Pourquoi les banques émettent-elles du Tier 2 ?
Le ratio d'adéquation des fonds propres est calculé en divisant le capital total de la banque par ses actifs pondérés en fonction des risques. En émettant des obligations de capital Tier 2,les banques peuvent s’assurer qu’elles disposent de suffisamment de capital pour absorber les pertes et soutenir leurs activités de prêt.
Les obligations de capital de niveau 2 des banques commerciales désignent les obligations émises publiquement par les banques commerciales.pour augmenter leur capital de niveau 2. Il s'agit d'un type d'obligations financières, et les échéances et les types d'émissions obligataires peuvent être conçus de manière flexible en fonction des besoins de financement des émetteurs.
Le niveau 2 est désigné commela deuxième couche ou couche supplémentaire du capital d'une banqueet est composé d'éléments tels que les réserves de réévaluation, les instruments hybrides et la dette à terme subordonnée. Il est considéré comme moins sûr que le capital Tier 1 – l’autre forme de capital d’une banque – car il est plus difficile à liquider.
Capital de niveau 2comprend une variété d'actifs supplémentaires qui sont relativement sûrs, mais plus risqués que le capital de base. Le niveau 2 comprend les réserves de réévaluation, les réserves non divulguées, les titres hybrides et la dette subordonnée.
Le capital de catégorie 1 est la principale source de financement de la banque et se compose des capitaux propres et des bénéfices non répartis. Les fonds propres de catégorie 2 comprennent les réserves de réévaluation, les instruments de capital hybrides et la dette à terme subordonnée, les réserves générales pour pertes sur prêts et les réserves non divulguées.
La seule banque d’investissem*nt de premier rang pourrait être JPMorgan Chase, car elle se classe première ou deuxième au niveau mondial dans la plupart des domaines de produits. Le deuxième niveau seraitGoldman Sachs, Barclays Capital, Crédit Suisse, Deutsche Bank et Citigroup. Des exemples de niveau trois seraient UBS, BNP Paribas et SocGen.
Risque de capital: Les obligations Tier 2 comportent un risque de perte de capital au cas où une banque serait mise en liquidation ou aurait besoin de couvrir les pertes. Risque de crédit : bien que les obligations de niveau 2 offrent un coupon de taux d'intérêt plus élevé, les investisseurs devraient vérifier les notations de crédit des banques avant d'effectuer des investissem*nts.
Niveau de suffisance du capital de Wells Fargo - Ratio Tier 1 %pour l'exercice clos en décembre 2023, il était de 12,98 %, ce qui est supérieur à 12,11 % pour l'année précédente terminée en décembre 2022. dans le secteur bancaire.
Bien que cela ne soit pas aussi exceptionnel que le niveau 1,Le crédit de niveau 2 est toujours considéré comme bon, indiquant que vous gérez votre crédit de manière responsable. Avec le crédit de niveau 2, vous pouvez accéder à une gamme décente d'options de financement et de crédit fournisseur, bien que les conditions puissent être légèrement moins favorables que celles proposées aux entreprises de niveau 1.
Par exemple,Les offres de niveau 1 ne nécessitent que deux ans d'états financiers audités, tandis que les offres de niveau 2 nécessitent trois ans d'états financiers audités.. Les offres de niveau 2 nécessitent également des exigences continues en matière de reporting, notamment des rapports annuels et semestriels.
Quels sont les exemples de niveau 2 ?
- Interventions académiques. Interventions dans lesquelles les étudiants reçoivent des instructions sur les compétences académiques manquantes. ...
- Arrivée/Départ. ...
- Vérifiez et connectez-vous. ...
- Vérifiez, connectez-vous et attendez. ...
- Interventions à l’échelle de la classe. ...
- Mentorat. ...
- Programmes d'apprentissage par le service. ...
- Interventions basées sur le contexte.
Avantages pour les banques
Les obligations Tier 2 offrent aux banquesflexibilité pour lever des capitaux selon les besoins, leur permettant de réagir rapidement aux changements de leurs besoins en capitaux. Coût du capital réduit.
