L'investissem*nt peut être une entreprise risquée.Il y a beaucoup dedifférents facteursVous devez considérer avant de vous engager à tout véhicule d'investissem*nt.Si vous investissez dans des actions, vous devez supporter le risque de volatilité du marché et économique.Les obligations comportent avec eux à la fois les taux d'intérêt et les risques inflationnistes.Mais si vous êtes sur le marché pour quelque chose qui est assez sûr, il y a toujours le compte du marché monétaire.
Les comptes du marché monétaire servent l'objectif utile de garder notre argent en sécurité et liquide.Mais ils sont souvent mal compris et mal utilisés.Mais que sont-ils?Et comment éviter certaines des erreurs que la plupart des gens font lorsqu'ils investissent dans ces véhicules à faible intérêt?
Lisez la suite pour découvrir les cinq plus grandes erreurs que les investisseurs font en ce qui concerne les comptes du marché monétaire.
Points clés à retenir
- Les comptes du marché de l'argent sont comme des comptes d'épargne réguliers avec des fonctionnalités distinctes qui les distinguent.
- La plupart des comptes du marché monétaire offrent des taux d'intérêt plus élevés que les comptes d'épargne traditionnels.
- Les comptes du marché monétaire ne sont pas des fonds de marché monétaire, qui sont comme des fonds communs de placement.
- Ces comptes sont également sujets aux risques inflationnistes et ne doivent pas être utilisés comme principale source d'investissem*nt.
Que sont les comptes du marché monétaire?
Premièrement, il est important de comprendre ces comptes et ce qu'ils offrent.Comptes de marché monétairesontcomptes de dépôtTenu dans les banques et les coopératives de crédit.Souvent appelés comptes de dépôt de marché monétaire (MMDA), ils sont souvent livrés avec des fonctionnalités qui les distinguent des autresComptes d'épargne.Ils sont considérés comme un endroit idéal pour tenir votre argent temporairement, surtout lorsque le marché fait rage avec la volatilité et que vous ne pouvez pas être sûr d'un autre refuge.
Lorsque vous tenez un compte de marché monétaire, vous pouvez être certain que votre solde est assuré par leSociété fédérale d'assurance-dépôts(FDIC) jusqu'à 250 000 $.
De nombreux comptes MM sont livrés avec une capacité d'écriture de contrôle et une carte de débit.Cependant, certaines banques limitent le montant des transactions qui peuvent être effectuées dans un compte.Avant avril 2020, la Fed a limité ceci à six, mais cette limite a été supprimée pour aider les individus pendant la pandémie du coronavirus.Les banques sont toujours autorisées à imposer leurs propres limites.
Ces comptes sont porteurs d'intérêt - les rendements généraux à un chiffre - et peuvent payer un peu plus qu'un compte d'épargne traditionnel.En effet, ils peuvent investir dans des fonds stables à faible risque comme les obligations du Trésor (listes T) et paient généralement des taux d'intérêt plus élevés que le compte Asavings.Bien que les rendements ne soient pas beaucoup, les comptes du marché de l'argent sontEncore un très bon choixen période d'incertitude.
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Idée à fautes # 1: Ce sont des fonds du marché de l'argent
Il est courant d'un compte de marché monétaire pour un fonds de marché monétaire, mais il existe des distinctions critiques entre les deux instruments financiers.
UNFonds du marché monétaireest un fonds commun de placement caractérisé par des investissem*nts à faible risque et à faible rendement.Ces fonds investissent dans des actifs très liquides tels que les espèces et les titres équivalents en espèces.Ils investissent généralement également dans des titres de dette à forte cote de crédit qui mûrissent à court terme.Entrer et sortir d'un fonds MM est relativement facile, car il n'y a pas de charges associées aux positions.
Souvent, cependant, les investisseurs entendront le «marché de l'argent» et supposeront que leur argent est parfaitement sûr.Mais cela ne reste pas vrai avecmarché monétairefonds.Ces types de comptes sont toujours un produit d'investissem*nt et, en tant que tels, n'ont pas de garantie FDIC.
Les rendements du fonds du marché de l'argent dépendent des taux d'intérêt du marché.Ils peuvent être classés en différents types tels que les fonds de grande envergure qui investissent dans la dette à taux flottante et le papier commercial d'actifs non du Treasury, ou les fonds de trésorerie qui investissent dans des dettes standard par le Trésor aux États-Unis comme les factures, les obligations et les billets.
Idée à fautes # 2: Ils sont une sauvegarde contre l'inflation
Une idée fausse commune est de croire que le fait de placer de l'argent dans un compte de marché monétaire vous sauvegarde contreinflation.Mais ce n'est pas nécessairement vrai.
Beaucoup soutiennent qu'il est préférable de gagner un faible intérêt dans une banque plutôt que de ne gagner aucun intérêt, mais la dépression de l'inflation à long terme n'est pas vraiment le point d'un compte de marché monétaire, il s'agit plutôt de faire augmenter l'épargne à un rythme plus rapideque les comptes chèques ou d'épargne traditionnels.
Supposons, par exemple, que l'inflation soit inférieure à la moyenne historique de 20 ans.Même dans cette situation, les taux d'intérêt paient également sur ces comptes, affectant l'intention initiale du compte.Ainsi, bien que les comptes du marché monétaire soient des investissem*nts sûrs, ils ne vous protégent vraiment pas de l'inflation.
