Est-il illégal d'avoir des millions en liquide ?
Avoir de grosses sommes d’argent n’est pas illégal, mais cela peut facilement entraîner des problèmes. Les agents chargés de l'application des lois peuvent saisir l'argent liquide et tenter de le conserver en intentant une action en confiscation, affirmant que l'argent liquide est le produit d'une activité illégale. Et les accusations criminelles pour le crime fédéral de « structuration » sont de plus en plus courantes.
Le montant d’argent que vous pouvez conserver en espèces varie selon la juridiction. Bien qu'il n'y ait aucune limite fédérale quant au montant de devises qu'un individu peut posséder à un moment donné,de nombreux États imposent des restrictions sur les transactions importantes en espèces ou limitent les sommes que les individus peuvent emporter avec eux au-delà des frontières étatiques.
De nombreux millionnaires conservent une grande partie de leur argent en espèces ou en quasi-espèces très liquides.. Ils créent un compte d’urgence avant de commencer à investir. Les millionnaires effectuent leurs opérations bancaires différemment du reste d’entre nous. Tous leurs comptes bancaires sont gérés par un banquier privé qui gère probablement aussi leur patrimoine.
Alors quec'est tout à fait acceptable de garder de l'argent à la maison, stocker une grande quantité d’argent dans votre maison présente deux inconvénients importants : L’argent peut être perdu ou volé. Cacher de l'argent sous le matelas, derrière un cadre photo ou n'importe où dans votre maison comporte toujours le risque qu'il soit égaré, endommagé ou volé.
Contactez un avocat ou la police
Surtout si vous trouvez une grosse somme d'argent, il est probablement préférable de contacter la police ou un avocat de la défense pénale qui pourra vérifier les lois locales concernant les objets perdus et trouvés et vous conseiller sur la façon de procéder.
La légalité de la thésaurisation
En substance,la thésaurisation n'est pas illégale. Cependant, dès qu’un individu ou une entreprise commence à acheter ou à stocker de grandes quantités d’un produit ou d’un titre, la Securities and Exchange Commission (SEC) surveille de près.
Oui, la loi les oblige à demander. C'est ce que l'on appelle dans l'industrie AML-KYC (lutte contre le blanchiment d'argent, connaissez votre client). Les banques sont légalement tenues de savoir d'où vient votre argent liquide, et elles entreront ces données dans leurs ordinateurs, et ceux-ci rechercheront les « transactions suspectes ».
Vous pouvez déposer jusqu'à 100 millions de dollars pour chaque type de compte. Avec cette option, vous pouvez bénéficier d’une protection d’assurance étendue tout en conservant la flexibilité d’accéder à vos fonds lorsque vous en avez besoin.
Oui, tu pourrais, légalement. Vous devrez donner un préavis à votre banque pour collecter autant d’argent en une seule fois. Je suis sûr qu'on vous demandera POURQUOI vous le vouliez en espèces, car il existe des moyens beaucoup plus sûrs de transporter une grosse somme en instruments non monétaires.
Il n'existe pas de numéro unique dans votre compte bancaire ou d'investissem*nt qui signifie que vous avez atteint cette stabilité, mais100 000 $ est un bon montant à viser. Pour la plupart des gens, ce n’est pas suffisant pour prendre sa retraite, mais accumuler autant d’argent est généralement le signe que quelque chose va bien avec vos finances.
Combien d'argent pouvez-vous garder légalement chez vous aux États-Unis ?
Bien qu'il soit légal de conserver autant d'argent que vous le souhaitez à la maison, la limite standard pour les espèces couvertes par une police d'assurance habitation standard est de 200 $, selon l'American Property Casualty Insurance Association.
À combien s’élève l’excédent d’argent en épargne ?Un montant supérieur à 250 000$pourrait être considéré comme trop d’argent pour avoir sur un compte d’épargne. En effet, 250 000 $ est la limite de la couverture d'assurance-dépôts standard par déposant, par banque assurée par la FDIC et par catégorie de propriété.
