Qu'est-ce qu'un compte de marché monétaire?- SmartAsset (2024)

Offrant un taux d'intérêt plus élevé qu'un compte d'épargne régulier avec l'accessibilité d'un compte courant, uncompte du marché monétaireest un endroit idéal pour ranger vos économies d'urgence.Le type de compte hybride est une option depuis la vague de déréglementation bancaire des années 80.Avant alors, le gouvernement a limité le montant d'intérêts que les banques et les coopératives de crédit pourraient payer, entravant leur capacité à rivaliser avec des fonds communs de placement moins réglementés sur le marché de l'argent.Les banques voulaient offrir un taux de «marché monétaire», Ergo le nom du type de compte.Lisez la suite pour en savoir plus sur le fonctionnement des comptes du marché de l'argent, les avantages et les inconvénients et nos meilleurs choix.

Compte de marché monétaire défini

En termes simples, un compte de marché monétaire (MMA), également appelé compte de dépôt de marché monétaire, est un type decompte épargneOffert par les banques, les coopératives de crédit et autres institutions financières.Ce type de compte accroche des intérêts sur les fonds que vous déposez, tout comme un compte d'épargne.En fait, la plupart des comptes du marché monétaire offrent des taux d'intérêt plus élevés que les comptes d'épargne standard.

Les comptes du marché de l'argent sont également livrés avec d'autres avantages.Comme un compte courant, vous pouvez écrire des chèques, effectuer des paiements de factures en ligne et retirer des fonds avec une carte ATM.Cependant, vous êtes limité à seulement six transactions par mois par la réglementation fédérale (celles-ci n'incluent pas les retraits ATM).Si vous passez en revue cette limite, votre banque peut fermer le compte, prélever des frais ou convertir le compte en un compte courant.

Les comptes du marché monétaire offrent essentiellement une combinaison de fonctionnalités provenant de comptes d'épargne et de chèques typiques.Certains banquiers le comparent à unCompte d'épargne à haut rendement, mais c'est vraiment beaucoup plus.Découvrez comment les fonctionnalités s'accumulent avec d'autres types de compte ci-dessous:

Comparaison du compte bancaire

Les comptes du marché monétaire ont été initialement développés afin que les banques puissent rivaliser avec des produits financiers à haut rendement mais liquides que Wall Street lance, commecertificats de dépôt.Bien qu'ils travaillent de manière très similaire aux comptes d'épargne du côté consommateur, les banques peuvent utiliser vos fonds MMA différemment.

Il est important de noter qu'un compte de marché monétaire n'est pas un fonds commun de placement du marché monétaire, qui est un investissem*nt qui pourrait augmenter ou diminuer la valeur en fonction du comportement du marché.

Comment fonctionnent les comptes du marché de l'argent?

Les comptes du marché monétaire fonctionnent de manière similaire à un compte d'épargne.Vous pouvez déposer et retirer des fonds dans un compte de marché monétaire comme bon vous semble, mais vous êtes généralement limité à six transferts par mois conformément au règlement D. Comme indiqué précédemment, cette limite n'inclut pas les retraits ou les retraits de guichet automatique que vous effectuez en personne.Les comptes du marché monétaire sont souvent livrés avec des soldes minimaux requis.Si vous effectuez plus de retraits que les autorisations ou ne conservez pas votre solde minimum requis, les banques factureront souvent des frais.

Au-delà de la fourniture de fonds pour les prêts bancaires comme un compte d'épargne régulier, vos fonds de marché monétaire peuvent également être utilisés dans des investissem*nts à faible risque comme les CD et les obligations.Puisqu'ils fournissent cette valeur ajoutée aux banques (et ont généralement des exigences de solde minimum plus élevées), les banques sont prêtes à payer des rendements plus élevés sur les comptes du marché monétaire.

Étant donné que les tarifs sont souvent à plusieurs niveaux, ils deviennent un outil plus attractif, plus vous y investissez d'argent.Les intérêts sont aggravés quotidiennement ou mensuels et les intérêts sont généralement payés mensuels.Certaines banques, cependant, rendront vos paiements d'intérêt trimestriellement.

Avantages d'un compte de marché monétaire

Il existe de nombreux avantages pour garder vos économies dans un compte de marché monétaire.La principale raison pour laquelle les gens cachent leurs fonds de cette façon est que les comptes du marché monétaire peuvent produire des intérêts plus élevés qu'un compte courant ou un simple compte d'épargne.De nombreux comptes d'épargne gagnent aussi peu que 0,1% d'intérêt.Vous devez gagner plus avec un compte de marché monétaire.Pensez entre 1% et 2%, selon l'institution.

Un autre gros avantage des comptes du marché monétaire est la liquidité et la flexibilité.La plupart des MMA vous permettent de conclure jusqu'à six transactions ou de rédiger jusqu'à trois chèques par mois.Certains vous permettent également de lier une carte de débit à votre compte.Il n'y a généralement aucun frais pour la rédaction de chèques et aucune pénalité de retraits importants, car il peut y avoir d'autres comptes à haut rendement.

Les comptes du marché de l'argent sont également extrêmement sûrs.Les comptes du marché monétaire d'une banque sont soutenus par la Federal Deposit Insurance Company (FDIC) pouvant aller jusqu'à 250 000 $ par compte et ceux des coopératives de crédit sont soutenus par la National Credit Union Administration (NCUA).Cela signifie que votre solde principal est couvert contre la perte en cas de problème avec votre banque, notre coopérative de crédit ou votre institution financière.Certains comptes pourraient être assurés pour des montants encore plus élevés s'ils sont liés aux investissem*nts immobiliers.

