Où les gens riches gardent-ils leur argent ? (2024)

Cet article répond à la question « Où les riches gardent-ils leur argent ? » Il examine également comment ils l’épargnent et, plus important encore, comment ils l’investissent et l’étendent pour créer une richesse générationnelle.

Il y a plus de 56 millions de millionnaires et 2 640 milliardaires dans le monde. Les États-Unis abritent plus de 21 millions de millionnaires et 735 milliardaires, ce qui en fait le pays par excellence pour les riches. La Chine, l’Inde, l’Allemagne et la Russie font partie des autres pays comptant les populations les plus riches.

Même si le nombre de millionnaires a considérablement augmenté par rapport au siècle dernier, un million de dollars a également perdu sa valeur antérieure. En termes simples, un million ne vous rapportera pas autant de distance qu’il aurait pu le faire dans les années 90. C’est quand même beaucoup.

Les habitudes financières (et personnelles) des individus fortunés ont toujours intéressé les masses. De nombreuses personnes tentent d’adopter ces habitudes pour obtenir les mêmes résultats. Pour certains, ça marche, pour d’autres, non.

C’est parce que vous ne réussirez pas en recherchant une solution universelle. Vous y parvenez en suivant une stratégie holistique qui couvre tous les aspects de votre vie et offre une réduction d’impôt légale, une amélioration de votre style de vie et une liberté financière, le tout en une seule fois.

Cependant, vous ne trouverez pas cette stratégie dans un podcast ou un livre. Vous le trouverez en vous adressant aux bonnes personnes, et c’est là que nous intervenons.

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Où les millionnaires gardent-ils leur argent ?

« Où les millionnaires gardent-ils leur argent ? », « Où les milliardaires gardent-ils leur argent ? » – Nous avons entendu ces variantes et cent autres variantes de cette question.

Pourquoi? Parce que les gens sont curieux de connaître les mécanismes, les outils et les lieux privilégiés par les ultra-riches pour épargner et développer leur fortune.

Lorsqu’il s’agit de gestion financière des riches, il ne s’agit pas seulementlequelactifsils investissent mais aussicommentetquandils investissent. Essentiellement, il faut prêter attention aux trois domaines suivants lors de la gestion de ses finances :

• Lequelactifs dans lesquels investir
• Quandpour acheter/vendre ces actifs.
• Commentchoisir les titres à acheter au sein d’une classe d’actifs.

Voyons donc quelles classes d’actifs sont préférées par les riches.

Quelles classes d’actifs les riches possèdent-ils ?

La plupart des gens pensent que les millionnaires préfèrent les actifs durables, les investissem*nts immobiliers étant leur favori. Bien queinvestissem*nts immobiliersoffrent de bons rendements, la plupart des millionnaires et même des milliardaires se tournent davantage vers les actifs liquides.

En effet, les liquidités sont utiles pour payer les factures, comme fonds d’urgence et comme outil pour rembourser rapidement les dettes sans encourir de pénalités fiscales supplémentaires.

Selon Vanguard, un ménage millionnaire typique aux États-Unis détient 65 % de sa richesse en actions, 25 % en obligations et 10 % en espèces. De plus, selon une étude de Bank of America, les millionnaires conservent 55 % de leur patrimoine en actions, fonds communs de placement et comptes de retraite.

Les millionnaires et les milliardaires conservent leur argent dans différents actifs financiers et réels, notamment des actions, des fonds communs de placement et des biens immobiliers.

Discutons de quelques classes d’actifs et investissem*nts préférés par les riches.

Marché de l'immobilier

Pourquoi les riches investissent-ils dans l’immobilier ?Immobilierest l’un des types d’actifs corporels les plus courants. Les gens investissent dans l’immobilier parce que c’est un investissem*nt à long terme qui conserve sa valeur tout au long de plusieurs cycles économiques. L’immobilier résidentiel est une immobilisation dont la valeur augmente au fil des années et offre un excellent profit à la vente.

L’immobilier commercial ou la location peuvent être utilisés pour générer des revenus et constituent l’un des moyens les plus privilégiés de générer des revenus passifs pour les personnes fortunées.

De nombreux investisseurs commencent par acheter un bien immobilier personnel, comme une résidence principale, puis achètent d'autres propriétés résidentielles qu'ils utilisent comme location. Une fois qu’ils ont compris, ils s’essayent à l’immobilier commercial, comme les immeubles de bureaux, les hôtels, etc.

Les millionnaires et les milliardaires disposent généralement de portefeuilles d’investissem*nt immobilier vastes et diversifiés couvrant plusieurs pays.

Les marchés frontières, notamment en Amérique du Sud et en Asie, offrent d'excellentes opportunités d'investissem*nt immobilier aux investisseurs cherchant à élargir leur portefeuille immobilier au-delà de l'Occident.

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Trésorerie et équivalents de trésorerie

De nombreux millionnaires conservent une bonne partie de leur argent dans des actifs très liquides. L’actif le plus liquide est l’encaisse. Après quoi, les équivalents de trésorerie offrent la liquidité la plus élevée et constituent des investissem*nts très lucratifs.

Quelques exemples courants d’équivalents de trésorerie sont les fonds communs de placement du marché monétaire, les certificats de dépôt (CD), les effets de commerce et les bons/billets du Trésor.

