Examen des comptes d'épargne à haut rendement d'Ally Bank (2024)

Ally Bank propose plusieurs produits financiers, notamment des comptes d'investissem*nt, des cartes de crédit, des prêts hypothécaires, des prêts automobiles et des prêts personnels. Du côté bancaire, Ally propose un compte courant ainsi que des options d'épargne supplémentaires, notamment un compte du marché monétaire, trois types de comptes avec certificat de dépôt (CD) et un compte d'épargne à haut rendement.

Nous avons étudié le compte d'épargne à haut rendement Ally pour fournir un examen complet de ses avantages et inconvénients, de son rendement annuel en pourcentage (APY), de ses frais et de l'expérience client globale. De plus, nous avons examiné les autres produits d’épargne d’Ally Bank.

Continuez à lire pour savoir si Ally Bank s'aligne sur vos objectifs d'épargne.

Meilleur compte d'épargne à haut rendement avec des outils pour vous aider à épargner

Parmi lesmeilleurs comptes d'épargne à haut rendement,Banque alliéese distingue par ses outils d'épargne gratuits. Vous pouvez utiliser des « compartiments » pour allouer des fonds à des objectifs financiers spécifiques, comme un fonds d’urgence ou des vacances à venir.

Ally propose également des « boosters » d'épargne automatisés qui incluent :

• Virements récurrents :Planifiez des transferts automatiques vers vos tranches d’épargne à haut rendement.

• Rassemblements :Arrondit automatiquement les débits de votre compte courant Ally Bank au dollar le plus proche et dépose la monnaie dans votre épargne par incréments de 5 $.

• Des économies surprises :Ce rappel évalue vos habitudes de dépenses pour identifier les fonds que vous pouvez épargner en toute sécurité. Ally envoie ces fonds sur votre compte par tranches de 100 $ ou moins, pas plus de trois fois par semaine. Cette fonctionnalité fonctionne avec les comptes chèques de n'importe quelle institution financière.

Vous pouvez désactiver ou modifier ces outils d'épargne automatisés à tout moment.

Avantages et inconvénients des comptes d'épargne à haut rendement d'Ally Bank

Avantages expliqués

Rendement annuel en pourcentage (APY) compétitif

Ally Bank propose un taux compétitif sur son compte d'épargne à haut rendement, par rapport à la moyenne nationale indiquée par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Ses autres produits d'épargne, comme le compte du marché monétaire et les certificats de dépôt (CD), proposent également des taux d'intérêt élevés.

Pas de frais de maintenance mensuels

D'autres banques peuvent facturer des frais de tenue de compte mensuels pour les comptes d'épargne et les comptes chèques, qui peuvent parfois être annulés en respectant une exigence de solde minimum ou d'autres conditions. Cependant, avec Ally, il n’y a aucune exigence de ce genre. Le compte d'épargne à haut rendement Ally n'a pas de frais de maintenance mensuels.

Aucune exigence de dépôt minimum d’ouverture

Vous pouvez ouvrir n'importe lequel des différents comptes d'épargne d'Ally sans dépôt initial. Cependant, vous devez déposer des fonds (de n’importe quel montant) dans les 30 jours ; sinon, Ally Bank peut fermer votre compte. Vous pouvez déposer des fonds par plusieurs méthodes, telles que le virement en ligne depuis un autre compte, le dépôt direct, le dépôt de chèque à distance, le virement bancaire ou le chèque par courrier.

Pas de frais de découvert

Ally Bank n'impose pas de frais de découvert sur votre compte d'épargne à haut rendement. Cependant, si votre compte ne dispose pas de fonds suffisants pour finaliser une transaction, Ally Bank peut refuser la transaction.

Inconvénients expliqués

Aucun dépôt en espèces accepté

Certaines banques en ligne sans succursales physiques offrent un moyen de déposer de l'argent, par exemple chez un détaillant local. Cependant, Ally ne prend pas du tout en charge les dépôts en espèces. Les dépôts doivent être effectués par virement en ligne à partir d'un autre compte, dépôt direct, virement bancaire (frais de 20 $), chèque par la poste ou dépôt de chèque à distance.

Limite de 10 retraits par cycle de relevé

Le compte d'épargne à haut rendement Ally a une limite de 10 retraits par cycle de relevé. Il n'y a aucun frais en cas de dépassem*nt de cette limite, mais Ally se réserve le droit de fermer votre compte si vous enfreignez régulièrement cette règle.

