affaires lorsque vous demanderez un prêt. Préparez un plan d’affaires qui montre au prêteur votre feuille de route pour aider votre entreprise à réussir. LeSBAdispose d’outils pour vous aider à élaborer un plan d’affaires de base.
Effectuez vos paiements à temps – Tout comme les agences d’évaluation du crédit tiennent un registre de vos antécédents de crédit personnels, plusieurs entreprises suivent la manière dont les entreprises gèrent leurs finances. Payer les fournisseurs à temps est un bon moyen de démontrer leur fiabilité. Assurez-vous également que votre dossier de crédit personnel est exact, car un prêteur l’examinera probablement lorsque votre entreprise demandera un financement.
Soyez prêt
Certaines protections peuvent varier
Votre responsabilité pour les transactions non autorisées sur vos comptes personnels de cartes de crédit et de débit est généralement plafonnée par la réglementation fédérale : 50 $ pour les cartes de crédit et 50 $ ou plus pour les cartes de débit (selon le moment où vous en informez la banque). Bien que la loi fédérale ne protège pas les cartes de débit professionnelles de toute responsabilité en cas de transactions non autorisées, votre convention de compte bancaire et les lois de l'État pourraient limiter votre responsabilité. Si un émetteur de cartes de crédit fournit 10 cartes de crédit ou plus à une entreprise pour l'usage de ses employés, il peut exiger que l'entreprise assume une responsabilité illimitée pour les transactions non autorisées. Si moins de 10 cartes de crédit sont émises à l'entreprise, la limite de 50 $ s'appliquera uniquement à l'utilisation non autorisée par une personne autre qu'un employé de l'entreprise. En fin de compte : informez immédiatement votre banque de tout problème, car les lois des États, les normes du secteur et vos accords de dépôt peuvent offrir des protections.
Méfiez-vous des fraudes et des escroqueries
Les fraudeurs ciblent les petites entreprises en sachant que les propriétaires sont occupés et se concentrent sur la gestion de l'entreprise. Pour protéger votre entreprise, soyez conscient des escroqueries et des fraudes. Les exemples incluent les retraits non autorisés d'un compte bancaire ainsi que les offres frauduleuses et les billets contrefaits. Un auditeur peut être en mesure de vous aider à identifier et à minimiser les risques. Pour en savoir plus, notamment sur la façon de créer des plans de cybersécurité personnalisés, rendez-vous sur la Federal Trade Commission (FTC)Confidentialité et sécurité en ligne. La FTC propose égalementOrientation commerciale.
Pour plus de ressources pour les petites entreprises, visitez :
FDIC
Argent intelligent pour les petites entreprises
Département du Trésor américain
Programmes pour petites entreprises
Pour plus de ressources destinées aux consommateurs, visitezFDIC.gov, ou allez auCentre de connaissances FDIC. Vous pouvez également appeler la FDIC sans frais au 1-877-ASK-FDIC (1-877-275-3342). Veuillez envoyer vos idées d'articles ou vos commentaires àConsumerNews@fdic.gov. Tu peuxs'abonnerà ceci et à d'autres publications gratuites de la FDIC pour rester informé !
