Quelles banques les millionnaires utilisent-ils ? (Et pourquoi y gardent-ils leur argent ?) (2024)

Plusieurs banques populaires, comme JP Morgan, Bank of America, Wells Fargo, Citi Bank et Goldman Sachs, proposent des options de banque privée qui fournissent aux millionnaires des conseils et des services de gestion de patrimoine.

Disposant de suffisamment d'actifs investissables, ces banques privées proposent à leurs clients aisés des produits bancaires, comme des comptes chèques et des comptes d'épargne premium,certificats de dépôt (CD)et les opportunités d'investissem*nt. Ils fournissent également des services spéciaux, comme la stratégie fiscale, la préparation de fiducies et la planification philanthropique, à ceux qui ont besoin d'aide ou qui souhaitent confier la responsabilité de la gestion financière à quelqu'un d'autre.

Alors, quelles banques les millionnaires utilisent-ils ? Explorons quelques-unes des banques que les riches utilisent pour investir leur argent et préparer l’avenir.

Points clés à retenir

• Les banques privées offrent aux particuliers fortunés une aide financière personnalisée et des services de gestion de patrimoine.
• Le solde minimum requis varie selon la banque, mais celles qui disposent d'actifs de 1 million de dollars ou plus bénéficient le plus de la banque privée.
• Certaines banques ne travaillent qu'avec des particuliers fortunés disposant d'actifs à investir de 10 millions de dollars ou plus.
• La banque privée peut aider les fondateurs ou partenaires fortunés à répondre aux besoins bancaires de l’entreprise.
• Les millionnaires choisissent les banques privées pour leur planification fiscale, leurs opportunités d’investissem*nt exclusives et la longévité de leur patrimoine.

7 banques que les millionnaires utilisent

1. Banque privée Bank of America
2. Banque Privée JP Morgan
3. Banque privée Wells Fargo
4. UBS Gestion de fortune
5. Gestion de patrimoine privée Goldman Sachs
6. Banque Privée Citi
7. Banque privée mondiale HSBC

Quel type de banques les millionnaires utilisent-ils ?

Les millionnaires peuvent préférer les banques privées aux banques personnelles. La banque privée est généralement conçue pour valoriser et gérer le patrimoine de clients fortunés.

La plupart des gens utilisent leurs banques personnelles pour garder leur argent en sécurité et payer leurs factures. Vous connaissez peut-être les options proposées par de nombreuxmeilleures banquesoffre, comme les comptes chèques et les comptes d'épargne,CD, etcomptes du marché monétaire.

Les banques privées, quant à elles, proposent des produits et services personnalisés en fonction de chaque individu pour l’aider à répondre à ses besoins en matière de gestion de patrimoine.

Ces services de banque privée ne sont généralement accessibles qu'aux personnes disposant d'au moins 1 million de dollars d'actifs à investir et ont tendance à entraîner des frais élevés.

Quels services propose la banque privée ?

Bien que la banque privée comprenne les comptes chèques et les comptes d'épargne, elle propose également généralement des services de type concierge tels que :

En général, plus vous disposez d’argent, plus vous avez besoin d’aide pour gérer vos décisions quotidiennes et votre planification à long terme. Une banque privée peut vous aider avec ces précisions et vous donner accès à des experts dans différents domaines de la gestion de patrimoine.

Comment ouvrir un compte bancaire privé ?

Pour ouvrir un compte bancaire privé, vous devrez probablement rencontrer en personne un banquier ou soumettre un formulaire en ligne, et un représentant de la banque vous appellera.

Vous devrez fournir des informations personnelles, notamment votre nom, votre numéro de sécurité sociale, les informations de votre permis de conduire et le dépôt d'ouverture minimum requis pour ouvrir un compte.

Une fois que vous aurez ouvert un compte bancaire privé, vous serez probablement présenté à un banquier privé ou à une équipe de banquiers. Ce banquier privé sera votre point de contact et coordonnera votre collaboration avec des professionnels de la gestion de patrimoine plus spécialisés, comme des avocats ou des stratèges fiscaux.

Quels sont les avantages des banques privées ?

La banque privée présente de nombreuses fonctionnalités qui en valent la peine pour la bonne personne.

