Y a-t-il une pénalité pour la fermeture d’un compte du marché monétaire ?
Existe-t-il des restrictions ou des pénalités lors de la fermeture d'un compte du marché monétaire ?Il n'y a aucune restriction ni pénalité lors de la fermeture d'un compte du marché monétaire. Si vous clôturez votre compte du marché monétaire avant que les dividendes ne soient crédités à la fin du trimestre, vous recevrez des dividendes de clôture.
Oui, vous pouvez clôturer un compte du marché monétaire à tout moment, tout comme vous pouvez fermer un compte courant ou un compte d'épargne quand vous le souhaitez.
Habituellement, vous pouvez effectuer des retraits et des paiements illimités en utilisant un guichet automatique ou en effectuant le retrait en personne, par courrier ou par téléphone.. Un compte du marché monétaire peut nécessiter le dépôt d’un montant minimum.
De nombreux comptes ont des frais mensuels
Un autre inconvénient à retenir est que, même s’ils offrent des rendements élevés, les comptes du marché monétaire peuvent également entraîner des frais lourds. De nombreuses banques et coopératives de crédit imposeront des frais mensuels uniquement pour la tenue de votre compte.
Vous ne pouvez pas perdre le solde d’un compte du marché monétaire, bien que des frais de pénalité puissent être facturés en cas de non-respect des exigences de solde et de retrait.
Les comptes du marché monétaire sont considérés comme des comptes de dépôt, ils sont doncsans risque tant que votre banque ou coopérative de crédit dispose d'une assurance FDIC ou NCUA, qui offre jusqu'à 250 000 $ de couverture.
Le taux moyen du marché monétaire est inférieur à 1 pour cent. Mais disons que vous mettez 10 000 $ sur un compte qui rapporte un APY complet de 1 %. Après un an, votre solde rapporterait 100 dollars. Mettez ce même montant sur un compte du marché monétaire avec un APY de 4 %, et vous gagnerez un peu plus de 400 $.
Les revenus des fonds du marché monétaire peuvent provenir de revenus d’intérêts ou de plus-values.ils sont imposés de la même manière que les autres revenus de placement.
Les revenus provenant des intérêts des fonds du marché monétaire sont imposés comme des revenus réguliers, jusqu'à 37 % selon la tranche d'imposition de l'investisseur.. Bien que certains impôts locaux et étatiques offrent des allègements sur les revenus tirés des obligations du Trésor américain, l'impôt fédéral sur le revenu s'applique toujours.
Les banques exigent souvent un dépôt minimum pour ouvrir le compte, puis un solde minimum à conserver sur le compte. C'est généralement beaucoup plus élevé que les comptes d'épargne ordinaires. Cela signifie souvent5 000 $, mais peut aller jusqu'à 10 000 $ dans certaines banques. Comme indiqué ci-dessus, vous devez payer des frais si votre solde descend en dessous du minimum requis.
Quoi de mieux qu’un compte du marché monétaire ?
Conclusion
Les comptes du marché monétaire offrent une flexibilité avec l'émission de chèques et de cartes de débit,comptes d'épargnesont plus accessibles et ont des frais moins élevés, et les CD offrent des taux d'intérêt plus élevés mais avec un engagement à garder votre argent en sécurité pendant une période de temps définie.
Les comptes du marché monétaire et les comptes d’épargne sont des endroits tout aussi sûrs où les consommateurs peuvent conserver leur épargne. Cependant, il est important d'ouvrir des comptes dans des banques couvertes par l'assurance FDIC. Vous pouvez vérifier si votre banque est assurée par la FDIC ici.
Les fonds du marché monétaire
Les investisseurs ultra-conservateurs et les investisseurs peu avertis cachent souvent leur trésorerie dans des fonds du marché monétaire.Bien que ces fonds offrent un haut degré de sécurité, ils ne doivent être utilisés que pour des investissem*nts à court terme.. Il n’est pas nécessaire d’éviter les fonds d’actions lorsque l’économie ralentit.