Notez que le compte du marché monétaire d’Ally Bank permet des retraits illimités par carte de débit aux distributeurs automatiques. Le compte d’épargne à haut rendement n’est cependant pas accompagné d’une carte de débit.

Pas d'accès au guichet automatique ni de carte de débit

La plupart des comptes d’épargne à haut rendement n’incluent généralement pas de carte ATM pour les retraits ni de carte de débit utilisable pour les achats au point de vente. Bien que de nombreuses institutions financières offrent désormais cet avantage, le compte d’épargne à haut rendement d’Ally Bank n’en fait pas partie.

Offres de comptes d'épargne à haut rendement d'Ally Bank

Ally Bank propose des comptes d'épargne en ligne et des comptes du marché monétaire qui vous permettent de déposer et de retirer des fonds indéfiniment. Il propose également plusieurs options de certificat de dépôt (CD).

Compte d'épargne en ligne à haut rendement

Le compte d'épargne à haut rendement Ally (HYSA) offre un rendement annuel en pourcentage (APY) compétitif et aucun frais de maintenance mensuel ni frais de découvert. Bien qu'il n'y ait aucun dépôt minimum requis pour ouvrir le compte, vous devez déposer des fonds dans les 30 jours ou risquer la fermeture de votre compte.

L’un des points forts du HYSA d’Ally Bank réside dans ses multiples outils d’épargne. Ces fonctionnalités peuvent être modifiées et activées ou désactivées à tout moment. Les outils d’épargne comprennent :

• Tranches d'épargne :Mettez des fonds de côté dans des tranches d’épargne pour des objectifs désignés, comme une rénovation domiciliaire ou un fonds d’urgence.

• Virements récurrents :Planifiez des transferts automatiques vers vos tranches d’épargne à haut rendement.

• Rassemblements :Cette fonctionnalité arrondit les débits de votre compte courant Ally Bank au dollar le plus proche et dépose ce montant dans votre épargne par incréments de 5 $.

• Des économies surprises :Ally évalue vos habitudes de dépenses sur votre compte courant et identifie les fonds adaptés à l'épargne. L'argent est ensuite transféré sur votre compte d'épargne à haut rendement Ally par tranches de 100 $ ou moins, dans la limite de trois fois par semaine. La fonction d'épargne surprise est disponible avec un compte courant de n'importe quelle institution financière.

Il n'y a pas de carte de débit pour le compte d'épargne à haut rendement d'Ally, vous ne pouvez donc pas retirer via un guichet automatique. Au lieu de cela, vous pouvez retirer par virement en ligne vers un autre compte bancaire, par virement bancaire sortant (20 $), par téléphone ou en demandant un chèque.

Ally limite les retraits sur son HYSA à 10 par cycle de relevé, mais il n'y a aucun frais si vous dépassez ce montant. Notez cependant que si vous dépassez 10 retraits de manière régulière, Ally Bank peut fermer votre compte.

Offres de certificats de dépôt (CD) d'Ally Bank

Ally Bank propose trois types de comptes de certificat de dépôt (CD) : le CD à haut rendement, le CD Raise Your Rate et le CD sans pénalité. Bien que chacun présente des avantages et des inconvénients différents, ils partagent tous les caractéristiques suivantes :

• Aucun dépôt minimum requis

• Pas de frais de maintenance mensuels

• Peut être ouvert en fiducie

• Meilleur taux disponible garanti si vous financez dans les 10 jours suivant l'ouverture

• Renouvelez votre CD à l'échéance pour une augmentation bonus du TAEG

• Alimentez votre compte via un virement en ligne ou l'application mobile Ally à partir d'un compte Ally Bank ou d'un compte d'une autre institution financière

Vous trouverez ci-dessous plus d'informations sur les trois options de certificat de dépôt (CD) disponibles via Ally Bank.

Certificat de dépôt (CD) à haut rendement

Le CD à haut rendement d'Ally Bank propose une gamme de durées, notamment trois mois, six mois, neuf mois, un an, 18 mois, trois ans ou cinq ans. Les taux d'intérêt fixes varient selon la durée de la durée, les taux de rendement annuels en pourcentage les plus élevés étant offerts pour les durées de neuf mois et d'un an. La pénalité en cas de retrait anticipé est de 60 à 150 jours d'intérêt, selon la durée du CD.

