Comment fonctionne un compte de marché monétaire?- SmartAsset (2024)

Les comptes du marché monétaire ont tendance à générer des taux d'intérêt qui grimpent bien au-dessus de ceux de mêmeMeilleurs comptes d'épargne.Ils offrent également des avantages supplémentaires.Par exemple, plusieurs banques relient les comptes du marché monétaire aux cartes de débit.Vous pouvez les utiliser pour effectuer des retraits illimités chez les distributeurs automatiques de billets sans vous soucier des limitations fédérales.Et lemeilleurs comptes de marché monétairen'ont aucun frais mensuel, les exigences de solde minimum ou un dépôt d'ouverture minimum.Mais comment fonctionne un compte de marché monétaire?Lisez la suite pour tout savoir sur les comptes du marché monétaire et où vous pouvez trouver les meilleurs.

Si vous cherchez d'autres moyens de construire votre bien-être financier, unconseiller financierpeut vous aider à créer un plan financier.

Qu'est-ce qu'un compte de marché monétaire et comment fonctionnent-ils?

UNcompte du marché monétaire, ou MMA, est un type de véhicule d'épargne que les banques, les coopératives de crédit et les autres institutions financières proposent.Comment fonctionne un compte de marché monétaire?Vous déposez simplement de l'argent sur votre compte et il recueille des intérêts.

Comme pour un compte d'épargne, la banque utilise généralement cet argent pour fournir des prêts à d'autres.Cependant, il peut également être utilisé pourcertificat de dépôtcomptes (CD) et obligations.En échange de cela, la banque est disposée à vous payer un taux d'intérêt plus élevé si vous ouvrez un compte de marché monétaire par opposition à un compte d'épargne régulier.

Mais les avantages ne s'arrêtent pas là.

Avantages des comptes de marché monétaire

Le principal avantage qui attire les gens vers les comptes de marché de l'argent est qu'ils offrentRendement en pourcentage annuel(Apy) qui montent souvent bien au-dessus de ceux liés aux comptes d'épargne.

Les comptes du marché de l'argent sont également disponibles avec des avantages que vous n'obtiendrez pas avec la plupart des comptes d'épargne traditionnels.Par exemple, certaines banques permettent un accès plus facile à vos fonds en reliant votre compte de marché monétaire à une carte de débit.Les réglementations fédérales qui régissent les retraits de compte d'épargne ne s'appliquent pas aux distributeurs automatiques de billets.Vous pouvez donc effectuer des retraits ATM illimités de votre compte de marché monétaire sans pénalité.

De nombreuses banques vous permettent également d'écrire un nombre limité de chèques de votre compte de marché monétaire.Vous ne pouvez pas le faire avec la plupart des comptes d'épargne.

Mais assurez-vous de faire le tour etComparez les comptes du marché de l'argentde différentes institutions financières.Certaines, en particulier les banques en ligne, vous permettent d'ouvrir un compte de marché monétaire avec peu ou pas de dépôt minimum.Et certaines banques ne vous obligent même pas à maintenir un solde minimum pour gagner des intérêts.De plus, certaines banques ne factureront même pas les frais de service mensuels.

De plus, vous pouvez lier certains comptes de marché monétaire à votrecompte courantpour la protection des découverts.Donc, dans le cas où vous n'aurez pas assez dans votre compte courant pour effectuer un achat, votre compte de marché monétaire viendra à la rescousse et le couvrira.S'il y a assez d'argent dans le compte du marché monétaire bien sûr.

De plus, la plupart des institutions paient des intérêts sur une base à plusieurs niveaux.Cela signifie que votre taux du marché monétaire peut grimper comme le fait votre solde.

Assurez-vous donc de poser des questions sur ces stipulations.Demandez également comment la banquecomposésintérêt.Compte tenu du même taux, un compte de marché monétaire qui aggrave les intérêts quotidiennement vous versera plus d'une qui le fera sur une base trimestrielle.

