Mon argent est-il plus sûr dans une coopérative de crédit?
Les coopératives de crédit et les banques assurées par le gouvernement fédéral sont toutes deux des endroits sûrs pour conserver votre argent.La National Credit Union Administration protège les dépôts (dans certaines limites) des coopératives de crédit assurées et de la Federal Deposit Insurance Corp.
Quel est plus sûr, une banque ou une caisse populaire?Tant que vous banquez dans une institution assurée par le gouvernement fédéral, qu'il s'agisse d'une caisse d'assurance par le NCUA ou une banque par la FDIC,Votre argent est tout aussi sûr.Les coopératives de crédit appartiennent aux membres - votre compte d'épargne dans une coopérative de crédit est une part de propriété.
Votre argent est protégé.
En tant qu'institution financière fédérale, des coopératives de crédit comme Hughes sont assurées par la National Credit Union Administration (NCUA), une agence du gouvernement fédéral.Vos économies sont assurées jusqu'à 250 000 $ par le NCUA, tandis que les IRA sont assurés séparément jusqu'à 250 000 $.
Accessibilité limitée.Les coopératives de crédit ont tendance à avoir moins de succursales que les banques traditionnelles.Une caisse peut ne pas être proche de l'endroit où vous vivez ou travaillez, ce qui pourrait être un problème à moins que votre coopérative de crédit ne fasse partie d'un réseau de succursales partagé et / ou d'un grand réseau ATM tel que Allpoint ou MoneyPass.
Certaines personnes se demandent où le meilleur endroit pour stocker leur argent est de protéger sa valeur au milieu de l'incertitude économique.Une façon de vous assurer que votre argent reste en sécurité consiste à le déposer dans une caisse populaire.Les coopératives de crédit protègent les finances des membres, quelles que soient les conditions du marché, y compris pendant une récession.
Non. Les coopératives de crédit sont assurées par la National Credit Union Administration (NCUA).Tout comme la FDIC assure jusqu'à 250 000 $ pour les comptes des particuliers d'une banque, le NCUA assure jusqu'à 250 000 $ pour les comptes de particuliers d'une caisse.Au-delà de ce montant, la banque ou la coopérative de crédit prend un risque non assuré.
Les experts nous ont dit queLes coopératives de crédit échouent, comme les banques (qui sont également généralement sûres), mais rarement.Et les dépôts allant jusqu'à 250 000 $ chez les coopératives de crédit assurés par le gouvernement fédéral sont garanties, tout comme ils le sont chez les banques.
Généralement, les coopératives de crédit sont considérées comme plus sûres que les banques, bien que les dépôts dans les deux types d'institutions financières soient généralement assurés aux mêmes montants en dollars.La FDIC assure les dépôts dans la plupart des banques et le NCUA assure des dépôts dans la plupart des coopératives de crédit.
Cependant, parce que les coopératives de crédit servent principalement des particuliers et des petites entreprises (plutôt que de grands investisseurs) et sont connus pour prendre moins de risques,Les coopératives de crédit sont généralement considérées comme plus sûres que les banques en cas d'effondrement.Quoi qu'il en soit, les deux types d'institutions financières sont également protégés.
Taux d'épargne plus élevés:En moyenne, vous trouverez de meilleurs taux d'intérêt aux coopératives de crédit que les banques, bien que certains comptes à haut rendement des banques se classent au sommet de l'industrie.Taux de prêt plus bas: De même, les coopératives de crédit facturent généralement des taux d'intérêt plus bas sur les prêts que les banques.
Qu'est-ce qu'une faiblesse d'une caisse populaire?
Faiblesses des coopératives de crédit
L'adhésion à une caisse est limitée à une communauté spécifique, le plus souvent une religion, une profession ou un lieu géographique.Pour qu'un membre soit admissible à rejoindre une caisse populaire, il doit appartenir à un groupe répertorié dans la charte de la caisse.
Avec une coopérative de crédit, vous devrez peut-être effectuer des recherches approfondies pour comparer les comptes et savoir quels services ils offrent.Les coopératives de crédit ne servent que certains groupes de personnes etSi ceux que vous pouvez rejoindre n'ont pas les services bancaires mobiles ou si leurs applications ne sont pas à la hauteur, cela pourrait potentiellement être un inconvénient majeur.
