Lorsque vous cherchez des endroits où cacher votre argent, vous pourriez vous demander s’il vaut la peine d’ouvrir un compte d’épargne auprès d’une banque uniquement en ligne ou d’une banque plus traditionnelle avec des succursales physiques.
Ally Bank est la succursale bancaire d'Ally Financial. Depuis 2009, Ally est une banque numérique populaire qui propose des comptes d'épargne, de chèques, de CD et du marché monétaire. Alors, quelles sont les principales fonctionnalités et offres d'Ally Bank et comment se situe-t-elle par rapport à certains de ses concurrents - Discover® Bank, CIT et Chase ?
Jetons un coup d'œil aux principales offres d'Ally Bank, à ses fonctionnalités globales et à qui Ally Bank est le mieux adapté.
Produits Ally Banque
Compte de dépenses allié
Le compte de dépenses Ally paie des intérêts, vous donne un accès anticipé aux dépôts directs sur votre compte (deux jours plus tôt après avoir effectué deux dépôts directs) et dispose d'une fonctionnalité ingénieuse qui vous permet de mettre de l'argent de côté dans des tranches de dépenses pour vous aider à établir votre budget. Les frais sont également relativement bas. Et vous fournit une carte de débit.
Un autre avantage considérable réside dans les deux niveaux de protection d'Ally contre le découvert de votre compte : si vous disposez d'un compte d'épargne Ally Bank ou d'un compte du marché monétaire, le service de transfert de découvert transférera automatiquement de l'argent pour couvrir votre solde négatif. Ou bien, le service CoverDraft d'Ally couvrira jusqu'à 100 $ (250 $ si vous avez des dépôts directs admissibles d'au moins 250 $ pendant deux mois consécutifs). Votre prochain dépôt sur votre compte courant s’appliquera automatiquement au solde négatif. Et, si votre transaction n’est pas couverte parce qu’elle dépasse la limite CoverDraft, aucun frais de découvert ne vous sera toujours facturé.
Pourquoi nous le recommandons: Le taux d'intérêt compétitif du compte de dépenses Ally, les frais minimes, l'accès anticipé aux dépôts directs et les tranches de dépenses innovantes font que ce compte mérite d'être considéré. Et il propose à la fois une carte de débit et des chèques papier, pour ceux qui les utilisent encore.
Alternatives au compte de dépenses Ally
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|---|---|---|---|
| Compte | Vérification des récompenses Axos | Compte courant en ligne Sofi | Chase Total Checking® |
| APY* | Jusqu'à 3,30% | 4,60% | N / A |
| Redevance mensuelle | 0 $ | 0 $ | 12 $ (renoncé de plusieurs manières) |
| Min. dépôt | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
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Compte d'épargne à haut rendement Ally
Le compte d'épargne à haut rendement d'Ally propose des taux d'intérêt compétitifs, aucun frais de service mensuel ni de frais de découvert, et aucune exigence de dépôt minimum. De plus, les titulaires de compte peuvent créer 10 « compartiments » ou sous-comptes d'épargne distincts et utiliser des transferts récurrents, des rafles, des boosters et des transferts surprises pour accélérer leurs objectifs d'épargne.
Pourquoi nous le recommandons :Des taux d’intérêt compétitifs, des outils simples et sophistiqués pour vous aider à épargner, ainsi qu’un service client 24 heures sur 24.
Alternatives au compte d’épargne Ally
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|---|---|---|
| Compte | Compte d'épargne en ligne Discover® | Économies Sofi |
| APY* | 4,25% | 4,60% |
| Min. dépôt | 0 $ | 0 $ |
| Min. solde pour gagner de l'APY | 0,01 $ | 0,01 $ |
| Redevance mensuelle | 0 $ | 0 $ |
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Certificat de dépôt Ally (CD)
Certificat de dépôt Ally
Certificat de dépôt Ally
APY*
5,15%
Terme
18 mois
Min. dépôt
0 $
Redevance mensuelle
0 $
Avantages et inconvénients :
Avantages:
- Des tarifs compétitifs.
- Aucune exigence de compte minimum.
- Plusieurs options de CD différentes.
- Garantie du meilleur tarif pendant 10 jours.
Les inconvénients:
- Renouvellement automatique à l'échéance.
Ally propose des CD d'une durée comprise entre trois mois et cinq ans, ainsi que des CD à taux élevé et sans pénalité. De plus, il n'y a pas de montant minimum pour ouvrir votre CD, mais vous devrez y cacher quelque chose pour commencer à gagner des intérêts.
Pourquoi nous le recommandons: Avec ses tarifs compétitifs, ses différents produits et l'absence d'exigence de compte minimum, les offres de CD d'Ally valent la peine d'être considérées.
