Compte du marché monétaire vs.Fonds du marché de l'argent: quelle est la différence? (2024)

À première vue, un compte de marché monétaire peut ressembler à la même chose qu'un fonds commun de placement du marché monétaire.Cependant, ces deux outils financiers ont des différences à noter.

Voici comment décider lequel est le mieux adapté à vos objectifs financiers.

Qu'est-ce qu'un compte de marché monétaire?

UNcompte du marché monétairepeut être décrit comme un mélange entre un compte chèque et d'épargne.Il partage certaines fonctionnalités des deux types de comptes, ce qui en fait un peu un hybride.

Comment fonctionne un compte de marché monétaire?

Disponible dans les banques et les coopératives de crédit, les comptes du marché monétaire offrent plusieurs fonctionnalités attrayantes pour les consommateurs:

• Intérêt.Les comptes du marché monétaire suscitent des intérêts comme les comptes d'épargne.
• Accéder.Vous pouvez obtenir une carte de débit et des privilèges d'écriture par chèque avec un compte de marché monétaire, offrant des fonctionnalités d'un compte courant avec la nature portant l'intérêt d'un compte d'épargne.
• Assurance.Comme votre compte chèque et d'épargne, un compte de marché monétaire est assuré parla FDIC(Federal Deposit Insurance Corporation) ouL'alplip(National Credit Union Association) jusqu'à 250 000 $ par déposant, par catégorie de propriété.

Les consommateurs peuvent aimer les comptes du marché de l'argent car ils offrent des bénéfices d'intérêt et plus de liquidités que les comptes d'épargne.

Mais les comptes du marché monétaire présentent des inconvénients fonctionnels.

Comme les comptes d'épargne, les comptes du marché monétaire sont généralement livrés avec des limites de transaction.Dans le passé, les titulaires de compte de marché monétaire ont été limités à six retraits ou transferts pratiques chaque mois.Cela signifie que vous ne pouvez effectuer qu'un total de six transferts de débit, de chèque ou numériques chaque mois (par exemple, transférer de l'argent à votrecompte courantou payer une facture).

En avril 2020, la Réserve fédérale a publié unrègle intérimaireCela a levé la limite de six transaction sur les retraits de dépôt d'épargne (il n'y a pas de date d'expiration pour cette règle provisoire en janvier 2023).Cependant, votre banque ou caisse a le droit de conserver la limite des six avec des frais si vous le dépassez.Parlez à votre institution financière avant d'ouvrir un compte de marché monétaire pour confirmer les limites de transaction et les frais du compte répond à vos besoins.

Bien que les comptes du marché monétaire offrent des taux d'intérêt plus élevés que les comptes de chèques et d'épargne réguliers, ces taux plus élevés viennent avec une mise en garde.Les comptes du marché monétaire ont tendance à avoir des exigences d'ouverture plus élevées qu'un compte de chèque ou d'épargne standard, certains jusqu'à 25 000 $.Certains consommateurs pourraient trouver ces comptes minimums difficiles à rencontrer.

Comment ouvrez-vous un compte de marché monétaire?

L'ouverture d'un compte de marché monétaire peut être effectuée en personne ou en ligne.Vous devrez remplir une demande de compte, fournir l'identification nécessaire, puis financer votre nouveau compte avec le dépôt minimum requis.

Qu'est-ce qu'un fonds commun de placement du marché monétaire?

Fonds communs de placement du marché monétaire, également connues sous le nomles fonds du marché monétaire, sont des produits d'investissem*nt qui permettent aux consommateurs de susciter l'intérêt dans un environnement à risque inférieur que le marché boursier.Ils offrent des liquidités similaires à un compte de marché monétaire mais ont des différences qui les distinguent d'un compte de dépôt dans votre banque ou caisse.

Comment fonctionne un fonds du marché monétaire?

Un fonds de marché monétaire est comme les autresfonds communs de placement: Il détient un «panier» de titres qui génèrent les gains et les pertes que les investisseurs expérimentent en tant qu'actionnaires.Les fonds du marché monétaire détiennent généralement des titres comme les obligations du Trésor américain, les obligations de sociétés et autres investissem*nts à court terme et à faible risque pour atteindre des gains conservateurs au lieu d'une croissance agressive.

Voici comment les fonds du marché de l'argent se comparent aux comptes du marché de l'argent:

• Intérêt.Les fonds du marché monétaire suscitent généralement des intérêts légèrement supérieurs à un marché monétaire ou un compte d'épargne.
• Accéder.Contrairement à un compte de marché monétaire, les investisseurs n'ont pas accès aux fonds via des cartes de débit ou des privilèges d'écriture par chèque.
• Assurance.Étant donné que les fonds du marché monétaire sont des produits d'investissem*nt, ils ne sont pas assurés contre les pertes par la FDIC ou la NCUA.Votre investissem*nt pourrait perdre de l'argent.

Les fonds du marché monétaire sont émis en actions et les gestionnaires de fonds tentent de maintenir le prix par action (également appelé la valeur de l'actif, ou NAV) aussi près de 1 $ que possible.Bien qu'il soit rare qu'un fonds du marché monétaire perde de l'argent des investisseurs (souvent appelée «rupture de Buck»), cela s'est produit aussi récemment que 2008 pendant la crise financière.À cette époque, le fonds primaire ne pouvait payer que 97 cents sur chaque dollar investi.

