Vous envisagez d'obtenir un compte de marché monétaire?Considérez ces avantages et ces inconvénients (2024)

Comptes de marché monétairesont des comptes d'épargne qui souventOffrir des taux d'intérêt plus élevésque les comptes d'épargne réguliers et intègrent souvent des fonctionnalités de compte courant, comme un accès facile à l'argent.Pourtant, ils peuvent également avoir des inconvénients: beaucoup ont des exigences d'équilibre minimales et des frais excessifs.Pour déterminer si ces comptes vous conviennent, il est important de comprendre à la fois les avantages et les inconvénients et comment ils s'inscrivent dans vos objectifs financiers.

Avantages de comptes de marché monétaire

Les comptes du marché monétaire sont des comptes accumulés d'intérêt que vous pouvez ouvrir dans unbanque ou caisse populaire.Ce qui différencie ces comptes des autres comptes d'épargne, c'est qu'ils paient généralement des taux d'intérêt plus élevés, ce qui peut profiter à ceux qui ont des objectifs d'épargne à court terme.

1. Les comptes du marché de l'argent offrent des APY compétitifs

L'avantage le plus important des comptes du marché monétaire est qu'ils offrent des rendements annuels élevés en pourcentage (APY).Bien que le montant exact des intérêts que vous gagnez dépendra de quelques facteurs, tels que le montant d'argent que vous avez sur le compte et avec quelle banque vous ouvrez votre compte - ils paient généralement des taux d'intérêt plus élevés que les comptes d'épargne traditionnels.

Il s'agit d'une option attrayante car nous sommes actuellement à un moment unique de l'économie où les rendements du compte d'épargne ont été plus élevés qu'ils ne l'ont été depuis des années en raison dehausse des taux d'intérêt.

«À un niveau élevé, les fonds du marché monétaire sont généralement une meilleure option que de simplement rester dans un compte chèque ou d'épargne car ils donnent réellement plus», explique Matt Kocanda, planificateur financier certifié chez CI BDF Private Wealth, une entreprise privée de gestion de richesseDans Itasca, Ill.

Bien que les comptes du marché monétaire soient parfaits pour économiser et gérer votre argent, il est important de se rappeler qu'un compte de marché monétaire n'est pas considéré comme un outil d'investissem*nt et pour créer un portefeuille d'investissem*nt à long terme, envisagez d'ouvrir unCompte de retraite tel qu'un 401 (k) ou Roth IRA.

2. Accès facile à votre argent

Ce qui rend les comptes de marché monétaire différents des comptes d'épargne à haut rendement, c'est que les comptes offrent des caractéristiques des comptes d'épargne et des comptes chèques.Comme les comptes chèques, ils sont souvent livrés avec des cartes de débit et des capacités d'écriture par chèque.

De nombreuses banques proposent des cartes de débit aux titulaires de comptes du marché monétaire, permettant aux utilisateurs de faire des retraits et des transferts des distributeurs automatiques de billets et de payer des marchandises avec leur carte de débit.Les utilisateurs peuvent souvent également écrire des chèques par rapport aux soldes de leur compte.

Parce que ces comptes offrent des taux d'intérêt élevés avec un accès facile, ils sont les mieux adaptés aux personnes qui sontÉconomiser de l'argent pour le court terme.

"Ces comptes sont vraiment bons pour les besoins en espèces que vous allez avoir au cours des prochains mois.Par exemple, les factures d'impôt arrivent et ce sont de superbes endroits pour contenir vos fonds fiscaux », explique Kocanda.

3. Votre argent est protégé

Une autre qualité qui rend les comptes de marché monétaire attrayants est qu'ils sont assurés.La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) et la National Credit Union Administration (NCUA) assurent jusqu'à 250 000 $ sur un compte de marché monétaire, vous pouvez donc être convaincu que vous ne perdrez pas votre argent si la banque que vous utilisez échoue.

«J'ai même vu des gens ouvrir plusieurs comptes de marché monétaire afin qu'ils continuent d'obtenir le taux d'intérêt plus élevé, mais maintiennent également l'assurance FDIC qui viendrait avec l'équivalent de rester dans un compte chèque ou d'épargne», explique Chloe Wohlforth,Planificateur financier certifié chez Angeles Wealth Management, une société d'investissem*nt multi-actifs.

Cependant, les fonds communs de placement du marché monétaire, que les courtiers en stock proposent, ne sont pas assurés par le gouvernement fédéral.Et toutes les banques ne sont pas assurées par la FDIC, alors assurez-vous de le confirmer avant de vous inscrire à un compte.