Augmentez votre taux Certificat de dépôt

Le certificat de dépôt (CD) Raise Your Rate offre des conditions flexibles de deux et quatre ans. Si le taux de rendement annuel augmente avant l’échéance de votre CD, vous avez la possibilité de passer au taux le plus élevé. Avec Ally, vous pouvez effectuer un changement de taux pour une durée de deux ans et jusqu'à deux changements pour une durée de quatre ans.

Cependant, le TAEG de départ pour ce CD est légèrement inférieur à celui du CD à haut rendement ou sans pénalité d'Ally. De plus, la pénalité en cas de retrait anticipé est de 60 à 150 jours d'intérêt, selon la durée du CD.

Certificat de dépôt sans pénalité

Le CD sans pénalité d'Ally se distingue par sa durée de 11 mois, offrant une plus grande flexibilité par rapport à ses autres choix de CD. Dès le septième jour suivant votre dépôt initial, vous pouvez retirer tous les fonds sans perdre les intérêts gagnés. Cette option offre le taux de pourcentage annuel le plus élevé parmi toutes les offres de CD disponibles chez Ally Bank.

Offres de comptes du marché monétaire d'Ally Bank

Le compte du marché monétaire d’Ally offre un taux annuel compétitif légèrement supérieur à celui du compte d’épargne à haut rendement APY. De plus, ce compte est accompagné de chèques et d'une carte de débit que vous pouvez utiliser sans frais dans n'importe quel guichet automatique Allpoint. (Ally rembourse jusqu'à 10 $ de frais de guichet automatique hors réseau par cycle de relevé.)

Bien que ce compte permette des retraits illimités aux distributeurs automatiques, il existe un plafond de 10 retraits pour les virements bancaires en ligne ou mobiles, les chèques et les transactions au point de vente (comme les achats par carte de débit). Notez que le dépassem*nt de cette limite n’entraîne pas de frais, mais des dépassem*nts fréquents de cette limite pourraient conduire Ally Bank à fermer votre compte.

Le compte du marché monétaire d’Ally n’a pas de frais de maintenance mensuels ni de frais de découvert. Il n’y a pas non plus de solde minimum pour ouvrir un compte, mais vous devez approvisionner votre compte dans les 30 jours suivant l’ouverture pour éviter une éventuelle fermeture.

Tarifs des comptes d'épargne à haut rendement d'Ally Bank

L'épargne à haut rendement d'Ally Bank est généralement offerte sans aucun frais. Il n'y a pas de frais de maintenance mensuels, pas de frais de découvert et pas de frais pour dépassem*nt de la limite de retrait de 10 transactions par cycle.

Il y a cependant quelques coûts à garder à l’esprit :

• Virements électroniques sortants - 20 $
• Livraison accélérée du chèque - 15 $
• Recherche de compte - 25 $ de l'heure

De plus, les CD à haut rendement et à taux élevé d'Ally comportent des pénalités de retrait anticipé qui varient en fonction de la durée du terme.

Le montant des intérêts dont vous perdrez est le suivant :

• Mandat de deux ans ou moins- 60 jours d'intérêt
• Mandat de trois ans- 90 jours d'intérêt
• Mandat de quatre ans- 120 jours d'intérêt
• Mandat de cinq ans-150 jours d'intérêt

Stabilité financière du compte d'épargne à haut rendement d'Ally Bank

Ally Bank opère sous son organisation mère, Ally Financial. Fitch Ratings a attribué à Ally Financial une notation de défaut d'émetteur à long terme BBB- et une notation de viabilité BBB-. Bien que ces notations soient inférieures à la notation AAA de premier plan, elles reflètent la solide situation financière d’Ally et indiquent une faible probabilité de défaut.

Accessibilité des comptes d’épargne à haut rendement d’Ally Bank

Même sans succursales physiques, Ally Bank est accessible via son site Web, son application mobile et son support client 24h/24 et 7j/7. Vous pouvez ouvrir un compte dans tout le pays et bénéficier d’un APY d’épargne à haut rendement Ally compétitif.

Disponibilité

Toutes les options de comptes d'épargne à haut rendement d'Ally Bank sont disponibles pour les résidents permanents des États-Unis et les citoyens des 50 États, ainsi que du District de Columbia. L'âge minimum requis est de 18 ans et vous devez avoir une adresse postale aux États-Unis.

