Pourquoi les banques ont-elles fait faillite aux États-Unis ?
La cause la plus fréquente de faillite bancaire estlorsque la valeur des actifs de la banque devient inférieure à la valeur de marché des passifs de la banque, qui sont les obligations de la banque envers les créanciers et les déposants. Cela peut se produire parce que la banque perd trop sur ses investissem*nts.
(1988), Kane (1989) et Kaufman (1989). Les banques solvables ont été fermées à la suite de paniques parce que la Réserve fédérale n’a pas agi en tant que prêteur en dernier ressort. Les échecs ont donc été causés par un échec de la politique monétaire, plutôt que par la baisse des revenus des emprunteurs, qui semble avoir été la cause profonde des échecs dans les années 1920.
De nombreuses petites banques, comme celle de Haverhill, Iowa,il manquait des réserves suffisantes pour rester en activitéet ne sont devenus rien de plus que des panneaux d’affichage pratiques. De nombreuses petites banques avaient prêté une grande partie de leurs actifs à des fins de spéculation boursière et ont été pratiquement mises en faillite du jour au lendemain lorsque le marché s'est effondré.
Les effondrements deBanque de la Silicon Valley et banque Signatureen mars 2023 – alors la deuxième et la troisième plus grande faillite bancaire de l’histoire des États-Unis – a pris les consommateurs par surprise. Par la suite, trois autres banques ont fait faillite en 2023 : First Republic Bank en mai, Heartland Tri-State Bank en juillet et Citizens Bank of Sac City en novembre.
Pourquoi les banques ont-elles fait faillite ?Les emprunteurs au chômage ne pouvaient pas rembourser leurs prêtsles banques ne pouvaient donc pas payer les déposants et la perte de confiance a poussé les gens à retirer toutes leurs économies.
Les banques avec trop de prêts en défaut et de mauvais investissem*nts en actions ont fait faillite. Chaque fermeture de banque déclenchait une vague d’incertitude et de panique. Il n’y avait aucune protection pour leurs clients épargnants.
L'une des causes de la panique de 1819 étaitles pratiques de prêt de la banque. Les banques ont autorisé l’émission d’un trop grand nombre de billets de banque et de lignes de crédit qui n’étaient pas garantis par des devises fortes. Lorsque les banques ont dû réclamer le remboursem*nt de leurs prêts, les fermes ont été saisies, ce qui a entraîné des faillites bancaires.
L'analyse de nouvelles données du début des années 1930 suggère que les craintes des déposants ont conduit à des ruées sur les banques regroupées dans le temps et dans l'espace. Ces paniques ont considérablement réduit les prêts et les agrégats monétaires. Entre 1929 et 1932, la masse monétaire et les prêts bancaires aux États-Unis ont diminué de plus de 30 pour cent.
Les étrangers possédant des comptes bancaires aux États-Unis se sont précipités pour convertir leurs dépôts en or, principalement sur le marché monétaire de New York. L'effet était uncrise de liquiditécela a provoqué la faillite de 2 293 banques en 1931, soit près de quatre fois le nombre annuel moyen de faillites au cours des années 1920.
Une série de facteurs, dontpratiques de prêt risquées, éclatement de la bulle immobilière et ruée vers les banques des déposants, a déclenché la faillite de la banque.
Les banques sont-elles en difficulté en 2024 ?
2024 en bref
Il n’y aura pas de faillite bancaire en 2024. Voir les descriptions détaillées ci-dessous. Pour plus d'informations sur les faillites bancaires sur une année spécifique, sélectionnez une date dans le menu déroulant à droite ou sélectionnez un mois dans le graphique.
La Banque des États-Unis, fondée par Joseph S. Marcus en 1913 au 77 Delancey Street à New York, était une banque new-yorkaise qui a fait faillite en1931.
