Pour les avantages et les inconvénients des comptes du marché de l'argent |Le taux bancaire (2024)

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Lorsque vous considérez les options de dépôt pour vos fonds,Comptes de marché monétaire(MMAS) apparaîtra probablement dans votre recherche.Considérez un compte de marché monétaire comme une place de parking pour de l'argent dont vous pourriez avoir besoin à tout moment, mais avec quelques garde-corps pour vous empêcher d'accéder à cet argent pour des dépenses faciles.

Tout comme vous comparez les avantages et les inconvénients de tout endroit où vous allez mettre votre argent, il est important de comprendre les avantages et les inconvénients des comptes de marché monétaire.(Et pour clarifier, nous parlons de comptes de marché monétaire,Fonds du marché pas de l'argent.)

Caractéristiques du compte du marché monétaire

Les comptes du marché de l'argent se trouvent quelque part entre un chèque etdes économiesCompte, fournissant des rendements annuels en pourcentage (APYS) à égalité avec les comptes d'épargne avec la flexibilité d'un compte courant.En tant que tels, ils peuvent avoir:

• Écriture de contrôle et accès à la carte de débit / ATM
• Frais mensuels et exigences de dépôt minimum
• Payage des factures en ligne
• Limites de transaction

Cette dernière balle est particulièrement importante.Une banquelimite de transactionVous dira combien de fois par mois vous pouvez retirer de l'argent du compte avant de comporter des frais.Et si vous dépassez la limite de transaction trop souvent, certaines banques peuvent même convertir votre MMA en un compte courant ou fermer complètement votre compte.

Avantages des comptes de marché monétaire

Les avantages du marché des avantages incluent souvent des rendements annuels concurrentiels (APYS) et un accès facile à votre argent, et vos fonds sont protégés lorsque le compte est avec une banque ou une coopérative de crédit assurée par le gouvernement fédéral.

Les MMAS gagnent un intérêt

Lorsque vous effectuez un dépôt dans un compte de marché monétaire, il fait plus que de rester là.Ça grandit.Le taux de compte de marché de l'argent moyen est actuellement de 0,48%, selonDonnées de billette.Assurez-vous cependant de faire le tour.LeMeilleurs taux du marché monétairesont significativement plus élevés que la moyenne, avec plusieurs plus de 4% et jusqu'à 5,25%.

Vous avez un accès facile à l'argent

Vous n'avez pas à sauter à travers des cerceaux pour retirer l'argent d'un compte de marché monétaire lorsque vous en avez besoin.Vous n'avez pas non plus à refaire complètement votre portefeuille bancaire.Au lieu de cela, vous pouvez lier votrecompte courantDans votre institution financière existante sur un compte de marché monétaire dans une nouvelle banque pour les transferts en ligne.

De plus, de nombreux comptes de marché monétaire sont livrés avec des cartes de débit pour l'accès ATM et les privilèges d'écriture par chèque.Il y a généralement une limite deSix retraits par période de déclaration, cependant.

L'argent est protégé par l'assurance fédérale

Dans les institutions assurées par le gouvernement fédéral, vous n'avez pas à vous soucier de la sécurité des fonds dans un compte de marché monétaire.À condition que la banque ou la coopérative de crédit ait une assuranceFederal Deposit Insurance Corp. (FDIC)ouAdministration nationale des syndicats de crédit (NCUA), respectivement, jusqu'à 250 000 $ sont protégés même si l'institution échoue et ferme ses portes.

Inconvénients des comptes de marché monétaire

De meilleurs tarifs peuvent être disponibles ailleurs

Bien que les meilleurs comptes de marché monétaire offrent un potentiel de gain décent, il est important de noter que vous pourriez être en mesure de trouver des taux d'intérêt plus élevés avec d'autres produits d'épargne avec des restrictions supplémentaires.

Par exemple, vous ne gagnerez souvent pas autant avec un compte de marché monétaire que vous le feriez avec unCD traditionnelParce que le CD a un engagement de temps: la banque vous paiera plus en échange de la verrouillage de vos fonds plus longtemps.Gardez le compromis possible d'un rendement inférieur à l'esprit lorsque vous songez à ouvrir un compte.

Les exigences de solde minimum peuvent faire obstacle au chemin

La plupart des comptes du marché monétaire ont des exigences de solde minimum assez faibles - aussi peu que 0 $, dans certains cas.Cependant, capitaliser sur le taux d'intérêt qui a initialement attiré votre attention pourrait être possible qu'avec un dépôt significatif.Certaines banques et coopératives de crédit ont un minimum de 100 000 $ afin de marquer leurs meilleurs tarifs.

