Comprendre les types d'investissem*nt
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Que sont les fonds exonérés d'impôt?
Que sont les fonds du marché monétaire?
Réforme du marché de l'argent: ce que vous devez savoir
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Money market funds can be a great alternative to bank accounts or CDs (certificates of deposit). They generally combine good yields, easy access to your money, and low risk.
\r\nMoney market funds are typically used to hold:
\r\n- \r\n
- Money you'll need soon, whether it's for an upcoming purchase or part of a spending fund. \r\n
- Money that's part of an emergency fund—i.e., you have no plans to spend it, but it needs to remain safe and accessible. \r\n
Money market funds generally pay a much higher yield than traditional bank savings accounts.* And it's easy to withdraw money from a money market fund without the fees or penalties you might pay with a CD.
\r\nMoney market funds are also used as settlement funds—the account holding the money used to buy and sell—in brokerage accounts.
\r\nLearn more about types of cash investments
\r\n"}}">Mettez votre argent au travail
Les fonds du marché monétaire peuvent être une excellente alternative aux comptes bancaires ou aux CD (certificats de dépôt).Ils combinent généralement de bons rendements, un accès facile à votre argent et un faible risque.
Les fonds du marché de l'argent sont généralement utilisés pour tenir:
- L'argent dont vous aurez besoin bientôt, que ce soit pour un achat à venir ou une partie d'un fonds de dépenses.
- De l'argent qui fait partie d'unfonds d'urgence—I.E., vous n'avez pas l'intention de le dépenser, mais il doit rester en sécurité et accessible.
Les fonds du marché monétaire paient généralement un rendement beaucoup plus élevé que les comptes d'épargne bancaires traditionnels. * Et il est facile de retirer de l'argent d'un fonds du marché monétaire sans les frais ou les pénalités que vous pourriez payer avec un CD.
Les fonds du marché monétaire sont également utilisés commefonds de règlement—Le compte détenant l'argent utilisé pour acheter et vendre - dans des comptes de courtage.
En savoir plus sur les types d'investissem*nts en espèces
Money market funds invest in very-low-risk assets like Treasury bonds, CDs, or short-term, high-quality corporate bonds with maturities of less than a year.
\r\nUnlike stock or bond funds, they have a fixed price of $1 per share.** That means your account value shouldn't change other than any growth from your earnings—these funds are intended not to lose money.
\r\nWhile all money market funds have the same share price, their yields will vary. To see what a money market fund is currently paying, look at the 7-day yield. For example, a $10,000 investment in a money market fund with a 5% SEC yield would earn $500 on an annual basis (10,000 x 0.05).
\r\n"}}">Comment fonctionnent les fonds du marché de l'argent?
Les fonds du marché monétaire investissent dans des actifs à très faible risque comme les obligations de trésorerie, les CD ou les obligations de sociétés de haute qualité à court terme avec des échéances inférieures à un an.
Contrairement aux fonds d'actions ou d'obligations, ils ont un prix fixe de 1 $ par action. ** Cela signifie que la valeur de votre compte ne devrait pas changer autre que toute croissance de vos bénéfices - ces fonds sont destinés à ne pas perdre d'argent.
Bien que tous les fonds du marché monétaire aient le même cours de l'action, leurs rendements varieront.Pour voir ce qu'un fonds du marché monétaire paie actuellement, regardez le rendement de 7 jours.Par exemple, un investissem*nt de 10 000 $ dans un fonds du marché monétaire avec un rendement de 5% à la seconde gagnerait 500 $ sur une base annuelle (10 000 x 0,05).
Taxable vs. tax-exempt funds
\r\nTaxable money market funds usually offer higher yields than tax-exempt funds, but any income is subject to taxes.
\r\nTax-exempt funds (commonly called "muni" or "municipal" funds) usually don't pay as much, but their earnings are federally tax-free, so they can be a better option for investors in a high tax bracket.
\r\nSome tax-exempt funds invest only in bonds issued by a specific state, which makes them both federal and state tax-free for residents of that state.
\r\nFind out if tax-exempt mutual funds are right for you
\r\nSee a list of Vanguard tax-exempt money market funds
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Government vs. retail funds
\r\nGovernment funds invest only in assets that are backed by the federal government—for example, Treasury bonds. Because of this government backing, they're considered the safest and most liquid type of money market fund. They often include the words "government fund," "Treasury fund," or "federal fund" in their name.
\r\nRetail funds can invest in other types of assets, like municipal bonds or short-term, high-quality corporate bonds. They're sometimes called "prime" funds.
