Quand les fonds monétaires peuvent-ils perdre de l’argent ?
Il n’existe aucun moyen direct de perdre de l’argent sur un compte du marché monétaire. Cependant, il est possible de perdre de l’argent indirectement. Par exemple, si le taux d’intérêt que vous recevez sur le solde de votre compte ne peut plus suivre les frais de pénalité qui pourraient vous être imposés, la valeur du compte peut tomber en dessous du dépôt initial.
Bien que les MMA soient généralement considérés comme à très faible risque, vous pouvez perdre de l’argent sur ces comptes dans certaines circonstances. Une façon de perdre de l’argent sur un compte du marché monétaire est d’engager des frais supérieurs à ce que le compte rapporte en revenus d’intérêts.
Même si les risques sont généralement très faibles, les événements peuvent exercer des pressions sur un fonds monétaire. Par exemple, il peut y avoirdes changements soudains dans les taux d'intérêt, des dégradations importantes de la qualité du crédit de plusieurs entreprises et/ou une augmentation des rachats qui n'étaient pas prévus.
Tout d'abord,les comptes du marché monétaire sont généralement sûrs car ils sont assurés par le gouvernement fédéral. Si vous ouvrez un compte du marché monétaire dans une banque assurée par le gouvernement fédéral, la Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) assure jusqu'à 250 000 $ de vos espèces par banque et par déposant.
SurSept. 16, 2008, le Fonds primaire de réserve s'est cassé la balle lorsque sa valeur liquidative (VNI) est tombée à 0,97 cents par action. C’était l’une des premières fois dans l’histoire de l’investissem*nt qu’un fonds du marché monétaire de détail ne parvenait pas à maintenir une valeur liquidative par action de 1 $. Les implications ont provoqué une onde de choc dans l’industrie.
- Opérations limitées. Certains comptes limitent certains transferts et retraits (appelés transactions pratiques) à six par mois, ce n'est donc pas le meilleur compte pour les opérations bancaires classiques. ...
- Exigences de dépôt et de solde. ...
- Frais. ...
- Taux d'intérêt élevés. ...
- Accès flexible. ...
- Assurance fédérale.
Les fonds du marché monétaire peuvent protéger vos actifs pendant une récession, mais uniquement à titre temporaire et non pour une croissance à long terme.. En période d’incertitude économique, les fonds du marché monétaire offrent des liquidités pour les réserves de liquidités qui peuvent vous aider à constituer votre portefeuille.
Il est techniquement possible de perdre de l'argent sur un compte de marché, mais pas de la même manière que vous pouvez perdre de l’argent sur un compte d’investissem*nt. Selon les conditions de votre compte du marché monétaire, vous pourriez perdre de la valeur en raison des frais et de l'inflation.
L’essentiel.Les comptes du marché monétaire et les fonds du marché monétaire sont des investissem*nts relativement sûrs et à faible risque., mais les MMA sont assurés jusqu'à 250 000 $ par déposant par la FDIC et les fonds du marché monétaire ne le sont pas. Les banques utilisent l'argent des MMA pour investir dans des titres stables, à court terme, présentant un risque minimal et liquides.
Si le titre représente 0,5 pour cent ou plus du portefeuille du fonds, le fonds doit également signaler le défaut à la SEC. En outre,le non-paiement du gouvernement américain à ses obligations pourrait déclencher une sévère dégradation de sa note de crédit à court terme par les NRSRO.
Les marchés monétaires sont-ils sûrs à 100 % ?
Oui, les comptes du marché monétaire sont sûrs. La FDIC a assuré ces produits jusqu'à 250 000 $ par déposant et par catégorie de propriété de compte. Dans les coopératives de crédit, les comptes du marché monétaire bénéficient du même niveau de protection de la part de la NCUA.
Points clés à retenir
Les inconvénients des comptes du marché monétaire peuvent inclureexigences de solde minimum élevées et frais mensuels– et vous pourrez peut-être trouver de meilleurs rendements avec d’autres comptes de dépôt.