Alternatives aux CD Ally
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|---|---|---|---|
| Compte | CD Allié | Compte CD Valley Direct | CD Discover® 1 an |
| APY* | 5,15% | 4,50% | 4,70% |
| Terme | 18 mois | 12 mois | 12 mois |
| Min. dépôt | 0 $ | 500 $ | 2 500 $ |
| Redevance mensuelle | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
Compte du marché monétaire Ally
Compte du marché monétaire Ally
Compte du marché monétaire Ally
APY*
4,40%
Min. dépôt
0 $
Redevance mensuelle
0 $
Avantages et inconvénients :
Avantages:
- Des tarifs compétitifs.
- Aucune exigence de solde minimum.
- Aucun frais pour : la tenue de compte, le découvert, le solde quotidien faible, les virements ACH standard ou accélérés, les virements entrants (nationaux et internationaux), les chèques officiels ou de banque. transactions excessives.
- Retraits gratuits et illimités aux guichets automatiques dans plus de 43 000 guichets automatiques Allpoint ; Remboursem*nt de 10 $ par cycle de relevé des frais provenant d'autres guichets automatiques.
Les inconvénients:
- Facture des frais pour la livraison accélérée, les virements électroniques nationaux sortants et la recherche de compte.
- Pas de succursales physiques.
- Aucun dépôt en espèces.
Ce compte du marché monétaire offre actuellement le même taux d'intérêt compétitif sur ses trois niveaux de solde : moins de 5 000 $, 5 000 $ à 24 999 $ et 25 000 $ ou plus. Cela pourrait changer : Ally déclare également que "l'APY que nous payons est basé sur le niveau dans lequel se situe votre solde de fin de journée". Les intérêts sont composés quotidiennement.
Pourquoi nous le recommandons :Avec ses tarifs compétitifs, ses frais peu élevés et l'absence d'exigences minimales en matière de compte, le compte du marché monétaire d'Ally mérite d'être pris en considération.
Alternatives au compte du marché monétaire Ally
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|---|---|---|---|
| Compte | Compte du marché monétaire Ally | Compte du marché monétaire Quontic | Compte du marché monétaire Elite de la banque américaine |
| APY* | 4,40% | 5,00% | 4,25% |
| Min. dépôt | 0 $ | 100 $ | 100 $ |
| Redevance mensuelle | 0 $ | 0 $ | 10 $* Exonérable |
Seuls les nouveaux clients avec des soldes de 25 000 $ et plus bénéficient du taux APY annoncé de 4,25 % pour le compte du marché monétaire U.S. Bank Elite.
Fonctionnalités d'Ally Bank
Frais
Découvert
Alors que de nombreuses banques facturent des frais de découvert si vous ne disposez pas de suffisamment de fonds sur votre compte bancaire pour couvrir une transaction, Ally ne facture pas de frais pour les découverts sur ses comptes chèques ou d'épargne.
Entretien mensuel
Certaines banques pourraient vous facturer des frais de compte mensuels. Les comptes chèques et d'épargne d'Ally n'ont pas de frais de maintenance mensuels.
Solde faible
Une banque peut facturer des frais si votre solde descend en dessous d’un montant minimum. Vous ne serez pas facturé de frais de solde faible avec un compte courant Ally.
Transferts ACH
Alors que certaines banques facturent des frais pour les virements ACH, les comptes d'épargne et les comptes chèques d'Ally ne vous facturent pas de frais pour les virements ACH standard ou accélérés.
Fils
Si vous recevez un virement national ou international, Ally ne vous facturera pas de frais si vous avez un compte d'épargne ou un compte courant. Cependant, il y a des frais de 20 $ par câble national.
Chèques de banque
Si vous disposez d'un compte d'épargne ou d'un compte courant, aucun frais ne vous sera facturé pour un chèque officiel ou de banque.
Livraison expédiée
Si vous avez besoin d'un chèque pendant la nuit, Ally facture des frais de livraison accélérée de 15 $.
Frais de recherche de compte
Si vous avez besoin de recherches approfondies, par exemple si vous avez besoin de déclarations des années passées, Ally facturera des frais de recherche de 25 $ de l'heure. Vous serez informé à l’avance de ces frais.
Expérience client
Soutien
Si vous êtes déjà membre d'Ally, vous pouvez accéder à l'équipe d'assistance client d'Ally via le chat en vous connectant à votre compte. Disponible 24h/24 et 7j/7, l'équipe de support client d'Ally est hautement accessible et peut être contactée par téléphone, chat, e-mail ou correspondance écrite.
Accessibilité
Vous pouvez gérer votre compte, vérifier votre solde, effectuer des virements et des dépôts et payer vos factures en ligne ou via l'application mobile d'Ally. Si vous utilisez une technologie d'assistance, vous pouvez contacter le support client d'Ally pour obtenir de l'aide.