Des études indiquent que les millionnaires peuvent avoir, en moyenne,jusqu'à 25%de leur argent en espèces. Il s’agit de compenser tout ralentissem*nt du marché et de disposer de liquidités comme assurance pour leurs portefeuilles. Les équivalents de trésorerie sont des instruments financiers presque aussi liquides que les espèces et constituent des investissem*nts populaires auprès des millionnaires.
Un million de dollars, c'est beaucoup d'argent, mais ce n'est pas aussi loin qu'on pourrait le penser. Regardez les choses de cette façon : 1 million de dollars équivaut à 1 000 fois 1 000 dollars. En revanche, un milliard de dollars équivaut à 1 000 fois 1 million de dollars. Cela signifie qu'un milliardaire possède mille fois plus de richesse qu'un millionnaire. . . réfléchissez-y une minute !
Il n'y a aucune limite au montant que vous pouvez retirer au guichet dans nos agences– tant que vous avez de l'argent sur votre compte.
L'argent obtenu grâce à certains crimes, tels queextorsion, délit d'initié, trafic de drogue, trafic d'êtres humains et jeu illégalest « sale » et doit être « nettoyé » pour apparaître comme provenant d'activités légales, afin que les banques et autres institutions financières puissent le traiter sans soupçon.
Alors quetransporter de grandes sommes d'argent n'est pas nécessairement illégal, vous pourriez avoir des ennuis si les autorités pensent que l'argent liquide peut être lié à une activité illégale.
Le problème est le blanchiment d’argent, ou la suspicion de blanchiment d’argent. Aux États-Unis, les dépôts de plus de 10 000 $ en espèces doivent être déclarés au gouvernement fédéral, mais pas directement à l'IRS. Tant que l’argent est légal, ce n’est pas un problème. Les banques PEUVENT également déclarer des dépôts plus petit*.
Vous êtes-vous déjà demandé pourquoiles caissiers de banque posent souvent des questions sur votre transaction? Ils le font pour de très bonnes raisons ! Une partie importante du travail du caissier consiste à protéger les clients en surveillant les fraudes potentielles. Certaines transactions peuvent nécessiter une vérification de l'identité, ce qui est une réglementation gouvernementale.
Déposer 3 000 $ en espèces sur votre compte bancaire chaque moisne déclenchera pas nécessairement un audit par l'Internal Revenue Service (IRS). Cependant, l'IRS peut être tenu de signaler les transactions importantes en espèces au Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) en vertu de la Bank Secrecy Act (BSA).
Que se passe-t-il si je dépose 5 000 espèces en banque ?
Selon la situation, les dépôts inférieurs à 10 000 $ peuvent également attirer l'attention de l'IRS. Par exemple, si vous avez habituellement moins de 1 000 $ sur un compte courant ou un compte d’épargne et que tout d’un coup, vous effectuez des dépôts bancaires d’une valeur de 5 000 $,la banque déposera probablement un rapport d'activité suspecte sur votre dépôt.
De plus, selon une étude de Bank of America, les millionnaires conservent 55 % de leur patrimoine en actions, fonds communs de placement et comptes de retraite. Les millionnaires et les milliardaires conservent leur argent dans différents actifs financiers et réels, notamment des actions, des fonds communs de placement et des biens immobiliers.
Les millionnaires peuvent assurer leur argent en déposant des fonds sur des comptes assurés par la FDIC, des comptes assurés par la NCUA, via des dépôts sur le réseau IntraFi ou via des comptes de gestion de trésorerie. Ils peuvent également allouer une partie de leur trésorerie à des investissem*nts à faible risque, tels que des titres du Trésor ou des obligations d'État.
Les investisseurs fortunés conservent généralement des millions, voire des dizaines de millions de dollars en espèces sur leurs comptes bancaires pour couvrir leurs factures et dépenses imprévues.. Leurs soldes sont souvent bien supérieurs à la limite assurée par la FDIC de 250 000 $.
Il n'est pas illégal de garder une grosse somme d'argent à la maison, mais ce n’est pas recommandé pour plusieurs raisons. Premièrement, il existe un risque de vol ou de perte, et deuxièmement, de grosses sommes d'argent ne sont pas assurées par le gouvernement ou la banque.
