Comptes de marché CDS vs Money: Choisir le bon compte d'épargne pour vous (2024)

Et ce ne sont pas seulement des économies régulières.Certificats de dépôt etComptes de marché monétairesont des alternatives àComptes d'épargne traditionnelsCela peut offrir des taux d'intérêt encore meilleurs avec peu ou pas de risque de perdre de la valeur.Mais comment décidez-vous qui vous donnera le rendement et la flexibilité dont vous avez besoin?La réponse se résume à la fréquence à laquelle vous devez accéder à votre argent.

CDS vs comptes du marché monétaire en un coup d'œil

Les comptes CDS et le marché monétaire offrent tous deux des taux d'intérêt concurrentiels avec un faible risque, mais certaines différences clés peuvent rendre l'une ou l'autre mieux pour vos besoins.

Avec un CD, vous effectuez généralement un dépôt unique, qui se trouve dans le compte pour une durée fixe - de trois mois à cinq ans.Vous gagnerez un taux d'intérêt fixe, et à la fin de la durée, vous récupérerez votre dépôt initial plus les intérêts.

Un compte du marché monétaire fonctionne comme une combinaison d'un compte courant et d'épargne.Vous pouvez ajouter et retirer de l'argent au besoin, mais vous devrez peut-être conserver un solde minimum plus élevé pour gagner le pourcentage de rendement annuel du compte.Les taux d'intérêt sur les comptes du marché monétaire ont tendance à être plus élevés que ceux pour régulièrementvérifier les comptes.

CDS vs comptes de marché monétaire

Examinons de plus près le fonctionnement des comptes CDS et du marché de l'argent et les avantages et les inconvénients de chacun.

Comment fonctionnent les CD

UNCertificat de dépôt (CD)est essentiellement un prêt que vous faites à votre banque.Vous déposez un montant forfaitaire et acceptez de le garder avec la banque pendant une durée fixe, généralement entre trois mois et cinq ans.En échange, votre argent suscite des intérêts sur cette période, et à la fin de cette durée, vous récupérez à la fois votre dépôt initial plus les intérêts.Les CD ne perdent pas de valeur et sont assurés par la FDIC, et dans la plupart des cas, vous pouvez obtenir un meilleur taux d'intérêt en acceptant à plus long terme.

De nombreux CD se renouvellent automatiquement à la fin de leurs conditions et «roul» en un nouveau CD pour le même terme au taux d'intérêt actuellement disponible.Cependant, vous avez généralement une fenêtre après la maturation de votre CD lorsque vous pouvez décider de retirer l'argent à la place.

Vous pouvez récupérer votre argent avant la fin du terme, mais il y aura presque toujours unpénalité de retrait précoceévalué.Au-delà de cela, il n'y a aucun autre moyen d'accéder à votre argent jusqu'à ce que le CD mûrit à moins que vous n'optez pour unCD sans pénalité.

La plupart des banques offrent des CDS, tandis que les coopératives de crédit offrent un produit similaire appelé Certificats d'actions.Vous pouvez généralement trouver les meilleures offres parfaire du shopping et regarder les banques en ligne.

Avantages et inconvénients du CD

Bien que les CD peuvent être une partie précieuse de votre plan financier, ils ne sont pas toujours le bon ajustement.Voilà quelqueAvantages et inconvénients du CDà envisager.

Comment fonctionnent les comptes du marché de l'argent

Comme les CD,Comptes de marché monétairesont des investissem*nts à faible risque avec des taux d'intérêt plus élevés que les comptes d'épargne réguliers.Ils viennent également avec une flexibilité supplémentaire surComptes d'épargne à haut rendement.

Les comptes du marché monétaire fonctionnent beaucoup comme les comptes de chèques en ce que vous pouvez déposer de l'argent à tout moment et utiliser une carte de débit ou des chèques pour retirer ou dépenser cet argent au besoin.Ils sont également assurés par la FDIC ou NCUA jusqu'à 250 000 $.

Les comptes du marché monétaire ont généralement des exigences de solde minimum plus élevées que les comptes de chèques mais offrent des taux d'intérêt plus élevés.Et souvent, plus votre équilibre est élevé, plus votre apy est élevé.

Un inconvénient est que les banques limitent parfois le nombre de retraits que vous pouvez faire chaque mois, ils ne sont donc pas toujours idéaux pour les dépenses quotidiennes.

Compte du marché monétaire Avant et inconvénients

À certains égards, les comptes du marché monétaire offrent le meilleur des deux mondes entre leurs taux d'intérêt supérieurs à la moyenne et l'accès facile aux fonds.

