Pourquoi une coopérative de crédit est-elle meilleure qu’une banque ?
Pourquoi choisir une coopérative de crédit ?Des taux d’intérêt plus bas sur les prêts et les cartes de crédit ; des taux de rendement plus élevés sur les CD et les comptes d'épargne. Étant donné que les coopératives de crédit sont des organisations à but non lucratif et que leurs frais généraux sont inférieurs à ceux des banques, nous sommes en mesure de répercuter les économies de coûts sur les consommateurs grâce à des produits de prêt et de dépôt à des prix compétitifs.
Si vous souhaitez des taux de dépôt plus élevés et n'avez pas besoin d'accéder à des succursales à travers le pays, par exemple, vous préférerez peut-être une coopérative de crédit.. Si vous souhaitez accéder à des services en personne et que cela ne vous dérange pas de taux d'intérêt plus bas, une banque pourrait être plus appropriée.
Quels sont les principaux avantages des coopératives de crédit ? Les coopératives de crédit offrent généralementdes frais de clôture inférieurs pour les prêts hypothécaires immobiliers et des taux d'intérêt plus bas pour les prêts, en particulier les taux d'intérêt des cartes de crédit et des prêts automobiles. Ils ont également des frais généralement inférieurs et des taux d’épargne plus élevés pour les CD et les comptes du marché monétaire.
Un service local et personnalisé.
Les coopératives de crédit sont un excellent choix si vous cherchez à avoir votre mot à dire sur la façon dont votre institution financière est gérée, à économiser de l'argent sur les intérêts et les frais, à gagner plus sur votre épargne, à établir des relations avec ceux qui vous servent et à prendre des décisions en temps opportun sur vos demandes financières.
Cependant, comme les coopératives de crédit servent principalement les particuliers et les petites entreprises (plutôt que les grands investisseurs) et sont connues pour prendre moins de risques,les coopératives de crédit sont généralement considérées comme plus sûres que les banquesen cas d'effondrement. Quoi qu’il en soit, les deux types d’institutions financières sont également protégées.
Accessibilité limitée. Les coopératives de crédit ont tendance à avoir moins de succursales que les banques traditionnelles. Une coopérative de crédit peut ne pas être proche de chez vous ou de votre travail, ce qui pourrait poser un problème à moins que votre coopérative de crédit ne fasse partie d'un réseau de succursales partagé et/ou d'un grand réseau de guichets automatiques tel qu'Allpoint ou MoneyPass.
Dans l’ensemble, les coopératives de crédit ont un pourcentage de dépôts assurés beaucoup plus élevé que les banques. Les coopératives de crédit disposent également d'un système d'assurance pour les dépôts allant jusqu'à 250 000 $. Aucun client couvert par l’assurance de la National Credit Union Administration n’a jamais perdu d’argent.
Les experts nous ont dit queles coopératives de crédit font faillite, comme les banques (qui sont également généralement sûres), mais rarement. Et les dépôts jusqu'à 250 000 $ dans les coopératives de crédit assurées par le gouvernement fédéral sont garantis, tout comme ils le sont dans les banques.
Les principaux avantages d'une coopérative de crédit par rapport à une banque sont que les coopératives de crédit ont tendance à offrirmeilleurs tarifs et service client, des frais réduits et un réseau national de guichets automatiques.
Mais comparé aux banques,les coopératives de crédit ont tendance à être plus petites, à fonctionner au niveau régional et à but non lucratif. Dans de nombreux cas, elles offrent des taux de prêt plus bas, facturent moins de frais et offrent de meilleurs taux d’intérêt pour les comptes de dépôt que les banques traditionnelles.
Les coopératives de crédit sont-elles plus sûres que les banques en période de récession ?
banque en période de récession, la coopérative de crédit s’en sortira probablement un peu mieux. Les deux pays peuvent être durement touchés par des conditions économiques difficiles, maisles coopératives de crédit étaient statistiquement moins susceptibles de faire faillite pendant la Grande Récession. Mais peu importe celui que vous choisissez, vous ne devriez pas craindre de perdre de l’argent.
Une banque ou une coopérative de crédit peut effectuer une enquête discrète sur votre crédit lorsque vous ouvrez un nouveau compte courant pour vérifier des antécédents de fraude. Ces vérifications logicielles n'affectent pas votre pointage de crédit. Cependant, dans certains cas, une banque peut effectuer une vérification de solvabilité rigoureuse, ce qui affecte votre pointage de crédit.
