Est-il difficile d'obtenir un prêt privé ?
Pointage de crédit
Les prêteurs privés vérifient généralement la situation financière d’un emprunteur pour l’aider à analyser le risque qu’il prend en prêtant de l’argent. Ils effectueront une vérification de crédit pour voir comment vous avez géré vos dettes dans le passé.Il peut être difficile de se qualifier de manière indépendante sans antécédents de crédit ou limités..
Est-il difficile d'obtenir un prêt personnel ? Le processus de demande et de financement est généralement simple et peut être effectué en un à deux jours ouvrables seulement, selon le prêteur. Cependant,il peut être difficile d'obtenir une approbation si vous avez de faibles antécédents de crédit ou un score loin d'être idéal..
Beaucoup donnent la préférence aux emprunteurs ayant une bonne ou une excellente cote de crédit (690 et plus), mais certains prêteurs acceptent les emprunteurs ayant un mauvais crédit (une note inférieure à 630). Le pointage de crédit minimum typique pour être admissible à un prêt personnel est560 à 660, selon les prêteurs interrogés par NerdWallet.
Les prêts étudiants privés peuvent être approuvés en aussi peu quequelques heures à deux semaines. En règle générale, il faudra environ 1 à 2 semaines pour recevoir les fonds après l'approbation, bien que cela puisse être plus long en fonction du prêteur et du type de prêt que vous choisissez.
Avec la plupart des prêts personnels, il faudradeux à cinq jourspour récupérer votre argent une fois votre demande approuvée. Certains prêteurs proposent d'approuver votre prêt personnel et d'envoyer votre argent le jour même de votre demande. Cependant, plusieurs facteurs peuvent retarder le processus.
Depuisles prêts personnels sont souvent des prêts non garantis, ce qui signifie qu’ils ne sont garantis par aucune forme de garantie, votre cote de crédit joue souvent un rôle très important dans le processus d’approbation. En règle générale, si votre score ne répond pas aux critères d'éligibilité minimum d'un prêteur, vos chances d'approbation sont faibles.
Cela dépend de votre situation financière. Pour ceux qui ont une bonne cote de crédit...environ 670 et plus— un prêt personnel de 30 000 $ peut être assez facile à obtenir.
Les raisons de rejet les plus courantes incluent une faible cote de crédit ou de mauvais antécédents de crédit, un ratio dette/revenu élevé, des antécédents professionnels instables, un revenu trop faible pour le montant du prêt souhaité ou des informations ou documents importants manquants dans votre demande.
Certains des prêts les plus faciles à obtenir si vous avez un mauvais crédit comprennentprêts sur salaire, prêts sans vérification de crédit et prêts sur gages. Les prêts personnels sans aucune exigence d’approbation facturent généralement les taux d’intérêt et les frais de prêt les plus élevés.
Les exigences varient selon les prêteurs. Cependant, pour être admissible à un prêt personnel de 10 000 $, il faut généralement un pointage de crédit quidépasse 640, un compte courant actif et un revenu stable et vérifiable, entre autres facteurs.
De quel pointage de crédit avez-vous besoin pour un prêt personnel de 20 000 $ ?
Conditions requises pour un prêt personnel de 20 000 $
Les exigences varient selon le prêteur, mais la plupart des prêteurs exigent que les emprunteurs aient une cote de crédit comprise entre bon et excellent, ce qui signifie un score deau moins 670. Certains prêteurs déclarent exiger un revenu stable et constant, tandis que d’autres imposent un revenu minimum.
Vous aurez les meilleures chances d'être approuvé avec une excellente cote de crédit, telle queun au dessus de 800. Vous aurez peut-être du mal à trouver un prêteur qui approuvera un prêt de 50 000 $ pour les personnes ayant un crédit médiocre ou mauvais. Un « mauvais » pointage de crédit est considéré comme étant de 580 ou moins. La plupart des prêteurs exigent au moins un score « passable » d'environ 670.
Les prêteurs peuvent examiner vos antécédents professionnels, votre cote de crédit, votre ratio dette/revenu et votre statut d'inscription dans votre école. L'une des raisons les plus courantes pour lesquelles un étudiant pourrait ne pas être admissible à un prêt étudiant privé est queils ne répondent pas aux critères de pointage de crédit FICO® de leur prêteur.