Fournisseurs de niveau 1 : ce sont des fournisseurs directs du produit final. Fournisseurs de niveau 2 : ce sontfournisseurs ou sous-traitants pour vos fournisseurs de rang 1. Fournisseurs de niveau 3 : Ce sont des fournisseurs ou sous-traitants de vos fournisseurs de niveau 2. Ces niveaux peuvent s’étendre sur plus de trois.
Les fonds propres de catégorie 3 étaient constitués de dettes non garanties détenues par les banques pour soutenir le risque de marché dans leurs activités de négociation. La dette subordonnée non garantie constituait le capital de niveau 3 et était de moindre qualité que le capital de niveau 1 et de niveau 2.
Que sont les comptes d’épargne à plusieurs niveaux ? Offre de comptes d'épargne à plusieurs niveauxplusieurs niveaux de rendement annuel en pourcentage (APY), et les revenus augmentent à mesure que votre solde augmente.
Historiquement, nous sommes la banque de niveau 1 la plus grande et la plus performante du Nigeria.en termes de bénéfice, de bilan, de revenus et de réseau de succursales au Nigeria.
Le NPS Tier II est uncompte volontaire qui ne peut être ouvert que si vous disposez d'un compte de niveau I. Lors de l’ouverture d’un compte NPS Tier II, vous devez apporter une contribution minimale de Rs 1 000.
Niveau d'adéquation des fonds propres de JPMorgan Chase - Niveau 1Le ratio % pour l'année annuelle terminée en décembre 2023 était de 16,60 %, ce qui est supérieur à 14,90 % pour l'année précédente terminée en décembre 2022.
# | Institution | Niveau 1Capital |
---|---|---|
1 | JPMorgan Chase & Co. | 262 096 880 000 |
2 | Société Banque d'Amérique | 189 854 000 000 |
3 | Wells Fargo & Compagnie | 144 261 433 000 |
4 | Banque Citi | 149 238 000 000 |
Si une banque approche ou s'est approchée d'un point de non-viabilité (PONV), la RBI peut alors radier le montant principal impayé des obligations de niveau 2.. Essentiellement, les détenteurs d’obligations peuvent voir leur capital radié (partiellement ou totalement) si la banque subit des difficultés financières.
Quel est le taux d’intérêt des obligations Tier 2 ?
Nom | Coupon |
---|---|
Bajaj Finance LimitedCRISIL AAAINE296A0871419 septembre 2024 | 10,15 % |
HDB Financial Services LimitedCRISIL AAAINE756I0805820 décembre 2023 | 10,05 % |
Sundaram Finance LimitedCRISIL AAAINE660A08BQ210 novembre 2024 | 9,80 % |
Bank Of BarodaCRISIL AAAINE028A0804201 nov. 2023 | 9,80 % |
Les obligations de niveau 2 sontsubordonné aux créanciers non garantis, aux déposants bancaires et aux obligations de premier rang. Ce ne sont pas des instruments perpétuels. Ils ont une durée de maturité d'au moins 5 ans. Elle vise également à absorber les pertes, mais son inclusion est moins stricte que les obligations AT1.
- Banque de la Première République (FRC) . Risque de liquidité supérieur à la moyenne et risque de capital élevé.
- Actions Huntington Bancshares (HBAN) . Risque en capital supérieur à la moyenne.
- KeyCorp (CLÉ) . Risque en capital supérieur à la moyenne.
- Comerica (RMR) . ...
- Truist Financier (TFC) . ...
- Cullen/Frost Bankers (CFR) . ...
- Société bancaire de Zions (ZION) .
Chase est la plus grande banque du pays, détenant plus de 3,38 billions de dollars d’actifs. Bank of America est la deuxième plus grande banque avec plus de 2 450 milliards de dollars d’actifs. Wells Fargo est la troisième banque en importance, avec plus de 1 700 milliards de dollars d’actifs.
- Wells Fargo. Wells Fargo est globalement la pire banque, avec un pourcentage élevé de plaintes non résolues et la perte de l'accréditation du Better Business Bureau.
- Citibanque. ...
- Banque d'Amérique.