Dans quelle mesure un investisseur du marché monétaire devrait-il se préoccuper de ce risque ? Smith : Depuis leur introduction en 1971, les fonds du marché monétaire se sontDeux fois. La première a eu lieu en 1994, lorsqu'un fonds a été liquidé à 96 cents par action en raison de pertes importantes sur les produits dérivés.
Si l'écart dépasse 0,005 $ par action, le fonds pourrait être considéré comme s'étant cassé la balle et les régulateurs pourraient le forcer à être liquidé.La rupture de Buck s'est rarement produite. Jusqu’à la crise financière de 2008, seuls trois fonds monétaires s’étaient débrouillés au cours des 37 années d’histoire des fonds monétaires.
Les CD et les MMA sont des comptes d'épargne assurés par le gouvernement fédéral, doncils sont tout aussi en sécurité.
Cependant, lorsque la valeur du fonds descend en dessous de 1 $, on dit que cela coûte cher. Même si cela est rare, cela peut arriver. Se défausser est généralement le signe d’une détresse économique, carles fonds du marché monétaire sont considérés comme presque sans risque.
Mais de manière générale,oui, ça vaut le coup. Les comptes du marché monétaire offrent un environnement à faible risque avec un taux d’intérêt plus élevé pour faire fructifier votre argent. Les comptes du marché monétaire sont assurés par la FDIC et peuvent aider les particuliers à atteindre leurs objectifs d'épargne à court terme.
Parce qu’ils investissent dans des titres à revenu fixe, les fonds monétaires et les fonds de duration ultra courte sont soumis à trois risques principaux :risque de taux d’intérêt, risque de liquidité et risque de crédit.
Comptes du marché monétaire etcomptes d'épargnesont des endroits tout aussi sûrs où les consommateurs peuvent conserver leurs économies. Cependant, il est important d'ouvrir des comptes dans des banques couvertes par l'assurance FDIC. Vous pouvez vérifier si votre banque est assurée par la FDIC ici.
- Actions et fonds du secteur défensif.
- Actions de grande capitalisation versant des dividendes.
- Obligations d'État et obligations d'entreprises de premier ordre.
- Obligations du Trésor.
- Or.
- Immobilier.
- Trésorerie et équivalents de trésorerie.
Quel est l’endroit le plus sûr pour placer de l’argent si les banques s’effondrent ?
1.Obligations fédérales. Le Trésor américain et la Réserve fédérale (Fed) seraient plus qu'heureux de prendre vos fonds et de vous émettre des titres en retour. Dans la plupart des manuels scolaires, une obligation du gouvernement américain est toujours considérée comme un titre sans risque.
Où mettre de l'argent pendant une récession. Mettre de l'argent sur des comptes d'épargne, des comptes du marché monétaire et des CD maintient votre argent en sécurité dans un compte bancaire assuré par la FDIC (ou un compte de coopérative de crédit assuré par la NCUA). Alternativement, investissez en bourse avec un courtier.
Même si les fonds du marché monétaire ne sont pas idéaux pour investir à long terme en raison de leurfaibles rendements et manque d’appréciation du capital, ils offrent une option d'investissem*nt stable et sécurisée aux personnes souhaitant investir à court terme.
Fonds du marché monétaire fédéral Vanguard Cash Reserves et Fonds du marché monétaire fédéral Vanguard :Vous pourriez perdre de l'argent en investissant dans le Fonds. Bien que le Fonds cherche à préserver la valeur de votre investissem*nt à 1,00 $ par action, il ne peut garantir qu'il le fera.
Les comptes de Charles Schwab & Co., Inc. sont assurés par SIPC pour les titres et les espèces en cas de faillite du courtier.Les fonds Schwab Money sont protégés en tant que titres par SIPC. Vous trouverez ci-dessous un lien vers des informations qui peuvent être partagées avec le client sur schwab.com.