D'abord,les banquiers estiment qu'il est injuste que les coopératives de crédit soient exonérées de l'impôt fédéral alors que les impôts payés par les banques représentent une fraction importante de leurs revenus—33 pour cent l’année dernière. Deuxièmement, les banquiers estiment que les coopératives de crédit ont été autorisées à se développer bien au-delà de leur objectif initial.
Si la banque fait faillite, vous récupérerez votre argent. Presque toutes les banques sont assurées par la FDIC. Vous pouvez rechercher le logo FDIC aux guichets des banques ou à l’entrée de votre agence bancaire.Les coopératives de crédit sont assurées par la National Credit Union Administration.
Si une coopérative de crédit est mise en liquidation, le Centre de gestion et d'assistance d'actifs (AMAC) de la NCUA supervisera la liquidation et mettra en place un patrimoine de gestion d'actifs (AME) pour gérer les actifs, régler les réclamations d'assurance des membres et tenter de récupérer la valeur de la actifs de la coopérative de crédit fermée.
Avec une coopérative de crédit, vous devrez peut-être effectuer des recherches approfondies pour comparer les comptes et découvrir les services qu'ils offrent. Les coopératives de crédit ne servent que certains groupes de personnes etsi ceux que vous pouvez rejoindre ne disposent pas de services bancaires mobiles ou si leurs applications ne sont pas à la hauteur, cela pourrait potentiellement être un inconvénient majeur.
Faiblesses des coopératives de crédit
L'adhésion à une coopérative de crédit est limitée à une communauté spécifique, le plus souvent une religion, une profession ou un emplacement géographique.. Pour qu'un membre puisse adhérer à une coopérative de crédit, il doit appartenir à un groupe répertorié dans la charte de la coopérative de crédit.
Rejoindre une coopérative de créditnécessite de comparer différentes offres, de se renseigner sur les qualifications d'adhésion et d'approvisionner votre compte. Contrairement aux banques, qui sont ouvertes au public, même les meilleures coopératives de crédit ont souvent des critères d'adhésion, de sorte que tout le monde ne peut pas y adhérer.
Vous économiserez plus d'argent.
Instead of paying shareholders a portion of the profit generated, credit unions return their profits to their member-owners in the form of better dividends on savings, lower interest rates on loans, interest-earning checking and fewer fees.
Attendez-vous à des taux d’intérêt plus bas et à des rendements plus importants avec une coopérative de crédit. Vous ne nous croyez pas ? Jetez un œil à nos taux d’intérêt et voyez par vous-même ! Votre argent est plus en sécurité entre les mains d'une coopérative de crédit, car tous les comptes sont assurés par le gouvernement fédéral jusqu'à 250 000 $ et soutenus par le gouvernement américain.
Dois-je conserver mes économies dans une coopérative de crédit ?
Ces jours,les coopératives de crédit sont sûres et sécurisées, étant assuré par le gouvernement depuis plus de 50 ans. Les coopératives de crédit sont un endroit populaire pour les comptes d'épargne car elles offrent souvent des taux d'intérêt plus avantageux sur les prêts et les comptes d'épargne.
Grâce au droit de compensation, le gouvernement permet aux banques et aux coopératives de crédit d'accéder à l'épargne de leurs titulaires de comptes dans certaines circonstances.. Ceci est autorisé lorsque le consommateur manque le paiement d’une dette due à cette même institution financière.
La plupart des dépôts sont assurés par la NCUA
Du point de vue du consommateur, le principal avantage de la FDIC est sa couverture d'assurance pouvant aller jusqu'à 250 000 $ par déposant. Cette assurance offre la tranquillité d’esprit : l’argent ne sera pas perdu en cas de faillite bancaire.Bien que les coopératives de crédit ne soient pas couvertes par la FDIC, leurs dépôts sont assurés.
Voici une explication de la façon dont nous gagnons de l'argent. Les coopératives de crédit de la National Credit Union Administration (NCUA) ont connu sept tutelles/liquidations en 2022 et deux jusqu'à présent en 2023. Bien que les coopératives de crédit aient connu plusieurs faillites en 2022, il n'y avait pas de Federal Deposit Insurance Corp.
Tout comme les banques, les coopératives de crédit sont assurées par le gouvernement fédéral ; cependant, les coopératives de crédit ne sont pas assurées par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Au lieu de cela, la National Credit Union Administration (NCUA) est l’assureur fédéral des coopératives de crédit, ce qui les rend tout aussi sûres que les banques traditionnelles.