Inconvénients des comptes de marché monétaire

Tous les comptes d'épargne et de marché monétaire sont soumis au règlement de la Réserve fédérale D. Cette règle limite certains types de transactions, de retraits et de transferts à six par cycle de déclaration mensuel.Les types de transactions suivants comptent pour vos six.

Si vous dépassez votre limite, les banques et les coopératives de crédit peuvent prendre des mesures sur votre compte.Ils sont autorisés à le fermer, à facturer des frais de retrait excessifs ou à le convertir en un compte sans intérêt.

Le gouvernement fédéral impose ces règles pour s'assurer que les banques en ont assez dans les réserves.Ils le font également afin d'utiliser votre compte d'épargne comme prévu.Cependant, la Fed offre une marge de manœuvre.Le règlement D ne s'applique pas aux transactions suivantes.

Comme vous pouvez le voir, l'un des moyens les plus simples d'accéder à vos fonds sans limites est de visiter votre banque ou d'accéder à un guichet automatique si votre compte est lié à une carte de débit.De plus, de nombreuses banques s'associent également à de grands réseaux ATM nationaux.Cela signifie que vous pourriez potentiellement retirer votre argent sans payer de frais sur des milliers de machines.Vous ne savez pas où en trouver un?La plupart des applications bancaires mobiles ont des fonctions qui vous permettent de rechercher des distributeurs automatiques de billets en fonction du code postal dans lequel vous vous trouvez.

Pourtant, il y a des inconvénients majeurs que vous devriez rechercher.Certaines banques vous obligent à effectuer un dépôt minimum important pour ouvrir un compte de marché monétaire.Ainsi, même si vous pouvez ouvrir un compte d'épargne traditionnel dans certaines institutions avec aussi peu que 25 $, certains peuvent nécessiter un dépôt d'ouverture de 5 000 $ à 10 000 $ pour un compte de marché monétaire.Vous pouvez même faire face à des frais mensuels pouvant atteindre 15 $ si vous ne maintenez pas ces soldes minimaux.La clé est deComparez les comptes d'épargneet poser des questions.De nombreuses banques en ligne, par exemple, renoncent à toutes ces exigences.

Qui devrait obtenir un compte de marché monétaire?

Les clients qui cherchent à ouvrir leur premier compte d'épargne pour créer un fonds d'urgence devraient envisager un compte de marché monétaire.Ces options ont tendance à générer des rendements plus élevés que les comptes d'épargne traditionnels et offrir une meilleure liquidité quecertificat de dépôt(CD) Comptes.Mais si vous êtes à l'aise de verrouiller votre argent pendant une période de temps définie en échange d'un apy encore plus élevé, vous devriez examiner les CD avec leMeilleurs tarifs de CD.

Quels sont les meilleurs comptes de marché monétaire?

Nous avons examiné plus de 30 comptes de marché monétaire disponibles auprès des banques à travers le pays.Nous avons prêté attention à APYS, aux dépôts d'ouverture minimaux, aux frais mensuels, à des soldes minimaux et plus encore.Le résultat a été une liste de cinq options qui vous permettent d'économiser facilement de l'argent et de le voir grandir.Voici nos gagnants.

Compte de marché de l'argent Sallie Mae

Ceux qui recherchent un compte solide qu'ils peuvent gérer en ligne peuvent être intéressés parSallie MaeCompte de marché de l’argent.Il offre un APY de 4,75%, qui est bien au-dessus de la moyenne nationale.

Vous pouvez en ouvrir un avec n'importe quel montant que vous souhaitez.Et vous n'avez pas à vous soucier de maintenir un solde minimum ou de payer des frais de service mensuels.Cependant, la banque n'offre pas l'accès le plus simple à vos fonds.Par exemple, cela ne fonctionne pas avec de vastes réseaux ATM.Et Sallie Mae n'a qu'un seul emplacement physique.Vous devrez donc peut-être gérer tout le service client au téléphone.Dans l'ensemble, ce compte peut fonctionner pour l'économiseur plus expérimenté qui souhaite générer un rendement majeur et maintenir les fonds investis.