De nombreuses études indiquent que les millionnaires conservent près d’un quart de leur patrimoine en espèces. La raison pour laquelle tant de liquidités est nécessaire est de rembourser toute dette imprévue, de survivre en cas de ralentissem*nt économique et également d'améliorer le profil de liquidité de leur portefeuille (que les banques et les investisseurs peuvent évaluer pour mesurer la santé financière d'un portefeuille d'investissem*nt).

Les millionnaires effectuent également leurs opérations bancaires différemment du reste d’entre nous. Ils disposent de plusieurs comptes bancaires (chèques et épargne), ainsi que de banquiers privés et de conseillers financiers qui gèrent leurs questions bancaires et leur patrimoine de manière à leur faire gagner un temps précieux pour travailler sur d'autres choses essentielles. Warren Buffett possède un portefeuille rempli de comptes du marché monétaire et de bons du Trésor.

Les millionnaires ont également des comptes à solde nul auprès des banques privées. En fin de compte, une banque privée a l’autonomie de vendre des liquidités pour régler les dépenses engagées ce jour-là. Les banques privées peuvent le faire en tant que dépositaires de comptes.

Private Equity et hedge funds

Le capital-investissem*nt et les hedge funds sont presque exclusivement utilisés par les riches. Alternativement, les actions publiques sont plus courantes parmi les masses puisque leurs actions sont négociées en bourse.

Les fonds de capital-investissem*nt acquièrent généralement des investissem*nts auprès de grandes organisations comme des universités ou des fonds de pension. De plus, vous devez démontrer une valeur nette particulièrement élevée (au moins 250 000 $) pour être un investisseur dans un fonds de capital-investissem*nt. Vous devez également être un investisseur qualifié. De nombreux investisseurs accrédités fortunés investissent dans le capital-investissem*nt.

Les hedge funds ne sont pas la même chose que le private equity. Les hedge funds utilisent des fonds communs et suivent plusieurs stratégies pour générer des rendements massifs pour les investisseurs. Les hedge funds investissent dans des fonds susceptibles de générer les bénéfices les plus élevés à court terme.

Actions et fonds d'actions

Les actions et les fonds versant des dividendes sont d'excellents outils pour les investisseurs fortunés qui souhaitent des actifs diversifiés avec un minimum de temps de gestion et des frais peu élevés. Les actions sont également utilisées par les investisseurs et les entrepreneurs fortunés comme moyen de revenu passif, tout comme l’investissem*nt immobilier.

Peu d’investisseurs fortunés peuvent détenir des actions majoritaires dans une ou plusieurs grandes sociétés. Cependant, la plupart ne détiennent que quelques titres de participation.

La plupart des millionnaires et milliardaires ont un conseiller financier spécialisé (ou plusieurs) qui les aide à suivre leur patrimoine afin qu'ils puissent mieux l'investir et créer une richesse générationnelle.

Investissem*nts alternatifs

Les classes d’actifs mentionnées ci-dessus sont les plus courantes dans lesquelles les millionnaires investissent. Cependant, de nombreuses personnes fortunées possèdent également des actifs d’investissem*nt particuliers comme les œuvres d’art, les voitures anciennes, les yachts ultramodernes, etc.

Il s’agit toutefois d’investissem*nts plus spécialisés, surtout si on les compare à des investissem*nts alternatifs plus accessibles tels que les métaux précieux.

Les métaux précieux en général, et l’or en particulier, ont tendance à être plus populaires auprès des investisseurs plus âgés car ils sont plus stables et leurs rendements sont plus progressifs. Les jeunes investisseurs ont tendance à privilégier les actifs immatériels comme les cryptomonnaies, ainsi que les brevets, les droits d’auteur, etc.

Quel est le meilleur moment pour acheter ou vendre des actifs ?

« J’investirai quand le moment sera venu » – Vous avez probablement entendu beaucoup de gens dire cela, et la plupart d’entre eux n’investissent jamais du tout dans la poursuite de l’objectif.parfaittemps.

Chez Nomad Capitalist, nous ne croyons pas en unparfaitentité – pays parfait, devise, actifs ou leparfaitle temps d'investir.

L’économie mondiale est en constante évolution. Les investisseurs chevronnés le savent et c’est pourquoi ils investissent régulièrement. Ils n’investissent pas sans réfléchir, mais ils n’essaient pas non plus de synchroniser le marché avec un T.

La plupart des millionnaires ou milliardaires ont des portefeuilles d’investissem*nt diversifiés. Ils investissent judicieusem*nt, essaient de conserver la plupart de leurs actifs sur le long terme, et après cela, ils laissent tomber.

Il est grand temps de diversifier les actifs

L’effondrement des banques américaines, une récession imminente, une guerre aux portes de l’Europe, des économies émergentes s’unissant pour détrôner le dollar et bien plus encore – le monde traverse actuellement une mutation économique majeure. Et quel que soit le pays dans lequel vous vivez (oui, même si vous vivez aux États-Unis), il n’est pas judicieux de conserver tous vos actifs au même endroit.

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On peut dire sans se tromper que nous connaissons une chose ou deux sur la diversification des actifs, la protection des actifs et les outils financiers efficaces des riches.

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Où les gens riches gardent-ils leur argent en 2023 : le guide ultime FAQ