En conclusion,Les banques ne peuvent pas saisir votre argent sans votre permission ou une ordonnance du tribunal.Cependant, il existe des scénarios où les banques peuvent geler votre compte et tenir vos fonds temporairement.
Si vous avez de l'argent dans un compte de chèque, d'économie ou de dépôt, il est protégé des ralentissem*nts financiers par la FDIC.Au-delà de cela, les produits d'investissem*nt sont plus exposés aux risques, mais vous pouvez toujours prendre des mesures pour vous protéger.
Voûtes privéessont le moyen le plus sûr de protéger la richesse.Le déplacement de vos actifs liquides dans des actifs durs tels que l'or, le ruban, les diamants ou les pièces aident à investir dans les investissem*nts à l'épreuve de la dépression.
Si une coopérative de crédit est placée dans la liquidation, le Centre de gestion des actifs et d'assistance des actifs (AMAC) du NCUA supervisera la liquidation et établira une succession de gestion d'actifs (AME) pour gérer les actifs, régler les réclamations d'assurance des membres et tenter de récupérer la valeur de laLes actifs de la caisse fermée.
La plupart des dépôts sont assurés par le NCUA
Du point de vue des consommateurs, le principal avantage de la FDIC est sa couverture d'assurance pouvant atteindre 250 000 $ par déposant.Cette assurance donne la tranquillité d'esprit que l'argent ne sera pas perdu si une banque échoue.Bien que les coopératives de crédit ne soient pas couvertes par la FDIC, leurs dépôts sont assurés.
Qu'arrive-t-il aux fonds d'une coopérative de crédit si cela fait faillite?- Quora.Si une coopérative de crédit devait faire face à l'insolvabilité,Les fonds détenus par la Credit Union seraient généralement sauvegardés jusqu'à un certain seuil par assurance contre les dépôts.Cette protection varie en fonction de la juridiction et des réglementations applicables.
Les coopératives de crédit de la National Credit Union Administration (NCUA) ont eu sept tubeurs / liquidations en 2022 et deux jusqu'à présent en 2023. Bien que les coopératives de crédit aient connu plusieurs échecs en 2022, il n'y avait pas de Federal Deposit Insurance Corp.
Une fois qu'une institution financière dépasse le seuil de 10 milliards de dollars, l'impact principal estUn nouveau domaine des exigences de gestion des risques et de planification des capitaux, ainsi que de surveillance réglementaire plus rigoureuse, qui entraînent tous des impacts significatifs sur la structure des coûts d'une caisse de crédit couverte.
Les coopératives de crédit risquent-elles d'échec?
Tout au long de l'histoire des coopératives de crédit aux États-Unis,Il y a eu très peu d'échecs.Les coopératives de crédit aux États-Unis sont très petites et servent un très petit nombre de membres.Ils se trouvent dans les communautés américaines rurales aussi souvent que les marchés urbains.La plupart sont gérés et exploités de manière très prudente.
L'une des seules différences entre la couverture NCUA et FDIC est queLa FDIC assurera également les chèques et mandats de la caissière.Sinon, les banques et les coopératives de crédit sont également protégés et vos comptes de dépôt sont sûrs avec l'une ou l'autre des options.
Les coopératives de crédit assurées par le gouvernement fédéral vous offrent un endroit sûr pour économiser votre argent, avec les dépôts assurésJusqu'à au moins 250 000 $ par déposant individuel.La National Credit Union Administration (NCUA) est l'agence indépendante qui administre le NCUSIF.
Vous pouvez et devriez aussiContacter le Consumer Financial Protection Bureau.S'il dit que le régulateur est la FDIC, il s'agit probablement d'une banque chargée de l'État.Bien que vous puissiez contacter la FDIC, vous devez également rechercher l'institution financière sur le site Web du California Department of Financial Protection and Innovation.
Grâce au droit de compensation, le gouvernement autorise les banques et les coopératives de crédit à accéder à l'épargne de leurs titulaires de compte dans certaines circonstances.Ceci est autorisé lorsque le consommateur manque un paiement de la dette dû à cette même institution financière.