«La flexibilité est l'un des plus grands pros», explique Brad M. Hindman, CFP®, directeur général des investissem*nts avec Wells Fargo Advisors à Johnstown, Pennsylvanie. »Tout le monde veut de la flexibilité avec leur argent, pour pouvoir y accès.Mais si nous entrons dans un environnement où les taux baissent, vous n'avez pas ce taux verrouillé comme avec un CD. "

Mais malgré toutes les fonctionnalités de la colonne «PROS», il y a des inconvénients à considérer avant de choisir un compte de marché monétaire.

Marché monétaire vs CD: Quel est le bon pour vous?

Décider entre un compte de marché monétaire et un CD dépend du moment où vous aurez besoin d'argent.UNcompte du marché monétairePeut être le bon choix si vous avez besoin de plus de flexibilité.Si vous n'avez pas besoin d'argent pendant un certain temps, un CD peut être meilleur.

Quand un compte de marché monétaire peut être un meilleur choix

Un compte de marché monétaire peut être meilleur qu'un CD lorsque vous souhaitez gagner un taux d'intérêt concurrentiel, mais avez toujours un accès facile à votre argent.

«Les comptes du marché monétaire sont bons pour les fonds d'urgence», explique Michael Berkhahn, CFP® et vice-président de Graham Capital Wealth à Tampa."Vous savez que si quelque chose de drastique se produit, cet argent sera facilement disponible, et que vous pouvez mettre la main dessus, même un samedi ou un dimanche."

Voici quelques situations où un compte de marché monétaire pourrait avoir un sens:

• Vous souhaitez accéder à votre argent.Les comptes du marché monétaire facilitent l'accès et la dépense de votre argent que les CD.
• Vous souhaitez continuer à faire des contributions.Contrairement à la plupart des CD, vous pouvez effectuer des dépôts supplémentaires sur votre compte de marché monétaire.
• Vous avez beaucoup d'argent.Vous aurez besoin de suffisamment d'argent pour maintenir confortablement des exigences minimales de solde.

Quand un CD peut être un meilleur choix

Les CD offrent des avantages meilleurs qu'un compte de marché monétaire lorsque vous avez une somme forfaitaire que vous souhaitez économiser pour un objectif à plus long terme.

"Un CD a du sens lorsque vous avez une chronologie définie", explique Hindman."Par exemple, si vous voulez acheter une maison dans trois ans et que vous êtes dur et rapide sur cet objectif, obtenir un taux verrouillé sur ce délai est logique."

Voici quelques situations où un CD pourrait être le bon choix:

• Vous avez un montant forfaitaire.Vous cherchez à faire un seul investissem*nt plutôt que des contributions multiples.
• Vous avez une chronologie définie.Si vous savez quand vous aurez besoin d'argent, vous pouvez choisir un CD avec un terme qui correspond à votre calendrier.
• Vous vous attendez à ce que les taux d'intérêt diminuent.Le verrouillage d'un taux d'intérêt fixe élevé peut garantir un rendement solide sur l'investissem*nt.

Le point à emporter

Les comptes du marché des CD et de l'argent sont tous deux des moyens sûrs de gagner plus d'intérêt sur votre espèce.

Avec un CD, vous pouvez obtenir un taux d'intérêt plus élevé si vous pouvez laisser l'argent intact pour une durée déterminée.Avec un compte de marché monétaire, vous pouvez obtenir un grand taux d'intérêt tout en maintenant l'utilisation de vos économies.

Selon vos besoins et votre calendrier, l'un ou l'autre pourrait être un bon ajustement.Considérez vos objectifs,faire le tour du meilleur tarif, et choisissez le compte qui fonctionne pour vous.

Questions fréquemment posées

Pourquoi voudriez-vous un compte de marché monétaire sur un CD?

Les comptes du marché monétaire facilitent l'accès à votre argent sans pénalité.Vous pouvez en ouvrir un dans la plupart des banques et des coopératives de crédit.

Quel est le plus sûr: un compte de marché du CD ou de l'argent?

Les comptes du marché des CD et de l'argent sont également sûrs.Ce sont des comptes assurés et ne perdront pas de valeur.

Quel compte paie le plus d'intérêts: un marché monétaire ou un CD?

Le taux d'intérêt sur les comptes du marché monétaire et les CD dépend principalement de la banque ou de la coopérative de crédit que vous choisissez, du montant d'argent que vous déposez et de la durée jusqu'à ce que vous en ayez besoin.Pour obtenir le meilleur tarif, il est avantageux de faire le tour.