\r\nOne other difference is that retail funds are required to follow SEC rules regarding liquidity fees and gates during times of extreme market stress.† These rules can mean you'd have to pay a fee or could temporarily be unable to withdraw money if a lot of investors sell shares all at once.
\r\nGovernment funds are allowed to follow these rules but aren't required to. (Vanguard's government funds don't have fees or gates.)
\r\nSee a complete list of Vanguard money market funds
\r\n"}}">Quels sont les types de fonds du marché monétaire?
Fonds taxables vs exonérés d'impôt
Les fonds du marché de l'argent imposable offrent généralement des rendements plus élevés que les fonds exonérés d'impôt, mais tout revenu est soumis à des impôts.
Les fonds exonérés d'impôt (communément appelés fonds «muni» ou «municipaux») ne paient généralement pas autant, mais leurs bénéfices sont en franchise d'impôt fédéral, ils peuvent donc être une meilleure option pour les investisseurs dans une tranche d'imposition élevée.
Certains fonds exonérés d'impôt investissent uniquement dans des obligations émises par un État spécifique, ce qui en fait tous les deux fédérauxetÉtat en franchise d'impôt pour les résidents de cet État.
Découvrez si les fonds communs de placement exonérés d'impôt vous conviennent
Voir une liste des fonds du marché monétaire exonéré d'impôt Vanguard
Fonds du gouvernement vs commerce de détail
Les fonds publics n'investissent que dans des actifs soutenus par le gouvernement fédéral - par exemple, les obligations du Trésor.En raison de ce soutien du gouvernement, ils sont considérés comme le fonds de marché monétaire le plus sûr et le plus liquide.Ils incluent souvent les mots «Fonds gouvernemental», «Treasury Fund» ou «Fédéral Fund» en leur nom.
Les fonds de vente au détail peuvent investir dans d'autres types d'actifs, comme les obligations municipales ou les obligations de sociétés de haute qualité à court terme.Ils sont parfois appelés fonds "Prime".
Une autre différence est que les fonds de vente au détail sont tenus de suivre les règles de la SEC concernantFrais de liquidité et portesEn période de stress extrême du marché. † Ces règles peuvent signifier que vous devrez payer des frais ou pourriez temporairement être incapable de retirer de l'argent si de nombreux investisseurs vendent des actions en même temps.
Les fonds publics sont autorisés à suivre ces règles, mais ne sont pas tenus de le faire.(Les fonds gouvernementaux de Vanguard n'ont pas de frais ou de portes.)
Voir une liste complète des fonds du marché de l'argent Vanguard
As we've seen, money market funds are meant to be:
\r\n- \r\n
- Safe. They're intended not to lose value. \r\n
- Liquid. You can withdraw your cash at any time without penalties. \r\n
- Higher-yielding than bank savings. \r\n
However, depending on what's important to you, you'll need to keep these points in mind:
\r\nInsurance coverage. Bank savings accounts and CDs are FDIC-insured up to $250,000. Money market funds aren't insured by the FDIC. Instead, they may be eligible for $500,000 coverage under SIPC when held in a brokerage account.
\r\nAccessibility. Because they're mutual funds, money market fund sales are processed like sales of other mutual funds—the trade is processed at the close of business following your trade request, and the money then takes 2 business days to transfer to your bank account. Bottom line, you'll need to allow time for money movement.
\r\n"}}">Pour les avantages et les inconvénients des fonds du marché de l'argent
Comme nous l'avons vu, les fonds du marché de l'argent sont censés être:
- Sûr.Ils sont destinés à ne pas perdre de valeur.
- Liquide.Vous pouvez retirer votre argent à tout moment sans pénalités.
- Plus hautque les économies bancaires.
Cependant, selon ce qui est important pour vous, vous devrez garder ces points à l'esprit:
Couverture d'assurance.Les comptes d'épargne bancaire et les CD sont assurés par la FDIC jusqu'à 250 000 $.Les fonds du marché de l'argent ne sont pas assurés par la FDIC.Au lieu de cela, ils peuvent être admissibles à une couverture de 500 000 $ en vertu de SIPC lorsqu'ils sont détenus dans un compte de courtage.
Accessibilité.Parce que ce sont des fonds communs de placement, les ventes de fonds du marché monétaire sont traitées comme les ventes d'autres fonds communs de placement - le commerce est traité à la fermeture des affaires après votre demande de commerce, et l'argent prend ensuite 2 jours ouvrables pour être transféré sur votre compte bancaire.En bout de ligne, vous devrez laisser le temps pour le mouvement de l'argent.