Interface utilisateur/Technologie Avec l'application mobile et l'expérience de bureau d'Ally, vous pouvez déposer des chèques, opter pour le dépôt direct et gérer vos comptes à tout moment et en tout lieu. De plus, vous pouvez opter pour des relevés dématérialisés. Sécurité Pour assurer la sécurité de vos comptes, vous pouvez recevoir des alertes de compte par téléphone, e-mail ou SMS pour définir des limites de dépenses et des préférences afin de bloquer les transactions dans certaines catégories de commerçants. De plus, vous pouvez configurer des contrôles afin que votre carte ne puisse être utilisée que dans un délai limité. certaine étendue géographique.
Histoire et réputation
Ally a débuté en tant que société de financement automobile en 1919 et s'est développée dans les domaines des services bancaires en ligne, des prêts à crédit et de la gestion de patrimoine.
En 2021, Ally Bank a été confrontée à une violation de données au cours de laquelle une erreur de codage sur son site Web a conduit à ce que les noms d'utilisateur et les mots de passe des clients soient exposés à des associés commerciaux tiers. Un recours collectif connexe a été déposé, accusant Ally d'être responsable de la violation, qui a été rejeté.
En 2021, Ally Financial a accepté de payer un règlement d'une valeur de 757 500 000 $ pour les consommateurs qui ont reçu des avis d'Ally indiquant que les avis n'étaient pas conformes aux exigences de forme et de contenu de chaque État.
À qui s’adresse Ally Bank ?
Ally Bank convient parfaitement à ceux qui sont à l'aise avec une banque en ligne uniquement et qui souhaitent effectuer toutes leurs opérations bancaires sur un ordinateur de bureau ou une application mobile. Comme Ally Bank propose des comptes d'épargne et de CD compétitifs à haut rendement, nous pensons qu'elle est l'un des principaux concurrents pour ceux qui se concentrent sur l'optimisation de l'épargne à court terme, ne veulent pas se soucier des frais et aiment utiliser les fonctionnalités et outils d'épargne pour aidez-les à atteindre leurs objectifs.
Ally Bank FDIC est-elle assurée ?
Oui, si vous avez un compte de dépôt auprès d'Ally Bank, jusqu'à 250 000 $ par titulaire de compte et par compte éligible sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Les comptes éligibles comprennent les comptes chèques, d’épargne, du marché monétaire, sur CD et de retraite.
Présence mondiale
Bien qu'Ally Bank soit une banque en ligne, son siège social se trouve à Sandy, dans l'Utah, et elle possède un centre d'entreprise à Charlotte, en Caroline du Nord. Ally Financial, la société holding qui possède Ally Bank, est située à Détroit, dans le Michigan.
Ally possède des bureaux d'employés à travers les États-Unis, notamment à Atlanta, Chicago, Dallas, Jacksonville, Little Rock, Minneapolis, New York, Philadelphie et Pittsburgh.
Comment Ally Bank se compare-t-elle ?
Comparer Ally Bank à ses concurrents n'est pas un processus linéaire simple, car certains produits peuvent présenter un package global supérieur à d'autres, en tenant compte de facteurs tels que le service client, les frais mensuels et les tarifs.
Par exemple, alors qu'Ally Bank,Banque Discover®etBanque CITont des taux d'épargne d'intérêt élevés à offrir, Discover® Bank a un taux plus élevé qu'Ally Bank, tout en n'exigeant pas de dépôt minimum comme CIT Bank.
Foire aux questions (FAQ)
Ally Bank et Ally Financial sont-elles identiques ?
Même s’ils font partie de la même entreprise, ils ne sont pas les mêmes. Ally Bank est une filiale indirecte en propriété exclusive d'Ally Financial.
Comment Ally Bank est-elle classée ?
Ally Bank se classe troisième au classem*nt général dans l'étude de satisfaction du service client 2022 de J.D. Power, après Charles Schwab et Discover® Bank.
À qui appartient Ally Bank ?
Comme Ally Bank fait partie d'Ally Financial et qu'Ally Financial est une société cotée en bourse, les investisseurs institutionnels détiennent la majorité d'Ally. En fait, ce pourcentage est de près de 90 %. Le pourcentage restant est constitué d’investisseurs particuliers et d’Ally Insiders.
Comment contacter le service client Ally ?
Vous pouvez contacter le service Ally's Bank de plusieurs manières. Si vous êtes aux États-Unis, le numéro est le 877-247-2559. Si vous êtes en dehors des États-Unis, le numéro est le 757-247-2559. Besoin de signaler une fraude ? La ligne à appeler est le 1-833-226-1520. Vous pouvez également envoyer un email en vous connectant à votre compte. Vous pouvez également contacter le service client d'Ally à l'adresse suivante :
Service client d'Ally Bank\P.O. Boîte postale 951\Horsham, PA 19044
La banque Ally dispose-t-elle d'une fonction de chat ?
Oui. Vous pouvez accéder à la fonction de chat d'Ally en vous connectant à votre compte sur votre ordinateur ou via l'application mobile.
Les informations présentées ici sont créées indépendamment de la rédaction de TIME. Pour en savoir plus, consultez notreÀ propospage.
