Qu'est-ce qu'un compte de marché monétaire et comment cela fonctionne-t-il? (2024)

Si vous avez déjà ouvert un compte d'épargne traditionnel dans une banque locale, vous avez probablement réalisé rapidement qu'il faut beaucoup d'argent et de temps pour gagner beaucoup de intérêts.

Les comptes du marché monétaire présentent un moyen pour les consommateurs d'accélérer les intérêts à travers des taux potentiellement plus élevés.Le taux d'intérêt moyen national pour les comptes d'épargne inférieurs à 100 000 $, comme indiqué par la FDIC, n'est actuellement que de 0,46%, tandis que les comptes du marché monétaire se situent à 0,63%.Cela ne semble pas grand-chose, mais gardez à l'esprit que lemeilleurs comptes de marché monétaireOffrez jusqu'à 5,00% APY ou plus.

Voici un examen plus approfondi des comptes du marché monétaire, comment ils se comparent aux autres comptes bancaires et pourquoi ils pourraient être la bonne solution bancaire pour vous.

Qu'est-ce qu'un compte de marché monétaire?

Un compte de marché monétaire est un type de compte qui a tendance à offrir un taux d'intérêt plus élevé que traditionnelComptes d'épargne.En règle générale, les comptes du marché monétaire ont également des exigences de solde minimum plus élevées.

Considérez un compte de marché monétaire comme un compte hybride, mélangeant souvent les meilleures fonctionnalités des comptes d'épargne et de chèques.Vous avez le pouvoir d'intérêt d'unCompte d'épargne à haut rendement, De plus, de nombreux comptes de marché monétaire sont livrés avec une carte de débit et des privilèges d'écriture de chèques.

Les comptes du marché de l'argent vous permettent de développer votre argent plus rapidement, mais sans l'incertitude liée aux comptes d'investissem*nt.Les comptes de marché monétaire éligibles sont assurés par la FDIC jusqu'à 250 000 $ par déposant, pour chaque catégorie de propriété de compte, de sorte que vos fonds sont protégés en cas de défaillance bancaire.

Non destiné à être utilisé comme compte de dépenses quotidiennes, les comptes de marché monétaire offrent une certaine flexibilité afin que vous puissiez accéder aux fonds lorsque vous en avez besoin, mais ils sont également soumis à des limites de transaction fédérales.

Comment fonctionnent les comptes du marché de l'argent?

Les comptes du marché monétaire fonctionnent comme d'autres comptes de dépôt, tels que les comptes d'épargne.Alors que les clients déposent des fonds dans un compte de marché monétaire, ils gagnent des intérêts sur ces fonds.En règle générale, les intérêts sur les comptes du marché monétaire sont aggravés quotidiennement et payés mensuellement.L'argent conservé dans les comptes du marché monétaire est accessible lorsque vous en avez besoin, sans encourir de pénalité de retrait, comme vous le pourriez avec un certificat de dépôt.

Les comptes du marché monétaire sont disponibles auprès des banques et des coopératives de créditbanques en ligne.Les banques en ligne peuvent offrir des tarifs plus élevés car ils ont moins de frais généraux que les banques traditionnelles.

Limites de transaction pour les comptes de marché monétaire

Traditionnellement, les comptes du marché monétaire sont limités à seulement six transferts ou retraits par mois (ou cycle de déclaration) grâce au règlement D. La transaction limitée peut inclure:

• Rédaction de chèques
• Achats de cartes de débit
• Transfère d'un compte à un autre

Cependant, en réponse à la crise Covid-19, et pour faciliter la réduction des économies, en avril 2020, la Réserve fédérale a annoncé une règle finale provisoire pour suspendre la limite du règlement D sur les retraits mensuels du compte du marché monétaire.Cependant, les banques et les coopératives de crédit peuvent toujours imposer des frais si la limite mensuelle habituelle est dépassée.

Historique des comptes de marché monétaire

Les comptes du marché monétaire ont été créés par le GARN-ST.Germain Act de 1982. Cette loi visait à aborder l'augmentation de l'inflation et encourage les Américains à économiser en permettant aux institutions financières d'offrir de meilleurs taux d'intérêt sur les dépôts des consommateurs.À la suite de la loi de 1980 sur la déréglementation des institutions de dépôt, elle a continué d'éliminer les plafonds d'intérêt des dépôts et a permis de créer de nouveaux types de compte, y compris les comptes de dépôt de marché monétaire (MMDA).

