Cependant, si vous envisagez différents scénarios de dépenses, consultez le tableau ci-dessous, qui illustre comment 500 000 $, avec un rendement annuel moyen de 6 % avant impôts et un taux d'imposition fédéral de 22 %, se comporteraient dans différentes situations de dépenses annuelles après 25 ans. période:
| Économies initiales | Dépenses annuelles | Assez? | Solde final après 25 ans | Économies initiales requises |
|---|---|---|---|---|
| 10 000 $ | Oui | 745 246 $ | 126 154 $ | |
| 20 000 $ | Oui | 440 001 $ | 288 462 $ | |
| 500 000 $ | 30 000 $ | Oui | 134 757 $ | 450 770 $ |
| 40 000 $ | Non | -170 488 $ | 613 077 $ | |
| 50 000 $ | Non | -475 733 $ | 775 385 $ |
D'après le calcul du tableau, si vos dépenses annuelles prévues dépassent 35 000 $, 500 000 $ pourraient ne pas suffire à couvrir vos dépenses sur 25 ans de retraite.
Combien de temps dureront 500 000 $ à la retraite ?
500 000 $ peuvent vous durer au moins 25 ans à la retraite si vos dépenses annuelles restent autour de 20 000 $, après leRègle des 4 %.
Cependant, cela dépendra de votre âge au moment de votre retraite et du montant que vous envisagez de dépenser chaque mois en tant que retraité.
En supposant un rendement annuel moyen de 6 % avant impôts et un taux d'imposition fédéral de 22 %, le tableau ci-dessous présente une ventilation détaillée de la durée pendant laquelle 500 000 $ peuvent durer selon divers scénarios de dépenses annuelles :
| Dépenses par an | Des années que ça durera | Intérêt total | Retrait total | Total des taxes |
|---|---|---|---|---|
| 20 000 $ | 33 | 1 035 000 $ | 660 000 $ | 145 200 $ |
| 40 000 $ | 17 | 510 000 $ | 680 000 $ | 149 600 $ |
| 60 000 $ | 11 | 330 000 $ | 660 000 $ | 145 200 $ |
| 80 000 $ | 8 | 240 000 $ | 640 000 $ | 140 800 $ |
Les régimes de retraite, les rentes et les prestations de sécurité sociale doivent tous être pris en compte en fonction du montant de votre épargne, et vous devez également garder à l'esprit que les dépenses en tant que retraité ont tendance à être faibles. Surtout si les enfants sont désormais des adultes financièrement solvables et que des prêts importants, comme votre hypothèque, ont été remboursés.
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Puis-je prendre ma retraite avec 500 000 $ plus la sécurité sociale?
Comme nous l’avons établi, prendre sa retraite avec 500 000 $ est tout à fait réalisable. Avec l'ajout dePrestations de sécurité sociale,la possibilité de prendre sa retraite avec 500 000 $ devient encore plus possible.
À la retraite, les prestations de sécurité sociale peuvent fournir en moyenne 1 800 $ supplémentaires par mois. Ce revenu supplémentaire peut vous aider à atteindre le style de vie de retraite que vous souhaitez.
Vous pouvez commencer à percevoir des prestations de sécurité sociale dès 62 ans. Toutefois, celles-ci seront d'un montant réduit. Vos prestations complètes ne deviennent disponibles qu’une fois que vous atteignez l’âge de la retraite à taux plein. Pour ceux nés pendant ou après 1960, il s’agit de 67 ans.
Les prestations de sécurité sociale sont également imposables, ce qui est important à prendre en compte si vous envisagez de compter sur cet argent pour compléter votre revenu de retraite. Le montant d'impôt que vous payez dépend de votre revenu global de retraite et de plusieurs autres facteurs, notamment de l'État dans lequel vous résidez, car certains impôts choisissent de ne pas imposer la sécurité sociale.
Quels sont les impôts sur le revenu applicables aux retraités disposant de 500 000 $ ?
Lorsque vous travaillez sur votreliste de contrôle pour la vie ultérieureet pour préparer financièrement votre retraite, vous devez réfléchir à la manière dont les impôts seront pris en compte. Vous devrez savoir dans quelle mesure ils réduiront votre montant final de revenu accessible et utilisable. Avec 500 000 $ d’économies, votre facture ne sera probablement pas exorbitante, surtout si vous envisagez d’étaler les retraits sur 20 ans ou plus. Mais en fin de compte, votre obligation fiscale se résumera à :
Votre statut de déclaration (célibataire, chef de famille, marié déclarant conjointement, etc.)