Compte de marché à haut rendement à haut rendement de Banque Axos

Cette banque en ligne uniquement propose un compte de marché monétaire avec un APY de 0,25%.Bien qu'il n'y ait aucune exigence de solde minimale pour gagner APY, il y a une exigence de solde minimum de 1 000 $ pour ouvrir un MMA à haut rendement.Axos Bank a des succursales limitées.Vous devrez donc peut-être être à l'aise avec les services bancaires en ligne.

La banque vous connecte également avec une carte de débit et vous pouvez l'utiliser pour effectuer des transactions illimitées à n'importe quel guichet automatique.De plus, la banque remboursera les frais ATM facturés par d'autres banques ou propriétaires de machines jusqu'à une certaine limite.

Marché de l'argent bancaire allié

Une autre entité en ligne uniquement sur notre liste,Banque alliéeoffre un compte de marché monétaire solide.Il recueille un APY de 4,40% et les composés alliés sont intérêts quotidiennement.De plus, il ne nécessite aucun dépôt d'ouverture minimum, solde minimum ou frais mensuels.

La banque vous fournira même une carte de débit gratuite.Vous pouvez l'utiliser pour effectuer des transactions sans frais dans des milliers de distributeurs automatiques de billets dans le réseau national AllPoint.De plus, Ally propose l'une des meilleures applications mobiles que nous ayons examinées.Vous pouvez l'utiliser pour surveiller tous vos comptes, y compris les CD et les comptes de retraite individuels (IRA).De plus, vous pouvez l'utiliser pour déposer des chèques.

Les clients qui souhaitent un compte d'épargne bon marché qui génère un APY fort et qui est facile à gérer en ligne devrait trouver cette option très attrayante.

Compte Discover® Money Market

Vous auriez besoin d'au moins 2 500 $ pour ouvrir un compte de marché monétaire en ligne à partir deDécouvrir.Cependant, la banque offre plusieurs avantages.Pour commencer, il offre un APY actuel de 4,20%.Il passe à 4,25% pour les soldes supérieurs à 100 000 $.Vous obtiendrez également une carte de débit que vous pouvez utiliser sans frais dans plus de 60 000 distributeurs automatiques de billets à travers le pays.

En plus de ne pas avoir de frais d'équilibre minimum, Discover renonce aux frais pour des services tels que le remplacement de la carte de débit par livraison accélérée, les chèques bancaires officiels et la fermeture des comptes.

Compte de marché de l'argent bancaire TIAA

Tia BankNécessite le plus grand dépôt d'ouverture sur notre liste des meilleurs comptes de marché monétaire.La banque ne facture pas de frais de maintenance mensuels, et il remboursera vos frais facturés par des distributeurs automatiques de billets non de réseau chaque mois tant que vous maintenez un solde minimum de 5 000 $.S'il tombe en dessous de ce niveau, la banque reviendra jusqu'à 15 $ en frais.De plus, la Banque TIAA ne facture aucun frais pour la rémunération en ligne des factures.

Ce compte présente un introduction à 4,75% APY pour un an, bien que cela ne soit disponible que pour les nouveaux clients MMA et sur des soldes allant jusqu'à 250 000 $.Vous trouverez ci-dessous les niveaux de solde actuels du compte, qui s'appliqueront après la première année et à des clients sans première fois:

Fin de compte

Les comptes du marché monétaire sont des options d'épargne solides qui peuvent offrir des rendements élevés et un accès facile à votre argent.Mais tous ne sont pas créés égaux.Alors assurez-vous de faire le tour.

Conseils de bien-être financier

Crédit photo: © istock.com / Valentinrussanov, © istock.com / Anchiy, © istock.com / PeopleImages