Les MMDA ont été conçus pour rivaliser avecfonds communs de placement du marché de l'argent, un type de compte d’investissem*nt qui menaçait les bénéfices et les dépôts des banques parce que les consommateurs les ont choisis pour leurs taux plus élevés.Les MMDA ont été autorisés à ne pas avoir de plafonds sur les tarifs, à aucune condition d'échéance, à dépasser les minimums d'au moins 2 500 $ et jusqu'à six transferts mensuels.En 1986, le dépôt minimum requis sur les MMDA est tombé à zéro, bien que de nombreux comptes imposent toujours leurs propres minimums aujourd'hui.

Les comptes du marché de l'argent moderne, qui baissent souvent le terme «dépôt» de leur nom, sont toujours utilisés pour économiser et ont tendance à offrir des taux d'intérêt qui sont proches des CD supérieurs et des comptes d'épargne à haut rendement.

Avantages et inconvénients des comptes du marché monétaire

Un compte de marché monétaire peut être un choix d'épargne solide en fonction de vos besoins bancaires, mais il peut ne pas convenir à tout le monde.Considérer ce qui suitAvantages et inconvénients des comptes du marché monétaireLorsque vous décidez de garer votre argent dans un compte de marché monétaire.

Comment ouvrir un compte de marché monétaire

Voici les étapes que vous devrez prendre pourOuvrez un compte de marché monétaire:

1. Comparez les taux.Avant de choisir un compte de marché monétaire, vous voudrez d'abord comparer les tarifs dans plusieurs banques pour trouver leMeilleur compte de marché monétairepour vos besoins et objectifs.
2. Appliquer.Soumettez une demande en fournissant des informations personnelles et en identifiant des documents, y compris votre nom, votre adresse, votre numéro de sécurité sociale.
3. Fonds de dépôt.Vous pouvez souvent financer un compte de marché monétaire avec un transfert électronique interne ou externe, un transfert ou un chèque de dépôt direct.Certains comptes acceptent également les dépôts en espèces.

Une fois votre compte de marché monétaire approuvé, vous pouvez vous inscrire aux services bancaires en ligne et mobiles si vous ne l'avez pas déjà fait.Les chèques ou les cartes de débit que vous demandez arrivent souvent dans quelques semaines.

Comment un compte de marché monétaire se compare à d'autres comptes bancaires

Les comptes du marché monétaire offrent des fonctionnalités légèrement différentes de celles trouvées avec d'autres comptes bancaires.Voici un aperçu de la façon dont ils se comparent aux comptes bancaires traditionnels offerts par la plupart des banques à service complet.

Compte d'épargne à haut rendement

Un compte de marché monétaire n'est pas le même que le compte d'épargne traditionnel auquel vous êtes probablement habitué.La plus grande différence entre les deux comptes est que les comptes du marché monétaire offrent généralement un rendement annuel plus élevé (APY), en particulier les meilleurs comptes de marché monétaire offerts par les banques en ligne.Et vous aurez généralement des privilèges d'écriture de contrôle et une carte de débit.

Compte courant

Traditionnelvérifier les comptessont pour les transactions quotidiennes.Les comptes du marché de l'argent ne fonctionnent pas de cette façon car ils sont traditionnellement soumis à des limites de transaction mensuelles.Les clients qui souhaitent garder leur argent accessible aux transactions quotidiennes devraient s'en tenir à un compte courant pour ces fonds.Certains comptes du marché monétaire sont livrés avec des avantages de compte courant, comme les cartes de débit pour l'accès ATM et les privilèges d'écriture de chèques.

Encore une fois, les intérêts gagnés par les comptes du marché monétaire sont une différence majeure entre les comptes.La majorité des comptes chèques ne sont pas porteurs d'intérêt, et ceux qui gagnent un APYS minimal par rapport à de nombreux comptes du marché monétaire.

Certificat de dépôt (CD)

Les CD peuvent être comparables aux comptes du marché monétaire en termes de taux d'intérêt.Les deux peuvent offrir un apy à haut rendement.La différence est que les CD vous obligent à laisser vos fonds intacts pendant une période spécifique, allant de aussi peu qu'un mois à cinq ou 10 ans.La plupart des CD ne vous permettent pas de retirer les fonds tôt sans être inculpé de pénalité.

Une autre différence entre les CD et les comptes du marché monétaire est le type de taux d'intérêt qu'ils ont chacun.Lorsque vous ouvrez un CD, vous verrouillez un taux d'intérêt fixe pour l'ensemble du terme CD.Les comptes du marché monétaire ont des APY variables, ce qui signifie que le taux peut augmenter ou baisser chaque jour.

Les comptes du marché monétaire réservent souvent les taux les plus élevés pour les soldes plus élevés, tandis que le plus élevéTaux de CDont tendance à être attribués pour des conditions de CD plus longues.

Les deux comptes sont des investissem*nts à faible risque car ils offrent des bénéfices garantis et sont assurés par la FDIC jusqu'à une limite.

