Devriez-vous faire appel à un conseiller financier ou le faire moi-même ?
Vous êtes à l’aise pour prendre des décisions financières
Décider de travailler avec un conseiller financier est un choix personnel. Il n’existe pas de test décisif pour savoir si vous en avez besoin.Si vous avez des actifs à investir, des objectifs personnels et financiers ou des questions concernant vos finances, vous souhaiterez peut-être embaucher un conseiller financier.
Ceux qui font appel à des conseillers financiers obtiennent généralement des rendements plus élevés et une planification plus intégrée, y compris la gestion fiscale, la planification de la retraite et la planification successorale. Les investisseurs autonomes, quant à eux, économisent sur les frais de conseiller et obtiennent l’autosatisfaction d’apprendre à investir et de prendre leurs propres décisions.
L’essentiel. N’importe qui peut gérer ses propres actifs, mais cela ne veut pas dire que vous devriez le faire.La plupart des gens bénéficieront des connaissances et de l’expérience d’un conseiller financier professionnel, surtout s’ils disposent d’un actif important..
Avoir plusieurs cuisiniers dans la cuisine, pour ainsi dire, pourrait également être problématique si vos conseillers adoptent des approches différentes en matière de gestion fiscale.Un seul conseiller peut être mieux placé pour examiner l’ensemble de votre situation financière et proposer des stratégies pour minimiser votre obligation fiscale.
En bout de ligne. Alors quetout le monde n'a pas besoin d'un conseiller financier, de nombreuses personnes bénéficieraient de conseils personnalisés pour les aider à bâtir un avenir financier solide. Il n’est pas nécessaire d’avoir beaucoup de patrimoine pour profiter des services d’un conseiller financier.
Généralement, ayantentre 50 000$ et 500 000$Le nombre d’actifs liquides à investir peut être un bon point pour commencer à envisager d’embaucher un conseiller financier. Certains conseillers ont des seuils d'actifs minimaux. Cela pourrait être un chiffre relativement faible, comme 25 000 $, mais cela pourrait être 500 000 $, 1 million de dollars ou même plus.
Les planificateurs financiers, en revanche, conviennent mieux à quelqu’un qui cherche à définir ses objectifs financiers et à élaborer un plan à long terme. Les conseillers peuvent cependant répondre à tous vos besoins financiers. Idéalement, vous trouveriez quelqu'un qui a de l'expérience avec des clients dans des situations similaires à la vôtre.
Des études ont montré queles conseillers financiers ont le potentiel d’ajouter, en moyenne, entre 1,5 % et 4 % à votre portefeuille au-dessus de ce qu’une personne moyenne est en mesure d’obtenir par elle-même.
En conclusion, travailler avec un conseiller financier peut être un excellent moyen d'atteindre vos objectifs financiers, mais il est important de bien peser le pour et le contre avant de prendre une décision.Le coût et le risque de conflits d’intérêtssont les principaux inconvénients de travailler avec un conseiller financier.
Puis-je faire confiance à mon conseiller financier ?
Un conseiller qui croit à une relation à long terme avec vous – et pas seulement à une série de transactions génératrices de commissions – peut être considéré comme digne de confiance.. Demandez des références, puis effectuez une vérification des antécédents des conseillers que vous sélectionnez, par exemple auprès du service gratuit BrokerCheck de la FINRA.
Il est possible de créer un plan financier à faire soi-même.Si vous avez peu ou pas de dettes et que vous êtes à l’aise pour investir par vous-même, par exemple, vous pouvez probablement suivre vous-même votre situation financière et fixer vous-même vos objectifs financiers.
Différent des grandes entreprises, un conseiller financier indépendantpeut ne pas disposer d’une gamme complète d’options d’investissem*nt ou d’autres outils disponibles en raison de ressources limitées ou de relations avec des institutions particulières.
La plupart de mes recherches ont montré que des gens disaient qu'environ 1 % est normal. Réponse : D’un point de vue réglementaire,il est généralement interdit de facturer plus de 2 %, il est donc courant de voir des frais allant de 0,25 % à 2 %, explique le planificateur financier agréé Taylor Jessee chez Impact Financial.
- "J'offre un taux de rendement garanti."
- "La performance est la seule chose qui compte."
- "Ce produit d'investissem*nt est sans risque. ...
- "Ne vous inquiétez pas de la façon dont vous êtes investi. (...)
- "Je sais que ma structure salariale est déroutante ; croyez-moi, c'est juste."
Si tu as 70 ans, tu devrais garder30%de votre portefeuille en actions. Cependant, comme les Américains vivent de plus en plus longtemps, de nombreux planificateurs financiers recommandent désormais que la règle soit plus proche de 110 ou 120 moins votre âge.
Selon le conseiller patrimonial que vous choisissez, vous devriez généralement envisager d'embaucher un conseiller lorsque vous avez entre 50 000 $ et 1 000 000 $, mais la plupart préfèrent commencer à travailler avec des clients lorsqu'ils ont entre 100 000 $ et 500 000 $ d'actifs liquides.
- Maximisez votre IRA.
- Cotisation à un 401(k)
- Créez un portefeuille d'actions.
- Investissez dans des fonds communs de placement ou des ETF.
- Achetez des obligations.
- Planifiez vos futurs coûts de santé avec un HSA.
- Investissez dans l’immobilier ou dans les REIT.
- Quel investissem*nt vous convient le mieux ?
Les riches font également confiance et travaillent avec des conseillers financiers à un rythme bien plus élevé. L'étude a révélé que70%des millionnaires contre 37 % de la population générale travaillent avec un conseiller financier.
Commission : La commission moyenne est basée sur un pourcentage de votre investissem*nt dans un fonds, qui se situe entre 3 et 6 %. Tarif horaire : les honoraires horaires moyens d’un planificateur financier varient entre 120 et 300 $.
Quand faut-il parler à un conseiller financier ?
Certaines des raisons les plus impérieuses de demander conseil à un conseiller financier sont les suivantes : Si vous n'avez pas beaucoup d'expérience en matière de placements, d'assurances et de fiscalité. Si vous vivez ou allez vivre un événement majeur de votre vie. Lorsque vous ne pouvez vous permettre aucune perte dans votre portefeuille.
Malgré70 % des millionnaires utilisent un planificateur financier, Un tiers peut survivre à l'épargne – voici pourquoi.
- Meilleurs cabinets de conseillers financiers.
- Avant-garde.
- Charles Schwab.
- Investissem*nts de fidélité.
- Facette.
- Conseiller clientèle privée de J.P. Morgan.
- Edouard Jones.
- Option alternative : les robots-conseillers.
Tous les minimums en termes d’actifs investissables, de valeur nette ou d’autres paramètres seront fixés par les gestionnaires de patrimoine individuels et leurs entreprises. Cela dit, au minimum2 à 5 millions de dollarsen actifs est la fourchette dans laquelle il est judicieux d’envisager les services d’une société de gestion de patrimoine.
Alors que les frais annuels typiques d'un conseiller financier sont estimés à 1 %, selon une étude réalisée en 2023 par Advisory HQ,les honoraires moyens d'un conseiller financier sont de 0,59 % à 1,18 % par an. Cependant, les taux diminuent généralement à mesure que vous investissez d’argent avec eux.