Idée à fautes # 3: Une grande allocation est efficace
L'évolution des taux d'inflation peut influencer l'efficacité des comptes du marché monétaire.En bref, avoir un pourcentage élevé de votre capital dans ces comptes est inefficace.
Certains comptes du marché monétaire sont livrés avec des soldes de compte minimum pour pouvoir gagner le taux d'intérêt plus élevé.
Six à 12 mois de dépenses de subsistance sont généralement recommandés pour le montant d'argent qui doit être conservé en espèces dans ces types de comptes pour les urgences imprévues et les événements de la vie.Au-delà de cela, l'argent est essentiellement assis et perd sa valeur.
Idée à fautes # 4: Ils sont l'option la plus bénéfique
Dans de nombreux cas, nous sommes programmés pour croire que la thésaurisation de l'argent est l'approche la plus fructueuse.Mais ce n'est pas nécessairement vrai, surtout quand il s'agit deÉconomiser de l'argent sur le marché monétaire ou les comptes d'épargne standard.
Il est difficile d'avoir de l'argent pour lequel vous avez travaillé dur, poussé sur le marché libre, exposé à toute l'incertitude qui l'accompagne.Malheureusem*nt, les gens restent souvent mis dans leurs positions en espèces trop longtemps au lieu de les investir, et c'est tout à cause de la peur.
La Grande Récession n'a conduit que des investisseurs déjà méfiants plus loin dans le terrier de lapin en espèces.Mais les rendements à haut rendement sur votre argent ne peuvent provenir que de divers investissem*nts.Il y a cinquante ans, vous pourriez ranger peu à peu chaque jour et être convaincu que vous iriez bien, mais les temps modernes dictent un avenir très différent pour notre stabilité financière.Aujourd'hui, le défi est de déjouer notre réflexe naturel pour tout tenir.
Idée fausse # 5: Un compte est suffisant
La diversification des actifs est l'une des lois fondamentales de l'investissem*nt.L'argent n'est pas différent.Si vous insistez pour détenir tout votre argent dans les comptes du marché monétaire, aucun compte ne devrait détenir plus que le montant de 250 000 $ assuré par la FDIC.Il n'est pas rare de voir des familles ou des domaines avec plusieurs comptes bancaires assurant autant que possible leur argent.
En utilisant cette stratégie, diviser l'argent en trois «seaux» peut s'avérer utile.Le fait d'avoir de l'argent mis de côté pour le court terme (un à trois ans), le mi-terme (quatre à 10 ans, et le long terme (10 ans plus) peut conduire les investisseursBeaucoup - Money doit être sauvé. Pour adopter une approche plus tactique, nous pouvons appliquer les mêmes seaux et évaluer votre tolérance au risque de manière réaliste.
Envisagez de mettre de l'argent à long terme dans d'autres véhicules d'investissem*nt à faible risque comme une rente, une police d'assurance-vie, des obligations ouobligations du Trésor.Il existe d'innombrables options pour diviser votre valeur nette pour couvrir le risque de perdre la valeur de votre argent conservé en espèces.
Plusieurs véhicules d'investissem*nt en dehors des comptes du marché monétaire offrent des intérêts plus élevés.Pour les investisseurs plus tolérants ou ceux qui souhaitent faire bouger de l'argent pour les termes courts et moyens, il existe des fonds et des stratégies d'investissem*nt qui peuvent fournir les rendements que vous recherchez - un temps donné et votre estomac pour la volatilité.
Ces approches, ainsi que le maintien de l'argent en mouvement constant pour chaque période de votre vie, peuvent aider à dépasser l'inflation actuelle et future tout en protégeant l'argent contre la perte de sa valeur.Quoi qu'il en soit, être intéressé par la pleine compréhension de ces produits est ce qui vous permettra de prendre la bonne décision pour vous-même.
Qu'est-ce qu'un compte de marché monétaire?
Un compte de marché monétaire est un compte de dépôt offrant des intérêts plus élevés que les comptes de chèques ou d'épargne traditionnels.Les comptes du marché monétaire sont offerts par les banques et les coopératives de crédit.
Quel est l'inconvénient d'un compte de marché monétaire?
Le seul inconvénient d'un compte de marché monétaire est que l'institution peut limiter le nombre de retraits que vous pouvez effectuer à la fois, généralement dans un mois ou un an, limitant ainsi l'accès à vos fonds.
Un compte de marché monétaire vaut-il la peine?
Le fait qu'un compte de marché monétaire valait ou non dépendra de l'individu.Mais généralement, oui, cela en vaut la peine.Les comptes du marché monétaire offrent un environnement à faible risque avec un taux d'intérêt plus élevé pour augmenter votre argent.Les comptes du marché monétaire sont assurés par la FDIC et peuvent aider les individus à atteindre leurs objectifs d'épargne à court terme.
La ligne de fond
Les comptes du marché de l'argent servent un objectif singulier: garder votre argent stationné.L'argent, cependant, ne fait rien à moins qu'il soit déplacé et obligera finalement l'investisseur à rechercher ses options et à investir plus divers.