Si vous économisez pour quelque chose pour lequel vous aurez besoin d'argent en moins detrois à cinq ans, épargner dans un fonds du marché monétaire peut s’avérer judicieux pour vous. Les fonds monétaires sont idéaux pour l'épargne à court terme car ils investissent dans des titres très liquides dans un objectif de préservation du capital et de revenus.
Le montant à épargner sur un compte du marché monétaire dépend de votre objectif en matière d’argent. Si vous utilisez votre compte du marché monétaire comme fonds d'urgence, les experts recommandent de conserverau moins trois à six mois'valeur de dépenses accessibles.
L’essentiel.Les comptes du marché monétaire et les fonds du marché monétaire sont des investissem*nts relativement sûrs et à faible risque., mais les MMA sont assurés jusqu'à 250 000 $ par déposant par la FDIC et les fonds du marché monétaire ne le sont pas.
Quelle banque offre un taux d’intérêt de 7 % ? Actuellement,aucune banque n'offre 7 % d'intérêt sur les comptes d'épargne, mais certains offrent un APY de 7 % sur d'autres produits. Par exemple, OnPath Federal Credit Union propose actuellement un APY de 7 % sur les soldes quotidiens moyens des comptes chèques jusqu'à 10 000 $ et moins.
Au moment d'écrire,pas de banques basées aux États-Unisoffrent un APY de 7,00 % sur un compte d'épargne. Pour les comptes d’épargne à haut rendement, les taux les plus compétitifs se situent davantage dans la fourchette de 5,00 % APY.
Avec des taux d’intérêt aussi élevés, les gains sur CD sont impressionnants.Vous gagnerez 850,50 $ pour un total de 15 850,50 $ après un an lorsque vous ouvrirez un CD de 15 000 $ sur 1 an avec Popular Direct lors du calcul des rendements aux taux actuels..
Compte du marché monétaire
Les banques et les coopératives de crédit proposent actuellement des comptes du marché monétaire rapportant environ 2 %, ce qui produirait1 000 $ d’intérêtssur 50 000 $ sur un an. Trouvez les meilleurs taux actuels à l’aide de l’outil de comparaison de comptes du marché monétaire en ligne de SmartAsset.
Combien gagne un CD de 100 000 $ par an ?
| Type de CD d'un an | APY typique | Intérêts sur 100 000 $ après 1 an |
|---|---|---|
| Des CD à des tarifs compétitifs | 5,30% | 5 300 $ |
| Des CD qui paient la moyenne nationale | 1,59% | 1 590 $ |
| CD de grandes banques physiques | 0,03% | 30 $ |
Les intérêts gagnés sur les comptes du marché monétaire sont imposables par l’IRS. La bonne nouvelle est que les impôts sur vos revenus du marché monétaire ne dépasseront pas vos revenus eux-mêmes, et il est facile de déclarer les intérêts perçus sur vos impôts.
Sans obtenir une ordonnance du tribunal, l'État et le gouvernement fédéral peuvent agir rapidement pour saisir les fonds de tout compte auquel le débiteur a accès., y compris les comptes chèques, d’épargne, de CD et du marché monétaire.
"Les revenus d'intérêts des CD et des MMA sont généralement imposables comme un revenu ordinaire, à moins que les fonds ne soient investis dans un fonds du marché monétaire obligataire municipal.», déclare le planificateur financier agréé Bruce Primeau chez Summit Wealth Management. Ces obligations municipales sont généralement exonérées d'impôt tant au niveau fédéral qu'au niveau des États.
Parce que vous gagnez des taux d'intérêt plus élevés qu'avec un compte d'épargne traditionnel,un compte du marché monétaire peut être un excellent choix pour mettre de côté des liquidités d’urgence ou commencer à constituer votre épargne. Et contrairement à un compte d’épargne traditionnel, vous disposez de plus d’options pour retirer votre argent quand vous le souhaitez.