Coordonnées

Tu peux appeler877-247-2559pour joindre la ligne d’assistance client d’Ally Bank 24h/24 et 7j/7. Vous pouvez également vous connecter au portail client Ally Bank en ligne ou via l'application mobile Ally Bank pour discuter avec un représentant. Ally Bank propose également une option de courrier électronique sécurisée si vous n'avez pas besoin d'assistance en temps réel.

Expérience utilisateur

L'ouverture d'un compte bancaire Ally via l'application mobile et le site Web Ally Bank est un processus simple et rationalisé. Vous pouvez également surveiller vos soldes et gérer les transactions quotidiennes, telles que les virements en ligne vers et depuis d'autres comptes bancaires. L'interface bancaire numérique est transparente et fournit un instantané de vos comptes et un accès à une assistance 24h/24 et 7j/7.

Satisfaction des clients des comptes d'épargne à haut rendement d'Ally Bank

Ally Bank n'est pas accréditée sur le site du Better Business Bureau (BBB), mais sa liste indique que la note moyenne des avis clients est de 1,14 sur 5. Certains clients ont exprimé leur frustration en interagissant avec le service client ou en se connectant à leurs comptes en ligne, et des clients sur d'autres avis. les sites partageaient des préoccupations similaires. Un autre site d'évaluation tiers affiche une note globale tout aussi médiocre, les critiques faisant écho à bon nombre des mêmes problèmes.

Certaines critiques positives montrent la satisfaction des clients concernant les rendements annuels élevés sur les produits d'épargne, la facilité d'ouverture d'un compte et les représentants du service client qui ont été particulièrement utiles.

Comment nous avons évalué le compte d’épargne à haut rendement d’Ally Bank

Nous avons évalué les options de comptes d’épargne à haut rendement d’Ally Bank sur la base de ces critères :

• Offres de produits :Nous avons examiné la variété de comptes proposés par Ally Bank, notamment les CD, les comptes du marché monétaire et les comptes d'épargne en ligne à haut rendement.

• Taux d'intérêt:Nous avons comparé les offres de taux d’intérêt à haut rendement d’Ally aux taux moyens nationaux et aux taux des concurrents.

• Frais et pénalités :Nous avons étudié les frais d’Ally Bank, tels que les frais de maintenance mensuelle, les découverts et les transactions excessives. Nous avons également évalué les pénalités en cas de retrait anticipé de fonds sur CD.

• Conditions requises pour le compte :Nous avons évalué si Ally exige un dépôt d'ouverture minimum ou un solde mensuel pour ses comptes. Nous avons également examiné l’éligibilité à l’ouverture d’un compte.
• Avis des clients:Nous avons analysé le BBB et d'autres sites Web d'avis clients pour identifier les expériences positives et négatives courantes concernant Ally.

• Options du service client :Nous avons évalué les options d'assistance en ligne et téléphonique d'Ally Bank et leur disponibilité.

• Accessibilité:Nous avons examiné l'accessibilité du site Web et de l'application mobile d'Ally du point de vue du client. Nous avons également pris en compte les éventuelles lacunes dues au manque d’agences physiques.

Résumé de l'examen des comptes d'épargne à haut rendement de Money's Ally Bank

LeCompte d'épargne à haut rendement Allyoffre un rendement annuel en pourcentage supérieur à la moyenne, ainsi que plusieurs outils d'épargne gratuits qui peuvent vous aider à mettre de côté plus de fonds. De plus, Ally Bank ne facture aucun frais de maintenance mensuel, ce qui signifie que vous pouvez économiser sans vous soucier des frais annulant vos intérêts gagnés.

Ally Bank propose également trois types de comptes de certificats de dépôt (CD), ainsi qu'un compte du marché monétaire. Ces comptes sont également exempts de frais, à l'exception des pénalités de retrait anticipé sur CD. Cependant, Ally n'accepte pas les dépôts en espèces, ce qui peut poser problème à certains clients.

Avant de choisir un produit d’assurance, il est sage d’explorer diverses options, d’autant plus que les TAEG fluctuent régulièrement. Si vous débutez dans l’épargne, familiarisez-vous avecun compte d'épargne à haut rendementpourrait être bénéfique.