Meilleures façons d'utiliser un compte de marché monétaire

Les comptes du marché monétaire sont un excellent véhicule à utiliser pour poursuivre des objectifs d'épargne à court et à long terme.Ils vous permettent de séparer l'argent spécifique de votre compte bancaire quotidien pour économiser pour l'avenir.Les comptes du marché monétaire sont un excellent compte bancaire à utiliser pour:

• Fonds d'urgence
• Dépenses de mariage
• Fonds de vacances
• Paiements d'impôts
• Projets de rénovation à domicile
• Économiser pour une nouvelle voiture
• Épargne-retraite
• Autres objectifs d'épargne à court terme

Les utilisations ne manquent pas pour un compte de marché monétaire.De plus, votre argent est facilement accessible si vous trouvez que vous en avez besoin.

Lorsque vous ne devriez pas utiliser de compte de marché monétaire

Bien que les comptes du marché monétaire soient un excellent véhicule pour économiser de l'argent, ils ne sont pas les meilleurs comptes pour toutes les circonstances.Voici quelques cas où il pourrait être plus logique de regarder d'autres solutions bancaires:

• Banque de tous les jours.Si vous avez besoin d'un compte bancaire qui est bon pour un usage quotidien, un compte courant est mieux adapté.Les limites de transaction améliorent les comptes de marché de l'argent en tant que véhicules d'épargne, avec une utilisation occasionnelle ailleurs au besoin.
• Taux fixes.Les comptes du marché monétaire ont des taux d'intérêt variables qui peuvent fluctuer quotidiennement.Si vous cherchez une certitude que votre argent gagnera toujours un taux plus élevé, les CD peuvent être une meilleure option, surtout si vous pouvez vous permettre de laisser votre argent intact pour une période de temps définie.
• Exigences d'équilibre.Certains comptes du marché monétaire nécessitent des soldes importants pour gagner les APYS les plus élevés, ce qui peut empêcher certaines personnes de gagner suffisamment d'intérêt pour en faire la peine.Dans ce cas, un compte d'épargne à haut rendement avec une exigence de solde inférieur pourrait être un meilleur ajustement.

Comment choisir le bon compte de marché monétaire

Si vous pensez qu'un compte de marché monétaire vous convient, il existe certains critères que vous devriez considérer lors du choix du compte à ouvrir.Voici quelques fonctionnalités à garder à l'esprit lorsque vous recherchez le bon compte de marché monétaire:

• Les taux.Le principal tirage des comptes du marché monétaire est la possibilité de gagner des intérêts importants au fil du temps.Trouvez un compte qui offre un apy compétitif.
• Frais.Ce n'est pas tout au sujet des taux, cependant.Certaines banques facturent des frais de maintenance mensuels sur leurs comptes de marché monétaire.D'autres ont des frais WAivables si vous répondez à certains critères, comme les exigences de solde minimum.Le fait de payer des frais mensuels peut annuler une grande partie du gain que vous avez ouvert le compte en premier lieu.
• Exigences de dépôt.Les comptes du marché monétaire ont souvent des exigences minimales de dépôt et de solde, et celles-ci peuvent être plus élevées que celles trouvées avec d'autres comptes d'épargne-dépôt.Vérifiez toujours les minimums nécessaires pour renoncer aux frais et gagner des intérêts.
• Exigences d'équilibre.Vous souhaitez également trouver un compte de marché monétaire avec des exigences de solde que vous pouvez répondre afin de profiter de ces tarifs concurrentiels.
• Bénéfices supplémentaires.Bien qu'une carte de débit gratuite et des privilèges d'écriture de contrôle ne soient pas nécessaires, ce sont de beaux avantages qui peuvent faire la différence lors de la comparaison des offres de compte similaires.

Faites vos devoirs pour vous assurer de vous retrouver avec le meilleur compte de marché monétaire pour vos besoins d'épargne et bancaire.

Un compte de marché monétaire vous convient-il?

Un compte de marché monétaire est un moyen de parvenir à une fin.Si vous cherchez un moyen de réserver de l'argent important pour atteindre les objectifs de dépenses, les comptes de marché monétaire sont une excellente option.Si vous voulez la flexibilité d'un compte pour une utilisation quotidienne, ce n'est pas le meilleur choix en raison des limites de transaction mensuelles traditionnelles.

Prenez le temps de considérer vos objectifs personnels et financiers pour voir s'ils s'alignent sur ce que les comptes de marché monétaire offrent.Pour beaucoup de gens, ils sont une excellente option sûre pour retirer de l'argent pendant un certain temps pour gagner des intérêts.

FAQ du compte de marché monétaire