Consients des comptes du marché monétaire

Bien que les comptes du marché monétaire soient une excellente option d'épargne à court terme, ils ont des limites que les utilisateurs potentiels devraient considérer.

1. Selon votre banque, il pourrait y avoir des limites de retrait

De nombreuses banques ont des limites de retrait sur le montant que vous pouvez retirer de votre compte de marché monétaire et à quelle fréquence.

«Beaucoup de limitations de retrait [vous limitent au retrait] plus de six fois par mois, donc c'est une situation différente de celle de quelqu'un qui compterait sur l'utilisation souvent de leur carte de débit pour un compte courant régulier», explique Kocanda.

La Réserve fédérale exigeait auparavant que les banques et les coopératives de crédit limitent les retraits à six par mois;Cependant, il a infirmé cette politique en avril 2020. Il est important de vérifier auprès de votre banque ou de votre coopérative de crédit pour voir si la politique est toujours en place.

2. De nombreux comptes ont des frais mensuels

Un autre inconvénient pour se souvenir est que, bien qu'ils aient des rendements élevés, les comptes de marché monétaire peuvent également s'accompagner de frais encombrants.De nombreuses banques et coopératives de crédit imposeront des frais mensuels uniquement pour l'entretien de votre compte.D'autres banques pourraient facturer des frais pour ne pas maintenir un solde suffisamment élevé ou dépasser la limite de retrait.Les transactions excessives et les frais de découvert varient de 10 $ à 25 $.

3. Votre compte peut avoir une exigence de solde minimale

Pour ouvrir un compte de marché monétaire, vous devrez généralement respecter un solde minimum, selon votre banque ou caisse.Ainsi, si vous économisez lentement et en partant d'un solde bas, un autre compte d'épargne pourrait être une meilleure option jusqu'à ce que vous puissiez répondre à l'exigence de solde minimum.Les exigences de solde minimum peuvent varier de 100 $ à 2 000 $, mais il existe des comptes de marché monétaire disponibles qui n'ont pas de solde minimale.

De plus, bien que ces comptes ne disposent pas de limites de solde maximales, il est important de se rappeler que l'assurance ne couvre que 250 000 $, donc plus que cela dans le compte n'est pas entièrement assuré.Rien ne vous empêche d'avoir des comptes différents dans différentes banques, car la FDIC et la NCUA couvrent jusqu'à 250 000 $ pour chaque déposant, par banque assurée, pour chaque catégorie de propriété de compte.

Le point à emporter

Les comptes du marché monétaire sont une excellente option si vous cherchez à maximiser le montant des intérêts que vous pouvez gagner dans un réglage à faible risque.Vous aurez un accès facile à votre argent, votre compte est assuré jusqu'à 250 000 $, et c'est un excellent outil financier pour vous aider à atteindre vos objectifs d'épargne à court terme.

Cependant, si vous débutez avec une quantité relativement faible et que vous vous inquiétez du coût des frais potentiellement à manger à votre intérêt gagné, vous voudrez peut-être envisager des alternatives de compte de marché monétaire.

Questions fréquemment posées

Les comptes du marché monétaire en valent-ils la peine?

Si vous souhaitez mettre votre argent dans un compte à haut rendement pour un objectif d'épargne à court terme, les comptes du marché monétaire présentent de nombreux avantages.Si vous souhaitez retirer de l'argent fréquemment ou économiser pour des objectifs à long terme comme la retraite, uncompte courantet compte d'investissem*nt ouCompte d'épargne à haut rendementCe serait de meilleures options.

Un compte de marché monétaire peut-il perdre de l'argent?

Un compte de marché monétaire est un compte d'épargne, vous ne perdrez donc pas d'argent en fonction des fluctuations en bourse.Cependant, certains comptes du marché monétaire ont des frais mensuels à surveiller.

Quel est le meilleur: marchés monétaires ou comptes d'épargne?

Selon vos objectifs financiers, les deux peuvent être d'excellentes options.L'avantage d'un compte de marché monétaire est qu'il intègre les fonctionnalités d'un compte courant, comme un accès facile à votre argent, eta des rendements élevés.Pourtant, un compte d'épargne à haut rendement peut également être un excellent moyen de stocker votre argent, et vous pouvez éviter les exigences de solde minimum et les frais mensuels de certains comptes de marché monétaire.