Inconvénients d'un compte de marché monétaire

Bien sûr, les comptes du marché monétaire ne sont pas parfaits.Bien qu'ils aient une excellente combinaison d'avantages, ils ont également quelques inconvénients pour compenser leurs rendements plus élevés.D'une part, certaines personnes ne peuvent pas se permettre un compte de marché monétaire.Les banques nécessitent souvent un dépôt minimum pour ouvrir le compte, puis un solde minimum à conserver dans le compte.Il est généralement beaucoup plus élevé que les comptes d'épargne réguliers.Cela signifie souvent 5 000 $, mais peut coûter jusqu'à 10 000 $ dans certaines banques.Comme indiqué ci-dessus, vous devez payer des frais si votre solde diminue en dessous de l'exigence minimale.

Étant donné qu'ils sont un type de compte d'épargne, les titulaires de compte de marché monétaire ne peuvent effectuer que six transactions, y compris les transferts en ligne, les achats de débit et les paiements de factures chaque mois ou le cycle de paiement selon les règles de la FDIC.Cela oblige les utilisateurs à traiter leurs fonds MMA comme de véritables économies.Si vous voulez la possibilité d'écrire plus de chèques ou de faire plus de paiements de factures en ligne, vous voudrez peut-être examiner unCompte de chèques à intérêt élevé.

De plus, bien que les comptes de marché monétaire offrent de meilleurs taux que la plupart des comptes d'épargne standard, vous pourriez trouver des revenus encore meilleurs ailleurs.Si vous êtes en mesure de stocker vos fonds pendant une longue période, comparez vos tarifs de compte de marché monétaire à ce que vous pouvez gagner des autres véhicules d'épargne, comme les fonds du marché de l'argent ouCDS.Si vous pouvez gagner plus ailleurs, cela peut être une meilleure idée.Gardez simplement à l'esprit que les comptes de rémunération plus élevés ont généralement des exigences de taille des comptes ou facturez une pénalité pour les retraits précoces.

Quoiutiliser les comptes du marché monétaire pour

Les marchés monétaires sont un endroit sûr pour garder votre argent accessible tout en gagnant des intérêts.Tant que vous pouvez respecter l'équilibre minimum (s'il y en a un) et que vous avez seulement besoin d'accéder à vos fonds au plus quelques fois par mois, un MMA est un excellent véhicule d'épargne à faible risque.Vous devriez envisager un compte de marché monétaire si vous:

Les comptes du marché de l'argent ne sont pas le meilleur endroit pour conserver de l'argent pour les dépenses régulières, car il y a des limites sur le nombre de transactions que vous pouvez effectuer par mois.Ils sont cependant extrêmement utiles pour de l'argent dont vous aurez (ou pourraient) avoir besoin dans un avenir proche.Cela rend les comptes du marché monétaire idéaux pour les dépenses importantes et peu fréquentes, comme les paiements d'impôts, les frais de scolarité et les vacances.Ils sont également un endroit idéal pour construire votre fonds d'urgence.Vous voulez garder cet argent quelque part séparé de votre compte de dépenses ordinaire afin que vous ne soyez pas tenté de l'utiliser.Un MMA l'aidera à croître plus rapidement.

Qui propose des comptes de marché monétaire?

Les comptes du marché monétaire sont disponibles auprès des banques,les coopératives de créditet d'autres institutions financières.Idéalement, vous souhaitez trouver un compte de marché monétaire avec les meilleurs taux d'intérêt que vous pouvez trouver et aucun frais mensuel.Vous devrez peut-être respecter un montant minimum de dépôt.De plus, recherchez des avantages tels que le dépôt de chèques à distance, la rémunération en ligne des factures et l'accès au compte 24/7.

Consultez nos trois principaux choix pour les comptes du marché monétaire ci-dessous.

Compte de marché de l'argent bancaire TIAA

Tia BankLe compte du marché monétaire a un APY de 4,75%, ce qui est très bon dans le grand schéma du marché.Vous n'aurez pas besoin de solde minimum pour ouvrir un compte.Le compte du marché de l'argent TIAA a un taux de lancement qui est plus élevé.

Compte de marché de l'argent Sallie Mae

Bien que mieux connu pour les prêts étudiants,Sallie Maepropose également des comptes de marché monétaire.Le premier MMA de la banque a un apy compétitif de 4,75%.Le compte ne nécessite pas de dépôt minimum ou de solde quotidien minimum.Sallie Mae ne facture pas non plus les frais de maintenance.Vous pouvez rédiger des chèques et déposer des chèques sur votre téléphone, ce qui réduit les transferts de compte courant.Le compte du marché monétaire de Sallie Mae est également livré avec des transferts gratuits.Il y a même un accès de compte en ligne 24/7.Vos fonds seraient cependant un peu plus difficiles à accéder, car il n'y a pas de retrait ATM.

Compte de marché de l'argent synchronisé

Nous aimons également le compte du marché monétaire de la banque en ligneSynchronisation.Il est livré avec un APY de 2,25% sans équilibre minimum.Il n'y a pas non plus de frais de service ou de transaction mensuels.Les titulaires de compte peuvent rédiger des chèques et effectuer des retraits en ligne, via une application mobile ou en utilisant leurs cartes ATM.C'est vraiment l'une des meilleures options pour ceux qui recherchent un compte à haut rendement facilement accessible.

Si vous souhaitez utiliser un compte de marché monétaire pour économiser pour la retraite, Synchrony a également une option traditionnelle ou Roth IRA Money Market.Le taux d'intérêt est également de 2,25%, mais il serait différé d'impôt ou en franchise d'impôt.

Ce ne sont que quelques-uns des meilleurs comptes de marché monétaire au moment de la rédaction de cet article.Découvrir, Capital One, American Express, Bank of Internet, All America, UFB Direct et Pacific National Bank peuvent également offrir des tarifs compétitifs.

Conseils pour ouvrir un nouveau compte bancaire

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