Si vous demandez vous-même un prêt étudiant privé et que celui-ci vous est refusé, c'est peut-être parce que vous avezantécédents de crédit personnels insuffisants, ce qui est courant pour les étudiants à temps plein. De nombreux étudiants occupant ce poste trouveront un cosignataire qualifié pour postuler avec eux.
Oui, car les prêts privés sont des prêts basés sur le crédit.En cas de refus, contactez votre prêteur pour obtenir des informations sur les options de résolution qui s'offrent à vous..
Le montant maximum que vous pouvez emprunter avec un prêt étudiant privé varie selon le prêteur, mais il varie généralemententre 75 000$ et 100 000$. Cela peut vous aider à compléter les prêts fédéraux, qui vous limitent entre 5 500 $ et 20 500 $ par an, en fonction de facteurs tels que votre statut de personne à charge et votre année d'études.
Les prêts en ligne les plus faciles à obtenir en cas de mauvais crédit sont généralementprêts sur salaire, prêts à tempérament ou prêts auprès de prêteurs spécialisés dans les emprunteurs à risque. Ces prêts ne nécessitent souvent aucune vérification de crédit ou ont des exigences moindres, mais ils sont assortis de taux d’intérêt et de frais élevés.
Globalement, les meilleurs prêts rapides proviennent deFlux de lumière. La société fournit un financement dès le jour même de votre demande, a une fourchette de TAEG de 7,49 % à 25,99 % et propose des montants de prêt de 5 000 $ à 100 000 $. Pour être admissible à un prêt de LightStream, les emprunteurs doivent avoir une cote de crédit d'au moins 660.
En général, les personnes qui ont unFICO® Score 8 ou FICO® Score 9 d'au moins 670 ou VantageScore 3.0 ou VantageScore 4.0 d'au moins 661sont considérés comme ayant un bon ou un excellent crédit, ce qui signifie qu’il leur sera peut-être plus facile de se qualifier pour un prêt personnel.
Un prêt personnel de 5 000$peut être relativement facile à trouverpuisqu'ils varient souvent de 1 000 $ à 100 000 $ ou plus. Les prêts de cette gamme, comme tous les prêts personnels, peuvent être utilisés à peu près pour couvrir des dépenses d’urgence, consolider des dettes de carte de crédit à intérêt élevé ou même financer des rénovations domiciliaires.
Est-il difficile d'obtenir un prêt personnel de 5 000 $ ?
Vous n’aurez presque certainement aucune difficulté à bénéficier d’un prêt personnel de 5 000 $ si vous disposez d’un revenu solide et d’un bon crédit.. Cependant, vous pourriez avoir du mal à obtenir une approbation si vos revenus sont incohérents, si votre cote de crédit est faible ou si vous avez déjà un montant considérable de dettes.
| Montant du prêt | Durée du prêt (années) | Paiement mensuel fixe estimé* |
|---|---|---|
| 5 000 $ | 3 | 154,36 $ |
| 5 000 $ | 5 | 103,77 $ |
| 10 000 $ | 3 | 313,32 $ |
| 10 000 $ | 5 | 207,54 $ |
Prêt conventionnel | Pointage de crédit : 620
Pour être admissible à un prêt conventionnel, vous aurez besoin d'une cote de crédit deau moins 620, bien que certains prêteurs puissent choisir d'approuver les demandes de prêt hypothécaire conventionnelles uniquement pour les emprunteurs ayant une cote de crédit de 680 et plus.
Le paiement mensuel d'un prêt de 30 000 $ varie de 410 $ à 3 014 $, selon le TAEG et la durée du prêt. Par exemple, si vous contractez un prêt de 30 000 $ sur un an avec un TAEG de 36 %, votre mensualité sera de 3 014 $.
Rembourser vos dettes, augmenter vos revenus, postuler auprès d'un cosignataire ou d'un co-emprunteur et rechercher des prêteurs spécialisés dans les prêts correspondant à votre fourchette de crédit.pourrait augmenter vos chances d’approbation.