Les banques peuvent facturer des frais mensuels

Bien que les CD ne facturent pas les frais de service mensuels, les comptes de marché monétaire les facturent parfois.Il est payant pour rechercher des frais de service mensuels lorsque vous achetez un compte de marché monétaire.Certains renonceront aux frais si vous maintenez un solde minimum défini ou configurera un dépôt direct dans le compte.Trouver un compte de marché monétaire qui ne facture aucun frais mensuel - ou les rend faciles à éviter - aide à garantir que ces frais ne rongeront pas à votre solde chaque mois.

Un compte de marché monétaire en vaut-il la peine?

La sécurité, la liquidité et le rendement des comptes du marché monétaire en font de grands candidats pour quelques éléments clés de votre portefeuille de finances personnelles.

• Votre fonds d'urgence:L'importance d'avoir de l'argent pour ces dépenses imprévues et indésirables - une urgence médicale, une réparation importante de voitures ou une perte d'emploi, par exemple - ne peut pas être surestimée.Un compte de marché monétaire rend ces fonds facilement accessibles si vous en avez besoin tout en les gardant séparés de votre compte courant et de la tentation de s'y plonger.
• Votre prochaine grande dépense:Si vous économisez pour unmariageou unvacances, un compte de marché monétaire vous donne un bon endroit pour garer ces fonds.De plus, vous pouvez profiter du taux d'intérêt pour vous aider à donner à vos économies une bosse et à vous rapprocher de la ligne d'arrivée un peu plus rapidement.
• Vos paiements d'impôts:Pour les entrepreneurs indépendants et les travailleurs indépendants, la mise en place d'argent pour les impôts peut être difficile.Un compte de marché monétaire peut vous aider à vous assurer d'économiser le montant approprié et d'envoyerEstimations fiscales trimestrielles.

En ligneComptes d'épargne à haut rendementEt les CD sont également des options pour stocker de l'argent pour différents objectifs, un compte de marché monétaire peut être une meilleure option lorsque un accès plus fréquent à cet argent est souhaité.Si vous économisez pour un objectif particulier, comme l'achat d'une voiture, un compte de marché monétaire vous permettra deécrire un chèquedu compte quand vient le temps d'utiliser ces fonds.

Comptes de marché monétaire vs autres produits d'épargne

Il peut payer pour comparer les comptes du marché de l'argent à d'autres produits d'épargne afin de déterminer les meilleurs pour vos besoins.Les points à comparer incluent les APYS et tous les frais, ainsi que toutes les restrictions accompagnées de chaque compte.

Comptes d'épargne

Les marchés monétaires récompensent généralement des niveaux d'équilibre plus élevé avec des APY plus élevés, ce qui peut les rendre attrayants pour les grands épargnants.Si vous ne cherchez pas à stocker un gros solde dans le compte, vous pouvez trouver un compte d'épargne comme une meilleure option.

Contrairement à certains marchés monétaires, les comptes d'épargne ne fournissent généralement pas la possibilité de payer des factures, d'écrire des chèques et de faire des achats de cartes de débit.Ceux qui ne recherchent pas de telles capacités peuvent préférer un compte d'épargne standard à la place.

Les fonds du marché monétaire

Bien que les comptes du marché monétaire et les fonds du marché monétaire puissent être similaires de nom, ce sont des produits complètement différents.

Les fonds du marché monétairesont relativement sûrs.Cependant, ils n'ont pas d'assurance, ils ne sont donc pas sans souci.Les fonds du marché de l'argent sont mieux adaptés à votre compte de courtage, vous donnant la possibilité de sauter sur les opportunités d'investissem*nt à tout moment.Ils peuvent être facilement mélangés à des comptes de marché monétaire, qui sert de précieuse leçon: faites toujours des recherches réfléchies chaque fois que vous envisagez de déposer, d'investir ou de dépenser votre argent durement gagné.

- Greg McBride, CFA, est l'analyste financier de Bankrate.Comme un expert en finance personnelle, il est régulièrement cité dans les médias pour ses commentaires approfondis et ses conseils pratiques aux consommateurs.BankrateMarcos Cabello, René Bennett etKaren Bennett contribué aux mises à jour de cette histoire.