1.JPMorgan Chase. JPMorgan Chase, ou Chase Bank, est la plus grande banque d'Amérique avec près de 3,4 billions de dollars d'actifs.
| Banque | Note des conseillers Forbes | Des produits |
|---|---|---|
| Banque de chasse | 5.0 | Chèques, économies, CD |
| Banque d'Amérique | 4.2 | Chèques, économies, CD |
| Banque Wells Fargo | 4.0 | Épargne, chèques, comptes du marché monétaire, CD |
| Citi® | 4.0 | Chèques, économies, CD |
Les pires banques sontWells Fargo et Citibank. Wells Fargo est globalement la pire banque, avec un pourcentage élevé de plaintes non résolues et la perte de l'accréditation du Better Business Bureau. Citibank est confrontée à une série d'affaires très médiatisées impliquant un chaos opérationnel et des amendes réglementaires.
Il y avait566 faillites bancaires de 2001 à 2024. Voir le résumé par année ci-dessous. Pour plus d'informations sur les faillites bancaires sur une année spécifique, sélectionnez une date dans le menu déroulant à droite ou sélectionnez une année dans le graphique.
Voici ce qui se passe généralement.La FDIC annonce que la banque est fermée et est nommée séquestre afin qu'elle puisse aider à utiliser les actifs de la banque pour payer les déposants et les créanciers.. Dans la plupart des cas, la FDIC tentera de trouver une autre institution bancaire pour acquérir la banque en faillite.
La politique du trop grand pour faire faillite est née en partie des pressions créées par leabsence de dispositifs de faillite satisfaisants pour les banques. Il a empêché les forces du marché de fermer les banques et a protégé tous les déposants non assurés des grandes banques contre des pertes en cas de faillite.
Cette fuite externe a provoqué une forte réduction de l’offre d’or aux États-Unis. Dans le même temps, les déposants se sont inquiétés de la sécurité des banques et ont retiré des devises de leurs comptes, créant ainsi une fuite interne dans le système bancaire (Friedman et Schwartz, 1963).
Deux grandes banques californiennes —Banque de la Silicon Valley et Première République- ont échoué. Alors que certains dirigeants du secteur bancaire ont déclaré que la crise immédiate était terminée, les cours des actions d'autres banques régionales, notamment PacWest et Western Alliance, ont chuté cette semaine.
Quelles banques n'existent plus ?
| Nom de la banqueBanque | VilleVille | Date de clôtureFermeture |
|---|---|---|
| Première banque municipale de Floride | Plage de Fort Walton | 16 octobre 2020 |
| La première banque d'État | Barbourville | 3 avril 2020 |
| Banque d'État d'Ericson | Éricson | 14 février 2020 |
| Banque nationale de la ville du New Jersey | Newark | 1 novembre 2019 |
Au début de 1933, la Grande Dépression ravageait l’économie américaine et ses banques depuis près de quatre ans.La méfiance à l’égard des institutions financières s’est accrue, incitant un nombre croissant d’Américains à retirer leur argent du système plutôt que de risquer de le laisser dans les banques..
Répondre:Alors que la dépression économique s'aggravait au début des années 30 et que les agriculteurs avaient de moins en moins d'argent à dépenser en ville, les banques ont commencé à faire faillite à des rythmes alarmants. Au cours des années 20, en moyenne, 70 banques faisaient faillite chaque année à l’échelle nationale.
La conséquence naturelle des faillites bancaires généralisées a été dediminuer les dépenses de consommation et les investissem*nts des entreprises, parce qu’il y avait moins de banques pour prêter de l’argent. Il y avait également moins d’argent à prêter, en partie parce que les gens le thésaurisaient sous forme d’argent liquide.
La First Republic Bank, basée à San Francisco, devient la deuxième plus grande faillite de l'histoire des États-Unis. Basé à Santa Clara, en CalifornieBanque de la Silicon Valleysuit au troisième rang sur la liste de tous les temps et Signature Bank, basée à New York, est la quatrième plus grande banque à faire faillite.