Les investisseurs peuvent utiliser les fonds du marché monétaire comme alternative à unCompte d'épargne à haut rendement.Mais les investisseurs doivent être conscients des retards de temps entre le transfert d'argent sur un fonds de marché monétaire dans leur courtage.Il y aura généralement un délai de transfert entre effectuer le retrait du fonds du marché monétaire et le fait que les fonds arrivent sur leur compte bancaire.

Enfin, les consommateurs doivent noter que si un compte de marché monétaire peut avoir des frais de maintenance mensuels, les fonds du marché monétaire ont des frais de gestion, également appelés ratios de dépenses.Ces frais sont indiqués en pourcentages et affectent vos rendements globaux car ils sont déduits de vos revenus.Assurez-vous de comparer le coût de tous les frais de compte et des ratios de dépenses et examinez comment ces dépenses auront un impact sur vos revenus.

Comment ouvrez-vous un fonds de marché monétaire?

Pour ouvrir un fonds de marché monétaire, vous devrez ouvrir un compte de courtage.Une fois que vous avez terminé la demande de compte et fourni les informations d'identification nécessaires, vous ferez un dépôt d'ouverture sur votre compte.

Cependant, contrairement à un compte de marché monétaire où le dépôt est la dernière étape entre vous et gagner des intérêts, vous devrez prendre des mesures supplémentaires pour investir dans un fonds du marché monétaire.

Tout d'abord, vous devrez rechercher des fonds de marché monétaire disponibles.Une fois que vous en avez trouvé un qui répond à vos besoins, vous devrez passer une commande pour acheter des actions du fonds.Une fois ces actions achetées, votre argent ira travailler pour vous.

Comment pouvez-vous comparer un compte de marché monétaire par rapport au fonds du marché monétaire?

Ce tableau peut vous aider à comparer rapidement les fonctionnalités d'un compte de marché monétaire par rapport à un fonds de marché monétaire:

Quand devrais-je envisager un compte de marché monétaire?

Si vous êtes intrigué par le potentiel de taux d'intérêt supérieur à celle du compte d'épargne typique, le choix d'un compte de marché monétaire pourrait être sage.Les considérations suivantes peuvent vous aider à décider si un compte du marché monétaire correspond à vos besoins d'épargne et de liquidité:

• Taux d'intérêt.Si vous voulez un taux d'intérêt plus élevé qu'un compte d'épargne, mais ne souhaitez pas verrouiller votre argent dans un engagement à plus long terme comme un CD.
• Horaire.Si vous n'avez pas besoin d'accès quotidien à vos économies, mais prévoyez de faire un achat de gros billets dans un avenir proche.
• Accéder.Si vous préférez la facilité d'utilisation d'une carte de chèque ou de débit pour accéder à vos économies.
• Risque.Si vous êtes opposé au risque, vous pouvez préférer un marché monétaire à faible risque car les fonds sont assurés par la FDIC ou NCUA.
• Minimum.Si vous disposez de l'argent disponible pour répondre aux minimums du compte requis par les banques offrant les taux d'intérêt les plus élevés.

Les comptes du marché de l'argent peuvent également être des endroits attrayants pourGardez vos économies d'urgence, d'autant plus qu'ils fournissent des cartes de débit et des privilèges d'écriture de contrôle.

Quand devrais-je considérer un fonds commun de placement du marché de l'argent?

Si vous souhaitez gagner un taux d'intérêt légèrement plus élevé qu'un compte de marché monétaire, un fonds du marché monétaire pourrait correspondre à la facture.Voici quelques considérations pour vous aider à décider si un fonds commun de placement du marché de l'argent s'aligne sur vos besoins:

• Taux d'intérêt.Si vous voulez un taux de rendement plus élevé qu'un compte de marché monétaire, mais que vous ne souhaitez pas investir dans le marché boursier.
• Horaire.Si vous n'avez pas besoin d'accès quotidien à vos économies et que vous avez un objectif d'épargne à plus long terme comme un acompte de la maison ou votre fonds d'urgence.
• Accéder.Si vous ne prévoyez pas d'avoir besoin d'un accès immédiat à vos économies, car vous devrez probablement transférer des fonds de votre fonds de marché monétaire à votre compte bancaire.
• Risque.Si cela ne vous dérange pas de supporter un peu de risque en échange du taux de rendement potentiel plus élevé, les fonds de marché de l'argent ne sont pas assurés par la FDIC ou le NCUA et pourraient subir une perte.
• Minimum.Si vous avez moins d'argent disponible qu'un compte de marché monétaire nécessite et que vous avez besoin d'un véhicule d'investissem*nt à faible risque avec un solde minimum faible à pas.

Fin de compte

Les comptes du marché monétaire et les fonds communs de placement du marché monétaire offrent aux investisseurs plusieurs avantages sur un compte d'épargne à faible taux d'intérêt.Pour trouver votre ajustement idéal, assurez-vous de considérer quand et comment vous pourriez avoir besoin d'accéder à l'argent et au niveau de risque que vous êtes prêt à entreprendre.

Bien que les deux soient des véhicules à faible risque, seuls les comptes du marché monétaire sont assurés par la FDIC ou la NCUA.Les fonds du marché monétaire peuvent perdre de l'argent dans des conditions de marché extrêmes.

Questions fréquemment posées (FAQ)