Bien que les services proposés par chaque banque varient, la plupart d'entre eux offrent des avantages tels que :

• Confidentialité:Les banques privées maintiennent une stricte confidentialité pour leurs clients et proposent des options sur mesure. Les banques privées prennent également la cybersécurité au sérieux. Par exemple, J.P. Morgan Private Bank affirme dépenser près de 600 millions de dollars par an pour sécuriser les données de ses clients.
• Accès à un banquier privé :La plupart des banques privées vous donnent accès à un représentant dédié qui est votre interlocuteur au sein de la banque. Au fur et à mesure que vous développerez une relation de travail avec la banque, vous disposerez d’une équipe pour gérer vos préoccupations et garantir que votre argent est géré efficacement.
• Tarifs préférentiels ou tarification :Bien que les offres de chaque banque varient, les clients des banques privées peuvent bénéficier d'un rendement annuel en pourcentage plus élevé (APY) sur les investissem*nts, les CD et autres comptes et des taux d'intérêt plus bas sur les hypothèques ou les prêts. Un client de banque privée peut également bénéficier d’un coffre-fort bancaire gratuit et de limites quotidiennes élevées sur les dépôts de chèques mobiles.
• Gestion de la confiance :Les services de banque privée donnent souvent accès à une aide à la planification successorale afin de protéger le patrimoine des générations futures. Ces services peuvent aider les clients à économiser sur les frais juridiques et à réduire les tracas liés à la création d'une fiducie. Les banques privées peuvent vous aider à déterminer le type de fiducie qui correspond le mieux à vos besoins ainsi que les implications fiscales et tarifaires de sa mise en place.
• Options bancaires consolidées :Les clients de la banque privée peuvent souvent répondre à leurs besoins en matière de gestion de patrimoine par l’intermédiaire d’une seule banque. L’équipe personnelle de banquiers assure la liaison avec d’autres départements de la banque et des experts externes, afin que les personnes fortunées n’aient pas à se soucier de trouver l’expert adapté à leur problème.

7 banques privées que les millionnaires utilisent

1. Banque privée Bank of America

Bank of America propose divers services aux clients fortunés. Cependant, Bank of America ne publie pas ses exigences de solde minimum pour ses services de banque privée.

Les services spécialisés de la banque comprennent des services bancaires et des prêts standard, ainsi que des financements personnalisés utilisant un yacht, un avion ou une collection d'art comme garantie pour des projets plus importants.

Les clients peuvent également avoir accès à une marge de crédit pour les aider à maintenir leurs liquidités. Les autres services comprennent :

• Gestion de la confiance
• Philanthropie
• Planification de dotation
• Investir dans des actifs alternatifs
• Services d'art pour collectionneurs ou institutions

Bank of America s'associe à la société d'investissem*nt Merrill Lynch pour proposer le programme Preferred Rewards, qui offre des récompenses supplémentaires, un booster de taux d'intérêt sur les comptes d'épargne et des options d'investissem*nt supplémentaires via Merrill Lynch.

Vous n’avez pas besoin d’être client d’une banque privée pour utiliser le programme Preferred Rewards. Cependant, le niveau Diamant des programmes Preferred Rewards nécessite un solde moyen minimum entre les comptes Bank of America et Merrill Lynch de 1 million de dollars sur trois mois. Les membres Diamond Honors doivent maintenir un solde moyen de 10 millions de dollars sur trois mois pour bénéficier des avantages.

2. Banque Privée JP Morgan

J.P. Morgan Private Bank est en activité depuis près de 200 ans et a été désignée meilleure banque privée au monde par le magazine Global Finance en 2020. Elle propose :

• Banque générale
• Services de gestion de patrimoine
• Gestion des comptes fiduciaires
• Facilitation des prêts pour des maisons chères et personnalisées ou même des superyachts.

J.P. Morgan Private Bank garantit que chaque banquier personnel est un fiduciaire, ce qui signifie que la personne avec laquelle vous travaillez est légalement tenue de faire passer vos intérêts financiers avant les siens ou ceux de leur entreprise. S’assurer de travailler avec un fiduciaire peut être essentiel pour obtenir les bons conseils.

