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La crise Covid-19, du point de vue financier, a souligné l'importance d'avoir des économies facilement accessibles.Que vous ayez plus ou moins, il n'est pas nécessaire de vous soucier de savoir où garder vos économies: il existe plusieurs façons de ranger votre argent en toute sécurité et de gagner des intérêts.
Lorsque vous recherchez vos options les plus sûres, deux des comptes de port d'intérêt les plus populaires sont les comptes du marché de l'argent etComptes d'épargne.Ils sont similaires à bien des égards, mais comment savez-vous lequel est le meilleur pour vous?
Examinons les bases des marchés monétaires et des comptes d'épargne, y compris leurs similitudes et leurs différences, puis examinez les situations qui pourraient rendre un type de compte mieux pour vous.
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Qu'est-ce qu'un compte de marché monétaire?
Un compte de marché monétaire est un produit d'épargne consommateur disponible dans la plupart des banques et des coopératives de crédit.Les comptes du marché monétaire combinent les fonctionnalités des comptes d'épargne et des comptes chèques, tels que la possibilité de gagner des intérêts et d'écrire des chèques.
Les comptes du marché monétaire sont très liquides, ce qui signifie que vous pouvez retirer votre argent à tout moment.Cependant, comme les comptes d'épargne, certaines banques peuvent vous limiter àSix retraits par mois.Pour cette raison, les comptes du marché de l'argent sont les meilleurs pour stocker de l'argent auquel vous n'aurez pas besoin d'accéder régulièrement.
Qu'est-ce qu'un compte d'épargne?
Comme un compte de marché monétaire, un compte d'épargne vous permet de déposer de l'argent, de gagner des intérêts et d'économiser pour des objectifs financiers à court et à long terme.Un compte d'épargne offre généralement un taux d'intérêt plus élevé qu'un compte courant, aidant votre argent à croître plus rapidement.
De nombreuses personnes ouvrent des comptes d'épargne pour créer un tampon pour les urgences et autres besoins en espèces à court terme.Comme les comptes du marché monétaire, vous pouvez retirer des fonds à tout moment, mais vous pouvez payer des frais après six retraits en un seul mois.Les comptes d'épargne ont tendance à obtenir des intérêts inférieurs à ceux des autres produits d'épargne, tels que les certificats de dépôt (CD).
Un compte de marché monétaire est-il un compte d'épargne?
Bien que les comptes du marché monétaire soient un type de compte d'épargne, ils offrent des avantages légèrement différents.Contrairement aux comptes d'épargne, les comptes du marché monétaire fournissent une carte de débit et des chèques.Lemeilleurs comptes de marché monétaireont tendance à avoir des taux d'intérêt plus élevés que les comptes d'épargne réguliers, car la banque investit votre argent dans des actifs à faible risque et à court terme.
Compte du marché monétaire vs.Compte épargne
| Compte du marché monétaire | Compte épargne | |
|---|---|---|
Assurance FDIC | Assuré jusqu'à 250 000 $ | Assuré jusqu'à 250 000 $ |
Transferts et retraits | Jusqu'à six retraits par mois.Certaines banques n'imposent plus cette limite. | Jusqu'à six retraits par mois.Certaines banques n'imposent plus cette limite. |
Intérêt | Gagnez des taux variables souvent plus élevés que ceux des comptes d'épargne | Gagnez des tarifs variables souvent inférieurs à ceux des comptes de marché monétaire |
Rédaction de chèques | Oui | Non |
Cartes de débit | Oui | Non, mais certaines banques proposent des cartes ATM |
En quoi les comptes monétaires et les comptes d'épargne sont-ils similaires?
Le marché monétaire et les comptes d'épargne sont des comptes portant des intérêts offerts par les banques et les coopératives de crédit.Vous obtiendrez un retour modeste sur votre argent dans ces comptes et recevrez vos intérêts en tant que crédit sur votre compte sur une base mensuelle.Le taux d'intérêt que vous gagnez peut varier tout au long de l'année, selon en partie à savoir si la réserve fédérale augmente ou réduit les taux d'intérêt.
Les dépôts faits sur les deux types de comptes sont assurés, soit parla FDIC(pour les banques) ou parL'alplip(pour les coopératives de crédit), aux limites autorisées par la loi, en cas de défaillance de la banque ou de la crédit.
