Par Jessica Leshnoff • 20 avril 2022
Qu’il s’agisse d’un remboursem*nt d’impôts, d’une prime au travail, d’un héritage ou du fait que vous grattiez enfin votre billet de loterie gagnant, recevoir de l’argent supplémentaire peut être un énorme soulagement. Mais il peut être difficile de savoir comment l’utiliser au mieux, surtout lorsque vous êtes confronté à des priorités financières concurrentes.
De ce qu’est une somme d’argent forfaitaire à l’endroit le plus sûr où la placer, nous expliquons ce qu’il faut faire lorsque vous recevez de l’argent supplémentaire.
Qu’est-ce qui est considéré comme une somme d’argent forfaitaire ?
Une somme d’argent forfaitaire, c’est lorsque vous recevez un paiement important en une seule fois, par opposition à un montant payé en plusieurs versem*nts. Sa source peut être un remboursem*nt d’impôt, un bonus, un héritage, un bénéfice immobilier, un règlement de procès, un cadeau ou même un gain à la loterie. Si les impôts n'ont pas été retenus, vous souhaiterez peut-être mettre de côté 20 à 30 % du paiement pour vous assurer d'être prêt pour la saison des impôts.
Quelle est la meilleure chose à faire avec une somme d’argent forfaitaire ?
Que faire avec une grosse somme d’argent dépend vraiment de votre situation. Si vous avez des dettes importantes, vous souhaiterez peut-être les rembourser. Peut-être que votrefonds d'urgenceoucompte(s) de retraitepourrait utiliser un coup de pouce. Quoi que vous décidiez de faire, prenez le temps d’élaborer soigneusem*nt un plan qui l’utilise au mieux.
Quel est l’endroit le plus sûr pour placer une grosse somme d’argent ?
Les comptes d’épargne sont un endroit sûr et fiable pour déposer une somme d’argent forfaitaire. Vos fonds seront non seulement à l'abri des dépenses quotidiennes, mais vos dépôts seront garantis par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) pour les comptes bancaires ou par la National Credit Union Administration (NCUA) pour les comptes des coopératives de crédit.1
D’autres valeurs sûres incluent les certificats de dépôt (CD) et les titres du gouvernement américain, tels que les billets, bons et obligations du Trésor. Bien que ces options paient généralement des intérêts à des taux plus élevés que les comptes d’épargne, vous serez probablement confronté à des pénalités en cas de retrait anticipé – un élément à considérer si vous pensez avoir besoin d’un accès rapide à votre argent.
Conseils d’experts sur ce qu’il faut faire avec une somme d’argent forfaitaire
Nous avons demandéRich Tambor, directeur des risques de OneMain, quelques questions supplémentaires sur que faire avec une grosse somme d'argent. De la planification pour en recevoir un à l'endroit le plus sûr pour le conserver, ses réponses peuvent vous préparer à tirer le meilleur parti de votre somme d'argent forfaitaire.
Quelle est la meilleure façon de se préparer à recevoir une somme d’argent forfaitaire ?
Si vous n’en avez pas déjà un, le meilleur point de départ estélaborer un budget familial. Il est très important de savoir quelle partie de vos revenus est consacrée. Tout le reste en termes de gestion des dépenses et de planification des économies suit.
Comment répartir le paiement des factures et l’épargne ?
Cela dépend de votre situation dans la vie, notamment de votre carrière, de votre famille, etc. Si vous vous retrouvez avec des fonds restants après avoir satisfait à des besoins immédiats, comme payer des factures, les placer sur un compte d’épargne est toujours une bonne idée.
Que se passe-t-il si je ne parviens pas à économiser la somme forfaitaire et que je ne peux payer que les factures ?
Si le paiement forfaitaire vous permet de rattraper votre retard ou de garder une longueur d’avance, alors c’est un résultat positif. Si vous pouvez mettre une partie de l’argent de côté sur un compte d’épargne, c’est formidable. Mais si vous n’y parvenez pas, il existe d’autres tactiques. L’épargne automatique est une excellente option puisque vous ne « voyez » jamais l’argent. Si c’est invisible, vous ne le dépenserez pas.
Est-ce une bonne idée d’investir une somme forfaitaire dans un compte de retraite, comme un IRA ?
Investir une somme forfaitaire dans une forme d’épargne est certainement logique, mais il est probablement préférable de la conserver sur un compte offrant une certaine flexibilité et accessible sans pénalité si vous avez besoin de fonds.
Avez-vous des conseils pour démarrer un fonds d’urgence avec une somme forfaitaire ?
La seule règle de base est de le séparer de vos comptes de transactions quotidiennes. S’il s’agit véritablement d’un fonds d’urgence, il devrait être hors de vue pour créer un état d’esprit proche de « briser le verre ». Vous voulez simplement éviter la tentation de faire des folies sur quelque chose s’il s’agit réellement d’un fonds d’urgence.
Une somme forfaitaire dans votre avenir ?
Soutenue par un plan solide, une grosse somme d’argent peut donner un gros coup de pouce à vos finances. Et nos outils gratuits, notamment des cours en ligne rapides, peuvent vous aider à vous préparer. Pour voir toutes nos ressources, visitezOMF.com/ressources.
1. https://www.investopedia.com/ask/answers/12/safest-place-for-money.asp
Cet article a été mis à jour à partir d'une publication précédente du 2 avril 2021.
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