J.P. Morgan ne publie pas ses exigences de solde minimum, mais de nombreuses banques privées exigent au moins 1 million de dollars d'actifs à investir pour être admissibles à la banque privée.

3. Banque privée Wells Fargo

La banque privée de Wells Fargo propose des solutions classiques de gestion de patrimoine, notamment la planification et la gestion des investissem*nts, pour vous aider à garantir que votre argent durera toute votre vie et pourra être transmis à vos héritiers.

Ses produits comprennent :

• Comptes chèques et comptes d'épargne premium
• Certificats de dépôt
• Des taux de prêt et hypothécaires compétitifs facilités par votre banquier

Les Américains qui voyagent à l'étranger pour des vacances ou pour le travail peuvent utiliser ses services de change dans plus de 100 devises pour envoyer ou recevoir des paiements internationaux.

Wells Fargo Private Bank propose également des services dédiés aux cabinets d'avocats et aux partenaires. Ces services comprennent la gestion de trésorerie, les services de dépôt fiduciaire, la gestion de fiducies d'entreprise, les services de fonds de règlement, ainsi que la location et le financement d'équipement.

En outre, Wells Fargo Private Bank peut également proposer une gestion d'actifs spécialisée, comme des collections d'art et même des droits pétroliers, gaziers ou miniers.

Les services relatifs aux droits pétroliers, gaziers et miniers comprennent la gestion des redevances et des revenus de location, la négociation de contrats et de baux, la surveillance de la participation aux forages et la supervision des paiements et des rapports d'impôts fonciers.

4. UBS Gestion de fortune

UBS Wealth Management propose des services financiers et bancaires personnels aux personnes fortunées. Ceci comprend:

• Comptes chèques et comptes d'épargne
• Cartes de crédit
• Financement immobilier commercial

UBS Wealth Management peut vous aider à mettre en place des options de soins de longue durée pour répondre aux futurs besoins de santé. Il propose également des comptes de retraite, une planification des études pour les enfants et petit*-enfants, ainsi qu'une gestion et une planification générales des investissem*nts.

Découvrez comment les plans d'éducation, tels que529 forfaits, travail.

UBS Wealth Management propose également des solutions commerciales, notamment en aidant les propriétaires d'entreprise à mettre en place des plans de retraite et d'actions et en conseillant aux institutions.

L'institution financière propose des services spécifiques aux sportifs et artistes, aux mandataires sociaux, aux fondateurs et entrepreneurs, ainsi qu'aux family offices pour assurer une gestion personnalisée du patrimoine. Certains des services proposés spécifiquement aux artistes sont des services de droits et de retours, qui vous aident à garder votre catalogue musical sous votre contrôle.

Les personnes nouvellement riches peuvent bénéficier d’un avantage tel que travailler avec un banquier privé pour déterminer la part de leur nouvelle prospérité à partager avec leur famille et leurs amis. Ils peuvent également établir un plan financier pour garantir que leur argent durera toute leur vie.

5. Gestion de patrimoine privé Goldman Sachs

Goldman Sachs est principalement connue comme une société de banque d'investissem*nt, mais propose également des services de gestion de patrimoine privé.

Se concentrant principalement sur les portefeuilles d'investissem*nt standards, la planification fiduciaire et successorale, les prêts et la philanthropie, Goldman Sachs exige un solde minimum de 10 millions de dollars ou plus en actifs investissables pour ouvrir un compte.

Goldman Sachs étant avant tout une institution axée sur l'investissem*nt, la plupart de ses services sont axés sur l'investissem*nt. Certains de leurs services comprennent :

• Planification des avantages fiscaux et de la gestion des risques
• Actif alternatifinvestissem*nts
• Allocation d’actifs et mise en place de portefeuille

Goldman Sachs propose des options de prêt aux entrepreneurs, notamment la gestion de trésorerie, les lignes de crédit ou le financement relais, les titres, les prêts sur actifs et les prêts hypothécaires ou immobiliers.

Goldman Sachs est enregistré auprès de la Securities and Exchange Commission (SEC) en tant que conseiller en courtage et en investissem*nt. Grâce à sa plateforme bancaire numérique Marcus, Goldman Sachs est membre de la Federal Deposit Insurance Corporate (FDIC), qui assure les dépôts dans les banques jusqu'à un certain montant par titulaire de compte.