Les deux comptes vous permettent de faire autant de dépôts que vous le souhaitez chaque mois.
Jusqu'à récemment, le règlement D a limité les retraits de ces comptes à six par mois (retirer de l'argent à un guichet automatique ou en visitant un caissier en personne ne comptait pas pour les six).En avril 2020, la Réserve fédérale a émis une règle finale provisoire pour suspendre la limite des retraits de dépôt d'épargne, afin de donner aux épargnants un meilleur accès à leurs fonds.Bien que ces limites soient fixées par la loi fédérale et non par l'institution financière individuelle, les banques et les coopératives de crédit peuvent toujours choisir d'imposer des frais pour dépasser la limite habituelle.
Vous pouvez ouvrir les deux types de comptes avec une relative facilité en personne dans votre institution financière locale.Il existe également une grande variété de banques en ligne qui offrent désormais les deux types de comptes.Banques en ligneExigent généralement une demande en ligne et un processus de vérification d'identité similaire à ce que vous ressentez si vous avez visité une banque ou une caisse populaire en personne.
En quoi le marché monétaire et les comptes d'épargne sont-ils différents?
Bien que les deux types de comptes partagent de nombreuses similitudes, les différences sont importantes à noter.
La principale différence entre les comptes est la façon dont vous accéderez à vos fonds.Avec un compte de marché monétaire, vous aurez une carte de débit et un chéquier que vous pouvez utiliser pour dessiner sur vos fonds.Les comptes du marché de l'argent ne nécessitent généralement pas un voyage dans la succursale pour exploiter votre argent.
Avec les comptes d'épargne, vous accéderez aux fonds de deux manières.Vous pouvez effectuer une visite en personne et remplir un formulaire de retrait, recevoir un chèque ou de l'argent pour le montant que vous souhaitez retirer.Vous pouvez également accéder aux fonds en transférant de l'argent numériquement de votre compte d'épargne vers uncompte courantvia le portail en ligne de la banque.
Quand un compte d'épargne est-il le meilleur choix?
Un compte d'épargne est un excellent choix pour ceux qui commencent à économiser.Avec un minimum bas à pas pour les soldes d'ouverture, n'importe qui peut en ouvrir un.L'accès limité aux fonds vous aide à établir des habitudes d'épargne régulières sans être tenté de puiser trop souvent dans votre tirelire.
Les comptes d'épargne ont également du sens pour les consommateurs qui préfèrent consolider leurs services bancaires avec une seule institution.De nombreuses banques et coopératives de crédit offrent un accès à tous vos comptes avec une seule connexion.Ce guichet unique pour vos finances vous aide à obtenir un instantané complet de vos soldes de vérification et d'épargne en quelques clics.
Comptes d'épargne en lignesont une solution intelligente pour ceux qui souhaitent gagner le taux le plus élevé sur leur argent avec le solde d'ouverture le plus bas possible.Vous pouvez effectuer des recherches en ligne pour comparer une grande variété de comptes d'épargne en ligne.Vous pouvez ensuite utiliser ces moteurs de comparaison pour trouver le compte avec le meilleur solde de taux d'intérêt et la faible exigence de solde d'ouverture.
Quand un compte de marché monétaire est-il le meilleur choix?
Pour ceux qui souhaitent vérifier l'accès de type compte à leurs économies, uncompte du marché monétairePeut-être le meilleur choix.
Avec les comptes du marché monétaire, vous aurez généralement à la fois une carte de débit et un chéquier pour accéder à vos fonds.Vous n'aurez pas à vous rendre dans une succursale de banque ou de crédit pour effectuer un retrait à moins que vous ayez besoin de fonds certifiés, comme un chèque de caissier.
Si vous êtes soucieux de recevoir le rendement le plus élevé pour vos économies et que vous pouvez répondre aux exigences minimales de dépôt, vous pouvez préférer un compte de marché monétaire.Le minimum pour ouvrir un compte de marché monétaire peut être aussi faible que 0 $, mais oscille souvent dans la fourchette de 500 $ à 5 000 $.Certains comptes du marché monétaire nécessitent des soldes minimaux plus élevés, jusqu'à 10 000 $ ou plus, pour se qualifier pour leurs taux d'intérêt les plus élevés.
