Comptes d'épargne à 7 % : voici ce que vous devez savoir (2024)

Après des années de rendements extrêmement bas, vous pouvez désormais obtenir un rendement décent sur votre argent, ce qui vous permet d'atteindre plus facilement vos objectifs financiers. Mais même dans cet environnement de taux élevés, qui resteront probablement élevés car l'inflation reste bien supérieure au niveau souhaité par la Réserve fédérale, vous aurez du mal à trouver un compte d'épargne largement disponible qui vous offre un rendement annuel en pourcentage de 7 % ( APY).

Les détails du compte et les APY sont exacts au 31 octobre 2023.

Pouvez-vous obtenir 7 % d’intérêt sur votre épargne ?

Hélas, il est peu probable que vous obteniez un compte d’épargne qui vous rapporte 7 % sur votre argent. Dans notre revue deles meilleurs comptes d'épargne à haut rendement, par exemple, le tarif le plus élevé est actuellement proposé sur leÉpargne primaire de la Federal Credit Union numériquecompte – qui a un APY de 6,17 % sur les premiers 1 000 $, après cela, gagnez 0,15 % APY. Parmi les comptes sans cloches ni sifflets, le taux le plus élevé plafonne à un peu plus de 5,00 % APY.

C’est parce qu’une institution financière ne peut pas offrir grand-chose, et cette limite est influencée par les actions de l’institution financière.Réserve fédérale.

Le taux actuel des fonds fédéraux, qui fixe le coût des emprunts à court terme, est compris entre 5,25 % et 5,50 % et les membres du Comité fédéral de l'open market (qui fixe le taux des fonds fédéraux) estiment qu'il est nécessaire de continuer à augmenter les taux au même rythme. comme nous l'avons vu au cours des 18 derniers mois, a disparu.

L'inflation est passée d'un sommet d'environ 9 % en quatre décennies à 3,7 % et leOutil FedWatch du CMEmontre qu'environ 99 % des traders professionnels pensent que les taux resteront les mêmes ou baisseront d'ici la fin de 2024.

Mais si vous êtes prêt à conserver votre argent dans un autre type de compte de dépôt auprès d’une petite institution, vous pouvez obtenir un rendement de 7 %.

Où trouver un compte bancaire à 7 % d'intérêt

Par exemple, Landmark Credit Union à Danville, dans l'Illinois, propose actuellement un compte chèque premium avec un APY de 7,50 % - mais ce rendement ne s'applique qu'aux soldes allant jusqu'à 500 $, les conditions d'adhésion sont strictes et vous devrez passer par quelques étapes. cerceaux.

Si vous n’êtes pas admissible à un seul compte, ne vous découragez pas. Cherchez-en un autre dans vos coopératives de crédit locales et dans les petites banques numériques.

"Les banques en ligne offrent souvent des taux compétitifs, alors élargissez votre recherche au-delà des institutions traditionnelles", a déclaré Ross Loehr, planificateur financier certifié (CFP) et vice-président de la recherche de marché et économique chez Raisonné & Hammer Price à Jacksonville, en Floride.

Dans vos recherches, assurez-vous de lire les petit* caractères expliquant comment le taux s’applique. Pour continuer l'exemple, leVérification des primes de Landmark Credit UnionLe compte n'offre que l'APY de 7,50 % sur les soldes allant jusqu'à 500 $. Si vous avez un gros fonds à déposer, le mettre dans un seul compte où seule une partie de votre épargne rapporterait un taux élevé pourrait être moins rentable que de le conserver dans un compte à plus petit rendement qui applique le taux d’intérêt à l’ensemble de votre dépôt.

Tu peuxutilisez notre calculateur d'économiespour exécuter vos chiffres.

Faut-il se qualifier ?

Une fois que vous avez trouvé une option de compte proposé, vous devrez peut-être satisfaire à des exigences telles que maintenir un certain solde, recevoir des dépôts directs ou effectuer un certain nombre de transactions par carte de débit. De plus, si l’institution proposante est une coopérative de crédit, vous devrez être admissible à l’adhésion.

Pour utiliser à nouveau Landmark Credit Union comme exemple, si vous souhaitez obtenir l'APY de 7,50 % offert via le compte Premium Checking, vous devrez disposer de dépôts directs totalisant au moins 250 $ par mois et vous inscrire à eDocuments en plus de devenir membre. de la coopérative de crédit en vertu du fait de vivre ou de travailler dans un comté admissible du Wisconsin ou de l'Illinois.

Autres alternatives d’épargne à haut rendement

Si vous ne trouvez pas de compte d’épargne à haut rendement offrant le taux d’intérêt que vous aviez en tête, il existe d’autres véhicules d’épargne et d’investissem*nt à considérer :

• Un autrecompte d'épargne à haut rendement:Bien que vous ne trouviez peut-être pas de compte d'épargne à haut rendement avec un APY de 7,00 % auquel vous puissiez prétendre, plusieurs banques nationales proposent des options de compte d'épargne avec un taux d'au moins 5,00 % APY.
• Certificats de dépôt:Les certificats de dépôt (CD) offrent souvent des taux d'intérêt plus élevés que les comptes d'épargne traditionnels, car vous acceptez de vous séparer de vos fonds pour la durée du terme.
• Comptes du marché monétaire:Les comptes du marché monétaire (MMA) ont également tendance à offrir des taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne traditionnels tout en vous permettant d’accéder à ses fonds avec une carte de débit ou un chéquier.
• Compte courant à haut rendement:Certaines institutions financières proposent des comptes chèques à haut rendement avec des taux d’intérêt attractifs. Cela vaut la peine d’explorer vos options pour voir si vous trouvez une bonne solution.

"Les comptes de courtage ou d'investissem*nt peuvent également être une alternative dans la mesure où ils sont liquides et permettent à un individu de déplacer librement des fonds vers et depuis le compte", a déclaré Jeffery Wood, expert-comptable, CFP et associé chez Elysium Financial. "Cependant, même s'ils peuvent offrir un potentiel de rendement plus élevé, ils peuvent également présenter un risque plus élevé, en fonction de l'investissem*nt sous-jacent."

Si vous décidez de rechercher des rendements plus élevés, envisagez de conserver une partie de vos fonds comme coussin poururgences financières.

Foire aux questions (FAQ)