Il est important de noter que bon nombre des actifs détenus auprès des banques privées sont des investissem*nts et n’ont pas la même valeur.Assurance FDICprotection qu'offrent les comptes de chèques et d'épargne personnels. Assurez-vous de bien comprendre quelles parties de votre portefeuille et quels avoirs auprès d'une banque privée ne sont pas couverts par l'assurance FDIC avant d'investir.

6. Banque privée Citi

Citi Private Bank propose des services de banque privée aux particuliers ultra-riches et aux investisseurs mondiaux dans le monde entier. Ses services de banque privée comprennent la gestion de patrimoine pour les particuliers et leurs familles, les family offices, les fondations et les entreprises.

Pour travailler avec Citi Private Bank, les particuliers ou les entreprises doivent disposer d'un minimum de 10 millions de dollars à investir et d'une valeur nette totale d'au moins 25 millions de dollars.

Parmi ses produits, Citi Private Bank propose :

• Limites de dépôt plus élevées
• Comptes d'épargne
• Frais de transaction réduits
• Accès à un banquier privé
• Conseils d'investissem*nt
• Actifs alternatifs

Les services d'investissem*nt comprennent la gestion du portefeuille et des risques. Ces services se concentrent sur les clients qui ont besoin de services mondiaux, et pas seulement aux États-Unis.

Citi Bank dispose d'un réseau établi dans 162 pays sur six continents. Elle assiste plus de 100 millions de clients dans le monde et offre un accès aux opportunités et aux services du groupe de clients institutionnels de Citi, qui comprend certains des investisseurs institutionnels les plus importants au monde.

7. Banque privée mondiale HSBC

HSBC Global possède également une vaste présence internationale, desservant plus de 62 pays en Europe, en Asie, au Moyen-Orient, en Afrique, en Amérique du Nord et en Amérique latine.

Elle emploie plus de 500 professionnels de l'investissem*nt dans 30 pays et ses services incluent des fonctionnalités proposées par de nombreuses autres banques. Néanmoins, ils se concentrent davantage sur les personnes fortunées en dehors des États-Unis.

HSBC Global Private Banking fournit des services de conseil et de gestion d'actifs. Sa gestion discrétionnaire de portefeuille aide les clients à adopter une approche autonome de leur argent et gère la gestion quotidienne des investissem*nts et des fonds par l'intermédiaire du banquier privé.

La répartition d'actifs est suggérée par une équipe de professionnels HSBC Global qui travaille également au rééquilibrage de votre portefeuille pour vous aider à mieux gérer le risque en fonction de vos préférences en matière de risque.

Si vous vivez à l'étranger ou voyagez fréquemment entre les pays, HSBC Global propose un compte bancaire pour expatriés qui peut être ouvert en dollar américain, en livre sterling ou en euro. Cela peut être particulièrement utile si vous possédez des actifs dans plusieurs devises ou si vous devez voyager beaucoup pour le travail.

HSBC Global peut même vous aider à vendre votre entreprise et vous fournir des conseils sur la transmission du contrôle à un nouveau propriétaire ou à des membres de la famille héritant de l'entreprise d'un fondateur.

FAQ sur les banques utilisées par les millionnaires

Les banques utilisées par les millionnaires : résultat net

La banque privée peut être une bonne option pour les personnes fortunées qui ont besoin de gestion de patrimoine et préfèrent travailler avec une seule institution pour tous leurs besoins bancaires. Bien que les exigences en matière d'actifs et de services diffèrent dans chaque banque, trouver la banque privée adaptée à vos besoins peut s'avérer inestimable.

Lorsque vous recherchez une banque privée, réfléchissez aux caractéristiques les plus essentielles et à la manière dont vous souhaitez préserver votre argent. Ensuite, recherchez les banques qui correspondent à vos critères et contactez chacune d’entre elles avant de choisir celle qui vous convient. Tenez compte des frais de leurs services et autres coûts et du fait que vous aimez travailler avec les personnes que vous rencontrez dans chaque banque.