Vous pouvez utiliser des outils de comparaison en ligne pour examiner les comptes de marché monétaire disponibles, en particulier ceux proposés par les banques en ligne.Vous pouvez ensuite trouver une institution avec laquelle vous êtes à l'aise qui offre la meilleure combinaison possible de solde d'ouverture et de taux d'intérêt.
Le verdict final?
Les comptes d'épargne et les comptes du marché monétaire offrent des avantages.À long terme, cependant, la différence de taux d'intérêt entre eux est généralement minime.
Avec la popularité croissante des banques en ligne - et des services bancaires en ligne des banques traditionnelles de brique et de mortier - il est simple de faire une recherche Web et de trouver un marché monétaire et des comptes d'épargne avec des rendements similaires et de faibles minimums.
La décision ultime sera la vôtre et pourrait se résumer pour répondre aux questions suivantes:
- Voulez-vous votre argent à proximité dans une succursale que vous pouvez visiter?Si c'est le cas, vous pouvez être limité aux tarifs et types de compte offerts par une institution financière locale.
- Êtes-vous soucieux d'obtenir le taux le plus élevé?Si c'est le cas, vous pouvez étendre votre recherche à laÉconomies à haut rendementet les comptes du marché monétaire offerts par les banques en ligne.
- Avez-vous besoin d'un accès facile et périodique à vos économies?Dans l'affirmative, un compte de marché monétaire avec accès au débit et au chèque pourrait être idéal.
- Préférez-vous un accès limité aux fonds afin que vous puissiez créer vos économies?Si c'est le cas, envisagez un compte d'épargne, pour garder vos fonds à distance.
Quel que soit le type de compte que vous choisissez, il existe une grande variété de banques et de coopératives de crédit prêtes à rivaliser pour votre entreprise d'épargne.Faites vos recherches, connaissez vos besoins de liquidité et créez votre compte avec une institution en laquelle vous avez confiance pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers.
Questions fréquemment posées (FAQ)
Le marché monétaire et les comptes d'épargne gagnent-ils des taux d'intérêt différents?
Ces deux types de comptes gagnent généralement des taux d'intérêt similaires, mais différents.Les comptes du marché de l'argent ont tendance à gagner des taux plus élevés, et voici pourquoi.
Traditionnellement, les comptes du marché monétaire ont offert des taux d'intérêt plus élevés en récompense pour les montants initiaux plus élevés nécessaires pour ouvrir les comptes.Les comptes d'épargne suscitent généralement des intérêts légèrement inférieurs et ont des exigences de solde d'ouverture faibles à pas minimales.
Avec l'incertitude économique globale causée par la pandémie mondiale du coronavirus, les taux d'intérêt fluctent plus que d'habitude, vous pouvez donc voir des comptes de marché monétaire qui paient des taux légèrement inférieurs et des comptes d'épargne à haut rendement qui paient des taux légèrement plus élevés.Les différences de taux d'intérêt entre les deux types de comptes sont généralement mineures.
Quel est le plus sûr: un compte d'épargne ou un compte de marché monétaire?
Les comptes du marché monétaire et les comptes d'épargne sont des lieux tout aussi sûrs pour que les consommateurs conservent leurs économies.Cependant, il est important d'ouvrir des comptes dans les banques couvertes par l'assurance FDIC.Vous pouvez vérifier si votre banque est assurée par la FDICici.
Quel est le taux d'intérêt moyen sur un compte d'épargne?
Selon leFDIC, le taux d'intérêt moyen sur les comptes d'épargne à l'échelle nationale est de 0,21% en octobre 2022. Les taux d'intérêt sur les comptes d'épargne fluctuent en fonction des conditions du marché.Comptes d'épargne à haut rendementPeut offrir des taux plus élevés que les comptes d'épargne traditionnels.
Quel est le taux d'intérêt moyen sur un compte de marché monétaire?
Selon leFDIC, le taux d'intérêt moyen sur un compte de marché monétaire est de 0,23% en octobre 2022. Certaines banques en ligne offrent des comptes de marché monétaire avec des taux d'intérêt bien supérieurs à la moyenne nationale.