Où vous vivez (différents États ont des règles fiscales différentes).
D’où proviennent vos revenus de retraite (différentes sources ont des règles fiscales différentes).
Votre montant total de revenu annuel.
Concernant l'impact de votre source de revenu, si vous disposez d'un IRA (compte de retraite individuel) avant impôt traditionnel, vos distributions seront imposées au moment du retrait. Alors que si vous avez un Roth IRA après impôt, vous aurez déjà payé cet impôt lorsque l'argent est entré sur le compte et pourrez retirer en franchise d'impôt.
Voici un exemple rapide : vous prévoyez prendre votre retraite à 65 ans et espérez que votre épargne-retraite vous permettra de tenir 20 ans. En distribuant 500 000 $ uniformément sur ces 20 années, vous obtenez des paiements mensuels de 2 083 $ et un revenu annuel de 25 000 $. Cela vous placerait au deuxième rang le plus bastaxe fédérale sur le revenufourchette de taux de 12 %.
Pouvez-vous prendre votre retraite à 50 ans avec 500 000 $ ?
Il est sans doute possible de profiter d’une retraite anticipée à 50 ans avec 500 000 $, mais ce ne sera pas forcément facile et cela pourrait nécessiter des compromis de votre part.
En appliquant la règle des 4 % évoquée précédemment, vous pouvez théoriquement retirer 20 000 $ par an, ou 1 667 $ par mois, pendant 30 ans, jusqu'à 80 ans. Ce chiffre peut être réduit ou augmenté en valeur en fonction de l'inflation et des conditions du marché. Si vous augmentez votre espérance de vie à 85 ou 90 ans, elle sera réduite de ces années supplémentaires.
Dans l’ensemble, avec un style de vie modérément frugal et des dépenses totalisant moins de 20 000 $ chaque année, vous devriez pouvoir quitter le marché du travail plus tôt que prévu. Même si vous n’y parvenez pas avant l’âge de 50 ans, vous en rapprocher à ce moment-là pourrait signifier que vous pourriez pour que cela se produise, disons, à 55 ans.
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Trois voies pour augmenter vos économies
Vous voudrez peut-être maintenant découvrir comment augmenter votre épargne, en augmentant ces 500 000 $ à 600 000 $ ou plus pour vous donner une marge de manœuvre supplémentaire. Un revenu disponible supplémentaire en tant que retraité. Nos meilleures recommandations sont les suivantes :
Ajustez votre budget mensuel et économisez si possible –essayez d’éviter de dépenser régulièrement votre argent pour des choses inutiles qui comptent moins pour vous, dans l’ensemble, qu’une retraite heureuse et confortable. Fixez-vous des objectifs de style de vie et financiers réalisables en tenant dûment compte de votre avenir. Réduisez là où vous le pouvez et redirigez cet argent là où il peut être mieux utilisé.
Construire un portefeuille d’investissem*nts varié, en sollicitant des conseils d’experts –un solide et stableportefeuille d'investissem*ntcomposé de plusieurs types de titres pourrait vous être très utile, augmentant considérablement votre épargne et améliorant votre retraite. Si vous ne savez pas par où commencer,parler avec un conseiller financier expertpour commencer votre parcours d’investissem*nt.
Trouvez les bons produits de retraite et de pension –de nombreux comptes et produits d’épargne différents sont disponibles et peuvent vous être utiles en tant que retraité. Les rentes, par exemple, convertissent votre épargne en un revenu mensuel garanti pour une période donnée. Cette période pourrait correspondre au reste de votre vie si vous souscrivez une rente avec un avenant de revenu viager.
L'essentiel
Si vous avez réussi à économiser 500 000 $ pour la retraite, il s’agit d’une épargne viable pour votre vie après le travail.
Cela vous garantira un degré précieux de sécurité et de confort au cours de vos dernières années, et c’est un chiffre que beaucoup n’atteindront jamais.
Pour des conseils en matière de planification de la retraite et des conseils en investissem*nt, il est fortement recommandé de se connecter avec un conseiller financier expérimenté. Ils peuvent vous guider dans le monde intimidant de la planification de la retraite et vous mener vers le succès.Commencez avec Unbiased et trouvez votre partenaire idéal.
![Pouvez-vous prendre votre retraite avec 500 000 $ [Mise à jour en avril 2024] (2024)](data:image/png;base64,iVBORw0KGgoAAAANSUhEUgAAAAEAAAABCAQAAAC1HAwCAAAAC0lEQVR42mP8/h8AAvMB+NzmkbcAAAAASUVORK5CYII=)